Refinanzierungskosten (Formel, Beispiel) - Arten von Refinanzierungskosten

Was kostet die Refinanzierung?

Refinanzierungskosten sind die verschiedenen Kosten, die beim Ersetzen einer bestehenden Schuldenverpflichtung durch eine andere Schuld zu neuen Bedingungen anfallen. Dies kann ein Versuch sein, das EWI zu senken, die Zinssätze zu senken, Bargeld für große Einkäufe von zu Hause wegzunehmen oder Hypothekenunternehmen aus irgendeinem Grund zu wechseln.

Die Refinanzierung erfolgt, wenn eine Einzelperson oder eine Organisation ihre Finanzierungsbedingungen überarbeitet, einschließlich Rückzahlungsplan, Zinssatz, Kredit usw.; Dies wird normalerweise gewählt, wenn das refinanzierte Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz oder einer höheren Laufzeit mit ähnlichen Nettomittelabflüssen verfügbar ist. Dies beinhaltet verschiedene Kosten, die als Refinanzierungskosten bezeichnet werden und in der Regel Bewertungskosten, Titelsuche, Antragsgebühren usw. umfassen läuft zwischen 2% - 4% des gesamten Darlehensbetrags.

Die Bedingungen für die Refinanzierung können je nach Land oder Staat aufgrund verschiedener wirtschaftlicher Faktoren stark variieren.

Arten von Refinanzierungskosten

# 1 - Refinanzierung durch Auszahlung

Bei der Auszahlungsrefinanzierung kann der Kreditnehmer das aufgebaute Eigenkapital verwenden, um Bargeld zu erhalten. Es ist ein neues Darlehen für die Höhe der Hypothek. Daneben sind auch Barmittel enthalten, die bis zu 80% des Beleihungsgrads ausmachen würden.

# 2 - Refinanzierung durch Eigenheimdarlehen

Ein Eigenheimkredit wird auch als zweite Hypothek bezeichnet. Es ist eine separate Hypothek. Bei Eigenheimkrediten kann der Kreditnehmer bis zu 80% des Kredit-Wert-Verhältnisses übernehmen.

# 3 - Refinanzierung von Zinssätzen und Laufzeiten

Es ist eine typische Hypothekenrefinanzierung. Der Hauptzweck besteht darin, die Vorteile des überarbeiteten Niedrigzinsniveaus und der neuen Kreditlaufzeit auf der Grundlage neuer Kriterien zu nutzen.

# 4 - Refinanzierung durch Streamline

Von der Regierung unterstützte Wohnungsbaudarlehen stehen zur Rationalisierung der Refinanzierung zur Verfügung. Die Prozesse einer solchen Refinanzierung sind normalerweise sehr schnell und einfach.

Kosten der Refinanzierungsformel

Es ist die Summe der Abschlusskosten und Gebühren, sofern zutreffend.

Szenario 1: Abschlusskosten und verschiedene Gebühren sind damit verbunden.

Refinanzierungskostenformel = Abschlusskosten + (Treuhand- und Titelgebühren, Punkte, Steuern, Bewertungsgebühren, Leihgebühren, Versicherungsgebühren, Kreditgebühren usw.)

Szenario 2: Die Abschlusskosten werden vom Kreditgeber getragen und es fallen verschiedene Gebühren an.

Refinanzierungskosten Formel = Treuhand- und Titelgebühren + Punkte + Steuern + Bewertungsgebühren + Leihgebühren + Versicherungsgebühren + Kreditgebühren usw.

Beispiel für Refinanzierungskosten

Angenommen, Herr Bill hat ein Hypothekendarlehen aufgenommen und überlegt, es zu refinanzieren. Wir haben die folgenden Informationen:

Punkteberechnung:

Im obigen Beispiel sind die Gesamtkosten der Refinanzierung = Punkte + Abschlusskosten

= $ (2.295,72 + 1200) = $ 3.495,72.

Komponenten der Refinanzierungskosten

Die Kosten für die Refinanzierung können je nach Zinssatz des Kredits, Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, Beziehung zum Kreditgeber und Höhe des Kredits variieren. Es gibt verschiedene Komponenten der Refinanzierungskosten:

