Beschleunigungsklausel - Definition, Beispiele & Trigger

Was ist eine Beschleunigungsklausel?

Eine Beschleunigungsklausel in einem Vertrag gibt dem Kreditgeber das Recht, die vollständige Rückzahlung des nicht bezahlten geliehenen Betrags zu verlangen, wenn der Kreditnehmer bestimmte Vertragsbedingungen nicht erfüllt hat. Sie werden höchstwahrscheinlich auf Beschleunigungsklauseln bei Hypothekendarlehen und Immobilienkrediten stoßen.

Als solche schützen diese Bestimmungen die Interessen der Kreditgeber, indem sie das Kreditrisiko verringern.

Beispiel für eine Beschleunigungsklausel

Wir werden nun anhand einiger Beispiele dieses Konzept gründlich erläutern.

• John nimmt einen Wohnungsbaudarlehen mit einer Laufzeit von zehn Jahren auf. Er hat die Darlehensgebühren in Raten bezahlt. Leider zahlt er die Rate im fünften Jahr nicht.
• Der Darlehensgeber hat eine Beschleunigungsklausel in den Darlehensvertrag aufgenommen. Es heißt, dass der Kreditnehmer den verbleibenden Betrag sofort zurückzahlen muss, wenn eine oder mehrere Raten versäumt werden.
• Wenn es John gelingt, den nicht bezahlten Kapitalbetrag des Darlehens zu bezahlen, erhält er das Eigentum an dem Haus.
• Wenn er die Zahlung jedoch nicht leistet, gilt dies als Vertragsbruch. Infolgedessen erhält der Kreditgeber das Recht, Johns Eigentum aufzugeben.
• Die Einstellung des Hauses ergibt sich aus der Abgabe, die auch im Vertrag erwähnt wird. Die Abgabe gibt dem Kreditgeber das Recht, das Eigentum des Schuldners bei Nichtbezahlung der Schulden einzustellen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Beschleunigungsklausel nicht von selbst ausgelöst wird, wenn Sie keine Rate bezahlen. Der Auslöser tritt auf, nachdem der Kreditgeber beschlossen hat, die Klausel aufzurufen.

Was löst die Beschleunigungsklausel aus?

Lassen Sie uns einige Situationen auflisten, die einen Kreditgeber dazu bringen können, sich auf diese Bestimmung zu berufen.

# 1 - Unfähigkeit, Zinszahlungen zu leisten

Die Zinssätze werden normalerweise vom Kreditgeber auf den Kapitalbetrag berechnet. Im Vertrag wird festgelegt, wie viele versäumte Zahlungen zum Auslöser der Beschleunigungsklausel führen würden.

# 2 - Fälligkeit

Sie müssen sich bewusst sein, dass der Kreditnehmer bei den Hypothekendarlehen eine Immobilie verwendet, um das Darlehen zu verpfänden. Mit anderen Worten, das Darlehen ist gegen diese Eigenschaft gesichert. Wenn der Kreditnehmer den Kreditbetrag nicht zurückzahlt, hat der Kreditgeber das Recht, diese Immobilie zu verkaufen, um den geliehenen Betrag zurückzuerhalten. Was aber, wenn der Kreditnehmer die verpfändete Immobilie bereits verkauft hat?

In solchen Fällen ist Due-on-Sale eine Rettung. Es ist ein Vertrag, der in Hypothekendarlehen verwendet wird. Es hilft dem Kreditgeber, die vollständige Rückzahlung des Kapitalbetrags des Kredits zu verlangen, falls der Kreditnehmer die Immobilie verkauft, mit der der Kredit verpfändet wurde.

# 3 - Nichterfüllung der Hypothekenzahlung

Dieser besondere Auslöser für die Beschleunigungsklausel tritt hauptsächlich bei Immobilienkrediten auf, bei denen es sich um massive Kreditsummen handelt. Daher erfolgt in solchen Fällen die Rückzahlung in der Regel in festen Intervallen unter Verwendung von Hypotheken- und Zinszahlungen. Wenn eine dieser Zahlungen nicht eingehalten wird, wird die Klausel ausgelöst.

