Schuldenkonsolidierungsrechner - Wie konsolidieren Sie Ihre Kredite?

Inhaltsverzeichnis

Schuldenkonsolidierungsrechner

Schuldenkonsolidierung ist, wenn die Person, die Geld geliehen hat, ihre bestehenden Mehrfachkredite, die einen hohen Zinssatz tragen, mit einem niedrigen Zinssatz zusammenführen möchte, der ein konsolidierter Kredit wäre, und ferner könnte die Person, die Geld geliehen hat, auch ihre Kredite anwenden Einsparungen, die monatlich bei der Rückzahlung getätigt werden und somit Zinsen sparen und zur Verringerung der Schuldenlast beitragen können. Hier erleichtert der Schuldenkonsolidierungsrechner all diese Berechnungen.

Schuldenkonsolidierungsrechner

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Worin,
  • ∑PV ist die Summe des Barwerts der ausstehenden Salden
  • R ist der neue Zinssatz
  • N ist die verbleibende Anzahl von Zahlungen
Barwert (∑PV) Barwert der ausstehenden Salden $ Neuer Zinssatz (R) Neuer Zinssatz% Verbleibende Anzahl der Zahlungen (N) Verbleibende Anzahl der Zahlungen $

Wie berechnet man mit dem Debt Consolidation Loan Calculator?

Schritt 1 - Ermitteln Sie zunächst den Barwert der ausstehenden Guthaben für die Mehrfachdarlehen

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Schritt 2 - Als Nächstes müssen Sie den neuen Ratenbetrag basierend auf vorhandenen ausstehenden Guthaben mit einem niedrigeren Zinssatz anhand der folgenden Formel ermitteln

Neue Darlehensrate = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Schritt 3 - Berechnen Sie nun den Zeitraum, innerhalb dessen die Schulden getilgt werden können

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Worin,

  • PV ist der Barwert von Outstanding Balance
  • ∑PV ist die Summe des Barwerts der ausstehenden Salden
  • L ist die bestehende Zahlung
  • L 'ist die neue Zahlung
  • Ich bin der alte Zinssatz
  • R ist der neue Zinssatz
  • n ist die Häufigkeit der Zahlungen
  • N ist die verbleibende Anzahl von Zahlungen
  • nPVA ist die Anzahl der regelmäßigen Zahlungen

Beispiele für den Schuldenkonsolidierungskreditrechner

Beispiel 1

Angenommen, Herr X hat zwei ausstehende Schulden: eine für 45.987 USD und eine für 15.788 USD. Der Zinssatz war ziemlich hoch, und daher beschloss Herr X, sie für 4 Jahre in ein konsolidiertes Darlehen mit einem Zinssatz von 9,75% umzuwandeln.

Basierend auf den angegebenen Informationen müssen Sie den neuen Ratenbetrag der konsolidierten Schulden berechnen

Lösung:

  • Wir haben zwei ausstehende Kredite, einer für 45.987 USD und der zweite für 15.788 USD, und die gesamten ausstehenden Schulden würden 61.775 USD betragen
  • Der Zinssatz würde 9,75% / 12 betragen, was 0,81% entspricht
Neue Darlehensrate = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61.775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1.559,37 USD

Wenn Herr X das Darlehen konsolidieren möchte, muss er 4 Jahre lang monatlich 1.559,37 USD zahlen.

Beispiel 2

Sunita Williams hat zwei Darlehen aufgenommen, deren Einzelheiten nachstehend aufgeführt sind:

Sunita hat kürzlich ein Angebot von der Bank erhalten, die Schulden zu einer solchen zusammenzufassen, deren Laufzeit der längsten ausstehenden Amtszeit entspricht. Der angebotene Zinssatz beträgt 9%. Die aktuelle monatliche Rate, die sie zahlt, beträgt 619,88 USD bzw. 913,07 USD.

Auf der Grundlage der angegebenen Informationen müssen Sie den neuen Ratenbetrag des konsolidierten Darlehens und die Laufzeit berechnen, innerhalb derer die Schulden vollständig abbezahlt werden können.