• Abschlusskosten - Dies sind normalerweise einige Prozent des ausstehenden Hypothekenbetrags.
• Titelgebühren und Treuhandgebühren - Sie enthalten sowohl die Eigentümer- als auch die Kreditgeberrichtlinie für die Klausel der Eigentumsversicherung und die Treuhandgebühr. Dazu gehören auch Kuriergebühren, verschiedene Zeichnungen, eine Aufnahmegebühr, die Bürogebühr, die Notargebühren für Hypothekendokumente und die Notargebühr.
• Bewertungsgebühren - Der Gutachter berechnet diese Gebühren für die kritische Prüfung der Immobilie, sei es als als Finanzinvestition gehaltene Immobilie oder als Eigentumswohnung.
• Darlehensgebühren - Der Darlehensgeber berechnet diese Gebühren für die Bearbeitung einer Hypothek. Es wird auch als Müllgebühr bezeichnet. Diese Gebühren umfassen das Underwriting, die Vorbereitung von Dokumenten, die Verarbeitung, Finanzierungsgebühren, Verwaltungsgebühren, Gebühren für Überweisungen, Hochwasserzertifizierung und Steuergebühren.
• Punkte - Punkt ist eine Kombination aus Rabattgebühren und Originierungsgebühren. Rabattgebühren sind vom Hausbesitzer gezahlte vorausbezahlte Zinsen und wirken sich günstig auf die Zinssenkung aus. Originierungsgebühren senken ebenfalls den Zinssatz, werden jedoch hauptsächlich verwendet, um einen Originator während der gesamten Transaktion zu entschädigen. Ein Punkt entspricht normalerweise 1% des Gesamtbetrags der Hypothek.
• Steuern - Grundsteuern wie jährlich oder halbjährlich vereinbart. Sonstige ausstehende Grundsteuern müssen zum Zeitpunkt des ersten Hypothekenabschlusses gezahlt und beglichen werden.
• Kreditgebühren - Es handelt sich um die Gebühren für die Überprüfung der Kreditauskunft des Kreditnehmers, um die allgemeine Glaubwürdigkeit in dem jeweiligen Zeitraum zu beurteilen.
• Versicherungsgebühren - Die Hausratversicherung des Kreditnehmers sollte zum Zeitpunkt des Geschäftsabschlusses auf dem neuesten Stand sein. Es sollte normalerweise nicht weniger als 4 Monate sein. Die vom Kreditgeber geforderte Standarddeckung entspricht der Deckung der Wiederbeschaffungskosten.

Vorteile der Refinanzierungskosten

• Senkung des Zinssatzes der Hypothek. In Kombination mit einer höheren Kreditwürdigkeit können Menschen Kredite zu niedrigeren Zinssätzen vergeben. Dies wirkt sich auch auf die monatlichen Zahlungen aus.
• Viele Menschen refinanzieren, um Geld zu erhalten. Es kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. zum Kauf eines Autos, zum Abbau von Kreditkartenschulden usw. Dies kann durch Entfernen von Eigenkapital aus dem Haus erfolgen.

Nachteile und Einschränkungen der Refinanzierungskosten

• Für Kreditnehmer mit einer perfekten Bonität kann die Refinanzierung eine gute Möglichkeit sein, einen Kredit umzuwandeln, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Die Refinanzierung kann für Kreditnehmer mit schlechter Bonität oder zu hoher Verschuldung riskant sein.
• Bei den Refinanzierungskosten könnten Strafen in Höhe von Tausenden von Dollar anfallen.
• Die Refinanzierungskosten können die Zahlung eines Anwalts und Bankgebühren umfassen, die letztendlich keine würdige Angelegenheit sein können.

Wichtige Punkte

• Die Kreditnehmer müssen ihre erste und ursprüngliche Hypothek vor der Refinanzierung mindestens 12 Monate lang behalten, da die meisten Banken und Kreditgeber vor dem Fortfahren hauptsächlich prüfen, ob die Kriterien erfüllt sind. Außerdem muss der Kreditnehmer den Kreditgeber auf Kenntnis aller möglichen Einschränkungen überprüfen.
• Kreditnehmer, die nach einer Refinanzierung suchen, erhalten möglicherweise zahlreiche Angebote von verschiedenen Kreditgebern, aber manchmal erhält er den besten Zinssatz, wenn er beim ursprünglichen Kreditgeber bleibt.
• Das Zinsumfeld ist zyklisch und wirkt sich auf neue Kredite und Kreditrefinanzierungen aus. Die nationale Geldpolitik, der Konjunkturzyklus und der Marktwettbewerb können die Zinssätze für Verbraucher und Unternehmen schwanken lassen.

Fazit

Wir können daraus schließen, dass die Refinanzierungskosten alle Gebühren und Abschlusskosten enthalten. Es ist immer wichtig, nach einer niedrigen oder kostenlosen Refinanzierung zu suchen. Es lohnt sich, Tausende von Dollar gegen falsche Refinanzierung einzusparen und gleichzeitig eine neue Kreditlinie zu erhalten.