Was ist Caisse Populaire?
Caisse Populaire ist ein französisches Wort für "Credit Union" und bezieht sich einfach auf Finanzinstitute, die Eigentum ihrer Mitglieder sind und von diesen kontrolliert werden. Diese Institute üben ähnliche Aktivitäten wie Banken aus, beschränken sich jedoch darauf, Dienstleistungen nur für ihre Mitglieder zu erbringen. Abhängig von den Bedürfnissen der Mitglieder können die Institute zuweilen zusätzliche Dienstleistungen wie beispielsweise Anlageberatung erbringen. Caisse Populaires kommen hauptsächlich in Kanada vor, wobei sich die meisten auf die Provinz Quebec konzentrieren.
Wie funktioniert Caisse Populaire?
Caisse Populaire kann von einer Gruppe von Menschen mit einem gemeinsamen Interesse gebildet werden - normalerweise werden diese von Menschen gebildet, die in derselben Gemeinde leben. Die Mitglieder von Caisse Populaire bündeln ihr Geld (Einlagen) und stellen damit ihren Mitgliedern Kredite und andere Finanzdienstleistungen zur Verfügung. Der Verwaltungsrat wird demokratisch gewählt, wobei jedes Mitglied unabhängig von der Höhe seiner Einlagen oder Investitionen eine Stimme erhält.
Da diese Institutionen auf das Wohl ihrer Mitglieder hinarbeiten und nicht gewinnorientiert sind, sind die Gebühren erheblich niedriger. Im Gegensatz zu Großbanken würden diese Institute mit größerer Wahrscheinlichkeit niedrigere Zinssätze für Kredite verlangen und gleichzeitig höhere Zinssätze für ihre Einlagen anbieten. Jeder Gewinn, den diese Institutionen erzielen, wird von ihren Mitgliedern geteilt.
Arten von Dienstleistungen bei Cassie Populaire
Ähnlich wie bei einer regulären Bank werden bei Caisse Populaire folgende Dienstleistungen angeboten:
- Girokonto
- Sparkonto
- Einzahlungsschein
- Online-Banking
- Kredite
- Kreditkarten
Diese Dienste werden jedoch nur den Mitgliedern angeboten und sind nicht für die breite Öffentlichkeit zugänglich.
Beispiel für Caisse Populaire
Caisse Populaires sind in Kanada sowohl provinziell als auch bundesweit reguliert. Jede Provinz (mit Ausnahme einiger weniger) hat ihre Gesetzgebung in Bezug auf die Gründung und den Betrieb von Kreditgenossenschaften. Das Bankgesetz von 2012 sah die Gründung von Caisse Populaire auf Bundesebene vor. Damit war die Uni Financial Corporation 2016 die erste föderale Kreditgenossenschaft Kanadas.
Die Kreditgenossenschaften in Quebec, Kanada, sind offiziell zur Desjardins-Gruppe zusammengeschlossen. Die Desjardins-Gruppe wurde 1900 von Alphonse Desjardin mit Sitz in Quebec gegründet. Es ist derzeit der größte Verband von Kreditgenossenschaften in Nordamerika. Neben den traditionellen Bankdienstleistungen bietet die Gruppe über ihre Tochtergesellschaften auch zusätzliche Dienstleistungen wie Versicherungen, Immobilien und Maklergeschäfte an.
Vorteile von Caisse Populaire
- Kunden sind Mitglieder: In einer Kreditgenossenschaft sind Mitglieder und Kunden ein und dasselbe. Daher wären die Richtlinien und Dienstleistungen sehr kundenfreundlich.
- Wohlfahrtsorientiertes Modell: Da die Caisse Populaires nicht an einem gewinnorientierten Modell arbeiten, gibt es kein ständiges Bestreben, die Gewinne an allen möglichen Fronten zu steigern. Vielmehr bieten diese Institutionen einen niedrigeren Zinssatz für Kredite an, um den Mitgliedern der Gesellschaft zu helfen.
- Die Gebühren sind niedriger: Ein Caisse Populaire erhebt keine Gebühren für seine Dienstleistungen, da alle Dienstleistungen nur den Mitgliedern zur Verfügung gestellt werden.
Nachteile von Caisse Populaire
- Schlechtere Technologie: Sie haben geringere Vermögenswerte und Einlagen. Sie verfügen nicht über ausreichende Mittel, um technologisch mit großen Finanzinstituten oder Banken zu konkurrieren. Daher sind sie in ihren Praktiken und Angeboten in Bezug auf Technologie eher eine ziemlich alte Schule.
- Standortorientiert: Caisse Populaires wurde mit dem Ziel eingeführt, auf die Bedürfnisse von Mitgliedern einer bestimmten Gemeinde einzugehen. Diese Gemeinden waren im Allgemeinen geografisch konzentriert. Daher konzentrieren sich die Dienstleistungen solcher Kreditgenossenschaften eher auf ein bestimmtes geografisches Gebiet. Es ist weniger wahrscheinlich, dass sie weltweite Niederlassungen haben und Bankdienstleistungen von überall auf der Welt anbieten.
- Geringere Geldautomaten: Geldautomaten haben die Belastung der manuellen Bankdienstleistungen erheblich reduziert. Caisse Populaires bieten jedoch im Vergleich zu einer regulären Bank mit geringerer Wahrscheinlichkeit breitere Geldautomaten.
- Eingeschränkte Mitgliedschaft: Sie bieten Dienstleistungen nur für ihre Mitglieder an. Die Mitgliedschaft in diesen Kreditgenossenschaften ist sehr restriktiv und für die breite Öffentlichkeit nicht zugänglich. Daher können Nichtmitglieder nicht die Dienste von Kreditgenossenschaften in Anspruch nehmen.
Fazit
Weltweit gibt es verschiedene Formen von Kreditgenossenschaften. Caisse Populaire ist eines der beliebtesten und effektivsten Finanzinstitute in Kanada. Obwohl das System mit seinen Einschränkungen verbunden ist, können diese mit den zunehmenden Vorschriften und Technologien leicht überwunden werden.