Lösung:

Wir müssen den Barwert des aktuell ausstehenden Schuldenstands berechnen, der gemäß der folgenden Formel berechnet werden kann:

Studiendarlehen

  • Monatlich geltender Zinssatz = 11/12 = 0,92%
  • Der verbleibende Zeitraum beträgt 7 Jahre, was 84 Monaten entspricht.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 USD * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36.202,50 USD

Autokredit

  • Monatlich geltender Zinssatz = 10/12 = 0,83%
  • Der verbleibende Zeitraum beträgt 5 Jahre, was 60 Monaten entspricht.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 USD x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42.973,75 USD

  • Konsolidiertes ausstehendes Darlehen

= 36.202,50 USD + 42.973,75 USD

= 79.176,25 USD

  • Wir werden nun den neuen Ratenbetrag unter Verwendung der folgenden Formel berechnen und einen neuen Zinssatz verwenden, der (9% / 12) 0,75% beträgt, die Laufzeit des längsten ausstehenden Kredits, der 84 Monate beträgt.
Neue Darlehensrate = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79.176,25 × 0,75% × (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1.532,94 USD

Amtszeit zur Tilgung eines konsolidierten Darlehens

  • Nun werden wir berechnen, innerhalb welcher Zeitspanne das konsolidierte Darlehen abgewickelt wird
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 Monate

Somit kann die Schuld innerhalb von 5 Jahren und 6 Monaten mit einer neuen Rate beglichen werden.

Vorteile

  • Der Hauptvorteil ist, dass das Darlehen früher zurückgezahlt wird, was die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers erhöht.
  • Sobald diese Schuldenkonsolidierung abgeschlossen ist, würden die Inkassobüros die Nachverfolgung einstellen.
  • Wenn man die ungesicherten Schulden in besicherte konsolidierte Schulden umwandelt, können Steuervergünstigungen verfügbar sein.
  • Die Schuldenkonsolidierung kann zu einer niedrigeren Zinssteuer und damit zu Einsparungen beim Zinsabgang sowie zu einer Verkürzung der Laufzeit des Kredits führen.

Nachteile

  • Aufgrund der Neuverhandlung mehrerer Kredite zu einem einzigen Konsolidierungskredit könnte sich dies geringfügig auf die Kreditwürdigkeit auswirken, da dies die Unfähigkeit widerspiegeln würde, die Kredite zurückzuzahlen.
  • Auch aufgrund von Liquiditätsengpässen wird die Schuld konsolidiert, die zu einem höheren Zinssatz als die einzelnen ausgegeben werden kann. Und daher würde sich das Darlehen, das zu niedrigeren Zinsen zurückgezahlt wurde, auf den höher bezahlten Zinssatz verschieben.

Wichtige Punkte zu beachten

Die folgenden Punkte müssen bei der Konsolidierung der Schulden beachtet werden

  • Der Kreditnehmer sollte mehrere ausstehende Schulden haben
  • Entweder hätte die Bank dem Kreditnehmer angeboten, die Kredite aufgrund seiner guten Kreditwürdigkeit zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren, oder der Kreditnehmer würde eine Konsolidierung wünschen, wenn er mit mehreren Krediten in Verzug gerät.
  • Es könnte Bedingungen geben, wie zum Beispiel, dass der ausstehende Mindestkreditbetrag in bestimmten Fällen 100.000 USD betragen sollte, um zu konsolidieren, oder dass die verbleibende Mindestlaufzeit 3 ​​oder mehr Jahre betragen sollte.

Fazit

Unabhängig davon, ob es sich um ein besichertes oder ein ungesichertes Darlehen handelt, lautet die Moral der Geschichte, dass entweder der Kreditnehmer diese Darlehen konsolidieren kann, indem er weniger Zinsen zahlt und sie früher zahlt, oder das Darlehen konsolidiert und es aufgrund von Liquiditätsengpässen mehr als früher zahlt. Diese zusammengeführten Kredite werden nicht gelöscht, sondern einfach übertragen.

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