Variable Annuität (Definition, Beispiele) - Wie funktioniert es?

Inhaltsverzeichnis

Variable Annuity Definition

Die variable Rente ist ein Vertrag zwischen einer Person und der Versicherungsgesellschaft und dient auch als steuerliche Einsparungsinvestition mit dem Versicherer, die mehrere Leistungen in Bezug auf die regelmäßigen Zahlungen zum Zeitpunkt der Pensionierung sowie die Sterbegeldleistung an den Begünstigten im Falle der Person hat stirbt vor Ablauf des Vertrages.

Die Anlageoption für die variablen Renten sind in der Regel Investmentfonds, die wiederum an den Aktienmärkten investieren und damit den Anlegern im Vergleich zu den festen Rentenplänen höhere Renditen bieten.

Erläuterung

  • Es kann entweder durch eine Pauschalzahlung oder durch eine Reihe von Zahlungen im Laufe der Jahre in Anspruch genommen werden.
  • Es unterscheidet sich von einer festen Rente, die dem Anleger, der das Instrument zum Zeitpunkt der Pensionierung und danach hält, feste Zahlungen verspricht.
  • Es bietet dem Anleger eine Reihe von Optionen zur Auswahl der Anlagestrategie. Dementsprechend ändert sich auch der Wert des Vertrags in Abhängigkeit vom Risiko des Anlegers.
  • Die drei wichtigsten Merkmale einer variablen Rente sind die Versicherungsleistung, die Steuerersparnis für den Anleger und die periodische Einkommensquelle, die generiert wird.

Wie funktioniert die variable Rente?

Beispiel 1

Nehmen wir an, eine Person möchte 10.000 USD in eine variable Rente bei der Versicherungsgesellschaft investieren. In diesem Fall bietet das Unternehmen dem Anleger die Pläne / Strategien an, mit denen das Geld des Kunden angelegt wird. Einige Pläne investieren möglicherweise 70% der Mittel in Eigenkapital und 30% in Schulden, während andere 50% in Eigenkapital, 30% in Schulden und 20% in Investmentfonds investieren. Der Anleger muss den Plan auswählen, und dementsprechend wird der Wert in Abhängigkeit von der Risikobereitschaft des Fonds festgelegt. Da es sich um einen variablen Rentenplan handelt, kann der Wert der Investition täglich variieren.

Beispiel 2

Angenommen, eine Person investiert 10.000 USD in einen variablen Rentenplan, der 50% in Schulden und 50% in Aktien investiert. Die Fremdkapitalinvestition bietet eine Rendite von 10%, während die Eigenkapitalinvestition eine Rendite von 15% liefert. In diesem Fall würde das Anlageportfolio des Anlegers aufgrund der Aufwärtsbewegung der Instrumente mit 12.500 USD bewertet. Sie gibt dem Anleger die Renditen, die höher sind als das von den festen Rentenplänen bereitgestellte feste Instrument, das im Allgemeinen dem von den Banken und Finanzinstituten bereitgestellten festen Einlagensatz entspricht.

Variable Annuitätsgebühren

Sie beziehen sich auf die Gebühren und Aufwendungen, die von den Aufsichtsbehörden im Interesse der Anleger und des Fonds festgelegt wurden. Im Fall eines variablen Rentenplans, der eine Kostenquote und eine Rücknahmegebühr von 5% für vorzeitige Abhebungen aufweist, wird der Wert der Investition gemindert.

Zum Beispiel hat Mr.A 10.000 USD in eine variable Rente bei einer Versicherungsgesellschaft investiert. Die Rücknahmegebühr beträgt nach 1 Jahr 5%. Wenn die Person versucht, das gesamte Geld nach einem Jahr abzuheben, werden 10.000 USD * 5% = 500 USD von ihrer Auszahlung abgezogen, und sie erhält nur einen Betrag von 9.500 USD auf ihr Konto.

  • Die Gebühren können auch in Form von Kosten anfallen, die von den Aufsichtsbehörden erhoben werden, sowie in Form anderer Kosten, die in Form von AMC-Gebühren, Fondsausgaben usw. anfallen können.
  • Der Versicherer kann auch die Verwaltungsgebühren des Fonds abziehen, um den Fonds reibungslos zu betreiben.

Vorteile

  • Die häufigste Leistung ist die Sterbegeldfazilität, die dem Begünstigten den Betrag nach dem Tod des Hauptantragstellers zur Verfügung stellt.
  • Zweitens wird dem Begünstigten ein garantierter Mindestbetrag gewährt, der sich auf die Gesamtinvestition abzüglich der Auszahlungen bezieht, selbst wenn der Investitionswert unter den Anschaffungskosten des Anlegers liegt.
  • Schließlich bietet es dem risikobehafteten Anleger die Möglichkeit, an einem variablen Rentenversicherungssystem teilzunehmen, das dem Anleger nicht nur den Versicherungsschutz bietet, sondern ihm auch die Möglichkeit bietet, mit Hilfe verschiedener Produkte im Anlageportfolio Geld zu verdienen oder das Konto beim Versicherer.

Nachteile

  • Der Hauptnachteil ist der Tod des Anlegers, da der Versicherer dem Begünstigten des Versicherers den garantierten Mindestbetrag geben muss, selbst wenn die Gesamtinvestition auf dem Konto den Marktwert übersteigt.

Fazit

Eine variable Annuität ist ein Anlagekonzept, wie der Name schon sagt. Sie ist variabler Natur, im Gegensatz zu festen Annuitäten, bei denen die Rendite garantiert ist. Bei dieser Art von Anlage kann es jedoch zu überlegenen Renditen kommen, und die Anlage kann aufgrund des Risikos gleich Null werden Engagement in Instrumenten an den Finanzmärkten.

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