# 4 - Verletzung von Schuldenklauseln

Debt Covenants sind wie restriktive Covenants, die der Kreditgeber auferlegt, um die Interessen des Kreditgebers und des Kreditnehmers zu vereinen. Diese Klauseln in der Vereinbarung legen spezifische Regeln fest, denen der Kreditnehmer folgen muss. Wenn der Kreditnehmer die in dieser Vereinbarung festgelegten Bedingungen nicht einhält, kann der Kreditgeber die vollständige Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrags verlangen. Es wird auch zu einem Verstoß gegen den Bund führen.

Beschleunigungsklausel gegen Entfremdungsklausel

• Verstehen Sie, dass die beiden Bestimmungen unterschiedlich sind. Dies liegt daran, dass die Entfremdungsklausel neben Hypothekendarlehen auch in Versicherungs- und Finanzierungsverträgen enthalten ist.
• Diese Klausel bezieht sich auf die Übertragung oder den Verkauf eines bestimmten Vermögenswerts, wenn der Kreditnehmer die im Vertrag genannte finanzielle Verpflichtung nicht erfüllt.
• Diese Klausel wirkt sich zugunsten der Kreditnehmer aus. Wenn der Kreditgeber sein verpfändetes Eigentum verkauft und das Geld zur Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrags verwendet hat, werden die Kreditnehmer von künftigen Zahlungen befreit.
• Hier werden die Kreditnehmer erst nach Übertragung des Eigentums an den neuen Eigentümer vom Vertrag entbunden.

Vorteile

Ist diese Klausel ein Segen für Kreditgeber? Hat es einen Nutzen für die Kreditnehmer? Wir werden solche Einblicke in dieses Konzept geben, indem wir etwas Licht auf seine Höhen und Tiefen werfen.

• Forderungsausfälle sind im Kreditgeschäft weit verbreitet. Es hilft einem Kreditgeber bei der Rückforderung des geliehenen Betrags, falls ein Kreditnehmer keine rechtzeitigen Zahlungen leistet.
• Daher besteht für den Kreditgeber ein geringeres Risiko, das geliehene Geld zu verlieren. Dies liegt daran, dass, wie oben erwähnt, wenn eine Beschleunigungsklausel ausgelöst wird, der Kreditnehmer aufgefordert wird, den Kredit zurückzuzahlen oder sein Eigentum an den Kreditgeber zu verkaufen / zu verpfänden.
• Sobald die Zahlung verarbeitet wurde, wird der Kreditnehmer vor Fälligkeit des Kredits von künftigen Zahlungen befreit.
• Einige dieser Klauseln entlasten die Kreditnehmer, da sie besagen, dass die Klausel erst ausgelöst wird, wenn zwei oder drei Raten versäumt werden.

Nachteile

• Dies ist in der Regel für den Kreditnehmer ungünstig, da er die Zahlung eines großen Geldbetrags auf einmal verlangt, was kurzfristig möglicherweise nicht möglich ist.
• Die Bedingungen der Beschleunigungsklauseln scheinen überwältigend zu verstehen. Daher nehmen die Menschen häufig die Hilfe eines Anwalts in Anspruch, um die Belästigungen der Bestimmungen und Auslöser zu verstehen.
• Wenn es ausgelöst wird, neigen Kreditnehmer dazu, ihr Eigentum zu verlieren, zusätzlich zu dem Geld, das sie zuvor gezahlt haben.

Die zentralen Thesen

• Eine Beschleunigungsklausel in einem Vertrag gibt dem Kreditgeber das Recht, die vollständige Rückzahlung des nicht bezahlten geliehenen Betrags zu verlangen, wenn der Kreditnehmer bestimmte Vertragsbedingungen nicht erfüllt hat.
• Sie werden höchstwahrscheinlich auf Beschleunigungsklauseln bei Hypothekendarlehen und Immobilienkrediten stoßen.
• Daher schützen diese Bestimmungen die Interessen der Kreditgeber, indem sie das Kreditrisiko verringern.