Was ist ein besicherter Kredit?
Wenn der Darlehensnehmer des Darlehens sein Vermögen als Sicherheit an den Emittenten als Sicherheit verpfändet, spricht man von einem besicherten Darlehen, bei dem der Emittent des Darlehens alle Rechte zum Verkauf oder zur Übertragung des gesicherten Eigentums hat, um den fälligen Restbetrag zurückzuerhalten Bei Nichtzahlung des Kredits, bei dem der gesicherte Vermögenswert verschiedene wertvolle Vermögenswerte des Kreditnehmers wie Haus, Land, Auto, Gold, Betriebskapital usw. umfasst und im Allgemeinen an Unternehmen und Organisationen mit geringerer Kreditwürdigkeit ausgegeben wird.
Erläuterung
Wie Sie bereits wissen, handelt es sich bei einem gesicherten Darlehen um ein Darlehen, das durch einen Vermögenswert oder eine Ausrüstung abgesichert ist. Der Vermögenswert wird als Sicherheit bezeichnet. Diese Sicherheit wird benötigt, weil die Höhe der Kredite bei einem gesicherten Kredit viel höher ist. Diese Sicherheit hilft dem Kreditgeber, während des Eingangs des Kreditbetrags gesichert zu bleiben. Und deshalb spricht man von einem gesicherten Kredit.
Es ist durch einen Vermögenswert abgesichert. Deshalb hat der Kreditgeber keine Sorgen. Sogar die Menge ist riesig. Infolgedessen akzeptiert der Kreditgeber einen Zinssatz, der viel niedriger ist als der unbesicherte Kredit.
Nehmen wir ein Beispiel, um dies zu veranschaulichen.
Beispiel
Nehmen wir an, Sie möchten ein Haus nehmen. Also gehst du raus und kontaktierst eine Bank und fragst nach einem Wohnungsbaudarlehen. Die Bank sagt, dass sie Ihnen das Wohnungsbaudarlehen ohne Probleme geben wird, aber es gibt nur eine Bedingung. Voraussetzung ist, dass Sie das Haus als Sicherheit für die Bank behalten, bis der Darlehensbetrag und die Zinsaufwendungen vollständig beglichen sind. Die Bank sagt auch, dass sie Ihnen bei Annahme ihres Angebots auch einen reduzierten Zinssatz anbieten, der viel niedriger ist als bei einem ungesicherten Kredit.
Sie stimmen glücklich zu und gehen für den Wohnungsbaudarlehen und kaufen Ihr Traumhaus. So funktioniert es.
Was passiert, wenn der Kreditnehmer der besicherten Kredite in Verzug gerät?
Nehmen wir ein weiteres Beispiel, um den Status des Kreditgebers und des Kreditnehmers zu veranschaulichen, wenn der Kreditnehmer in den Standard fällt.
- Nehmen wir an, Herr M. hat einen Wohnungsbaudarlehen von einer Bank aufgenommen. Die Dinge laufen ziemlich gut. Herr M. hat das Haus und zahlt den Kredit in Raten ab.
- Jetzt wird Herr M. plötzlich von seiner Arbeit entlassen und fühlt sich überfordert, da Herr M. jetzt kein Geld mehr hat, um den Wohnungsbaukredit zurückzuzahlen.
- In dieser Situation wird eine Bank zu Herrn M. kommen und erklären, dass sie sein Haus besitzen werden. Die Bank führt eine Bewertung des Hauses durch und stellt fest, dass der Marktwert eines Hauses nicht ausreicht, um den gesamten Kredit zurückzuzahlen.
- Also verkauft die Bank das Haus und bittet Herrn M., die Differenz zu zahlen.
Daraus können wir den Status des Kreditgebers und des Kreditnehmers ersehen. Bei besicherten Krediten ist der Kreditgeber immer in einer besseren Position als der Kreditnehmer, da er weiß, dass er den Vermögenswert verkaufen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt, und gleichzeitig die Differenz vom Kreditnehmer geltend machen kann, wenn der Marktwert des Vermögenswerts reicht nicht aus, um den Kredit zurückzuzahlen.
Wichtige Merkmale des gesicherten Darlehens
Schauen wir uns die wichtigsten Merkmale dieser Kredite an -
- Asset Backing: Bei jedem gesicherten Darlehen erhält der Kreditgeber eine Absicherung des Vermögenswerts. Infolgedessen wird ein Darlehen von der Kreditgeberseite gesichert.
- Niedrigerer Zinssatz: Da das Darlehen durch den Vermögenswert abgesichert ist, ist der Zinssatz viel niedriger. Infolgedessen zahlt der Kreditnehmer im Falle eines besicherten Kredits weniger Zinsen als im Falle eines ungesicherten Kredits.
- Riesiger Betrag: Diese Kredite haben normalerweise einen riesigen Betrag. Wenn der Betrag nicht sehr hoch ist, warum wäre der Kreditnehmer dann bereit, sein Eigentum für die Sicherheiten zu teilen? Im Falle eines besicherten Kredits ist der Kreditbetrag deshalb viel größer als bei einem ungesicherten Kredit.
- Kredite gegen dasselbe, was die Käufer kaufen: Normalerweise sind die Kreditnehmer von gesicherten Krediten diejenigen, die auch eine Immobilie kaufen. Und in den meisten Fällen wie Wohnungsbaudarlehen, Autokredite, Autokredite lassen die Käufer den Kreditgeber das Haus, das Auto bzw. das Auto zur Sicherung der gesicherten Kredite verwenden. Diese Vereinbarung hilft den Käufern, den Vermögenswert / die Ausrüstung leicht zu kaufen, und am Ende des Tages bleibt der Kreditgeber auch sicher.
- Gesichertes Geschäftsdarlehen: Im Geschäftsfall sind die Bedingungen für diese Darlehen etwas anders. Da die Unternehmen mehr Geld zur Tilgung haben, ist der Kreditbetrag in der Regel höher als bei Wohnungsbaudarlehen, Autokrediten. Und ein Unternehmen lässt die Bank / das Finanzinstitut eines ihrer Vermögenswerte / Maschinen / Möbel / Rohstoffe als Sicherheit für die Kredite verwenden.
