Die Begleichung von Schulden ist eine Vereinbarung zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer, wonach der Darlehensnehmer einen Pauschalbetrag oder eine einmalige Zahlung zahlt, die unter dem tatsächlich fälligen Betrag liegt, um die Schulden ein für alle Mal zu begleichen. Diese Dienstleistungen werden von Drittunternehmen erbracht, die im Namen des Kreditnehmers mit dem Gläubiger zu Abrechnungsbedingungen verhandeln. Dies ist eine Option mit hohem Risiko und führt zu einem starken Rückgang der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.
Erläuterung
Wenn ein Schuldner Schwierigkeiten hat, seine ungesicherten Schulden wie Kreditkartenschulden, Privatkredite usw. zu bezahlen, kann er sich an Schuldenregulierungsunternehmen wenden. Diese Unternehmen verhandeln im Namen des Kreditnehmers, um die Schulden mit einem reduzierten Betrag zu begleichen. Diese Gesellschaft hält die Zahlung des Schuldners zur Begleichung der Schulden im Verhandlungszeitraum. Und wenn der Schuldner auf allen Konten in Verzug ist, können diese Unternehmen den Gläubiger zwingen, einen reduzierten Pauschalbetrag zur Begleichung seiner Schulden zu akzeptieren.
Dies führt zu einem starken Rückgang der Bonität des Schuldners im Verhandlungszeitraum, wenn die Schuldentilgungsgesellschaft die Zahlung des Gläubigers zurückhält, was sich auf mehrere Jahre auswirken wird. Einige Schuldner ziehen dies jedoch der Insolvenz vor.
Wie funktioniert es?
Schuldner, die Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zu bezahlen, wenden sich an Schuldenregulierungsunternehmen. Dieser Service wird von einem Drittunternehmen angeboten, das nicht mit dem Gläubiger in Verbindung steht. Diese Unternehmen bieten an, die Laufzeit der Schulden im Namen des Schuldners mit den Gläubigern zu verhandeln. Sie verhandeln entweder über bessere Zahlungsbedingungen oder die Begleichung von Schulden mit einem reduzierten Betrag.
Diese Gesellschaft weist den Schuldner an, eine regelmäßige Einzahlung auf ein separates Konto vorzunehmen, und hält die Zahlung zurück, bis die Zahlungsfrist mit dem Gläubiger ausgehandelt ist. Diese Einlage hilft den Schuldnern später zum Zeitpunkt der endgültigen Abrechnung. Sobald die Bedingungen ausgehandelt sind, fordert das Unternehmen den Schuldner auf, eine Pauschalabrechnung für eine seiner Schulden für den reduzierten Betrag vorzunehmen. Und sie berechnen einen Prozentsatz der Gebühren auf den Betrag, den der Schuldner spart.
Beispiel
Nehmen wir ein Beispiel eines finanziell angeschlagenen Schuldners, der sein monatliches ungesichertes Darlehen nicht bezahlen kann und kein Guthaben mehr auf seinem Konto hat. Der Schuldner hat ein monatliches Einkommen von 10.000 US-Dollar, aber nachdem er alle notwendigen Ausgaben getätigt hat, stehen ihm 5.000 US-Dollar zur Verfügung, was nicht ausreicht, um die monatlichen Schulden von 7.000 US-Dollar zu begleichen.
Jetzt wendet sich der Schuldner an die Schuldenregulierungsfirma, um in seinem Namen mit dem Gläubiger über bessere Zahlungsbedingungen zu verhandeln oder die Schulden durch Zahlung eines niedrigeren Betrags zu begleichen. Das Unternehmen wird dem Schuldner raten, eine regelmäßige Zahlung von 5.000 USD auf einem separaten Sparkonto zu leisten und die Zahlung des Gläubigers insgesamt einzustellen.
Nach vier Monaten hätte die Abwicklungsfirma 20.000 Dollar vom Schuldner eingezogen. Zu diesem Zeitpunkt wird der Gläubiger aufgefordert, die Pauschalzahlung von 15.000 USD im Namen des Schuldners zu akzeptieren und die Schulden zu begleichen. Der Gläubiger hat die Zahlung in den letzten vier Monaten nicht erhalten. Daher haben sie möglicherweise den Betrag abgeschrieben und können die Pauschalzahlung von 15.000 USD zur Begleichung der Schulden akzeptieren. Dadurch werden 15.000 USD an den Gläubiger weitergeleitet und 5.000 USD als Gebühren einbehalten.
Risiken
Diese Option wird das Kreditrisiko des Schuldners erheblich beeinträchtigen, und die Marke bleibt mehrere Jahre lang bestehen.
Der Schuldner muss der Schuldentilgungsgesellschaft hohe Abwicklungsgebühren zahlen.
Auch nach Kontaktaufnahme mit der Abwicklungsgesellschaft muss der Schuldner die monatliche Zahlung noch lange bezahlen.
Es gibt keine Garantie für den Erfolg einer Verhandlungsfrist.
Alternativen zur Schuldenregulierung
Do It Yourself: Der Schuldner kann versuchen, den Vergleich mit den Gläubigern selbst zu verhandeln, indem er den Betrag anbietet, den er sofort zahlen kann, normalerweise weniger als fällig.
Überweisung des Restbetrags: Der Schuldner kann ein Einführungsangebot für eine neue Karte mit einem Zins von 0% oder weniger für den Aktionszeitraum in Anspruch nehmen und den Restbetrag übertragen. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass die Schulden während des Beförderungszeitraums beglichen werden, um hohe Zinsen zu vermeiden.
Non-Profit-Kreditberatung : Schuldner können sich an Non-Profit-Zahlungsberatungsstellen wenden, da sie keine hohen Gebühren erheben. Sie verhandeln jedoch nicht über den Schuldenabbau. Sie verhandeln über bessere Zahlungsbedingungen und die Einstellung von Gebühren für verspätete Zahlungen.
Debt Settlement Vs. Schuldenkonsolidierung
Schuldenregulierung ist die Begleichung von Schulden durch Zahlung eines Pauschalbetrags, der unter dem tatsächlichen Schuldenbetrag liegt. Die Dienstleistung wird von einer Abwicklungsgesellschaft, einem Dritten, gegen eine Gebühr erbracht, die in der Regel einen Prozentsatz der verbleibenden Schulden oder des gesparten Betrags ausmacht.
Bei der Schuldenkonsolidierungsoption werden mehrere Schulden zu einer zusammengefasst und ein einziges Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz und einer niedrigeren monatlichen Zahlung zur Begleichung der Schulden aufgenommen. Diese Option wird von den Schuldnern genutzt, um ihre gesicherten und ungesicherten Schulden zu verwalten.
Vorteile
Es rettet den Schuldner vor dem Bankrott und seinem Stigma.
Es hilft dem Schuldner, die Schulden endgültig abzuzahlen und die Gläubiger vom Rücken zu bekommen.
Es senkt den Gesamtschuldenbetrag.
Nachteile
Dies hat erhebliche Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Schuldners.
Diese Unternehmen erheben hohe Gebühren und können daher den Schuldnern mehr kosten.
Es gibt keine Garantie dafür, dass das Schuldenregulierungsunternehmen über einen Schuldenabbau verhandeln kann.
Es kann steuerliche Konsequenzen für den Betrag geben, der im Rahmen der ausgehandelten Abwicklungsfrist nicht an den Gläubiger gezahlt wurde.
Es besteht das potenzielle Risiko einer Klage seitens des Gläubigers.
