Systemische Risikodefinition
Das Systemrisiko ist die Wahrscheinlichkeit oder das Risiko eines Ereignisses, das den Untergang einer gesamten Branche oder Volkswirtschaft auslösen kann. Dies geschieht, wenn Kapitalkreditnehmer wie Banken, große Unternehmen und andere Finanzinstitute das Vertrauen der Kapitalgeber wie Einleger, Investoren und Kapitalmärkte usw. verlieren. Diese Art von Risiko kann nicht gemessen oder quantifiziert werden, es können jedoch strenge Maßnahmen zur Steuerung und Kontrolle getroffen werden reguliere es. In der Finanzkrise 2008 war das Systemrisiko einer der Hauptfaktoren.
Beispiel für ein Systemrisiko
Eines der jüngsten Beispiele ist die Finanzkrise 2007/08, die aufgrund von Problemen auf dem Subprime-Hypothekenmarkt in den USA und des Zusammenbruchs von Lehman Brother Inc. begann. Der Zusammenbruch dieses großen Unternehmens führte zu einer Liquiditätskrise, die sich auf alle beschleunigte Kredit- und Finanzmarkt und führte zu Wirtschaftskrise oder Depression in den USA
Die Rezession führte zu einem weltweiten Rückgang von Handel und Investitionen, einer Krise der Staatsschulden, einer Rezession in anderen fortgeschrittenen Volkswirtschaften einschließlich Europa und schließlich zu der großen Rezession von 2007/08, die sich erst Ende 2009 abzeichnete.
Arten von Systemrisiken
- Panik im Bankensektor: Dies bezieht sich auf die Krise im Bankensektor, in der Einleger mehr Geld abheben, als sie benötigen. Dies geschieht im Allgemeinen, wenn andere Menschen in der Wirtschaft Geld abheben.
- Rückgang der Vermögenspreise : Dies bedeutet, dass ein Rückgang der Vermögenspreise wie Wohnimmobilien, Aktien usw. zu einem Systemrisiko führen kann.
- Ansteckung: Diese Art von Systemrisiko tritt auf, wenn der Zusammenbruch eines notleidenden Finanzinstituts wie in der Wirtschaftskrise 2008 auch zum Zusammenbruch anderer führte.
Vorschriften
Nach der globalen Rezession 2007/08 konzentrierten sich die Finanzaufsichtsbehörden auf der ganzen Welt darauf, den Anfälligkeitsfaktor von Organisationen für ähnliche Umstände zu verringern. Für diese haben sie folgende Schritte unternommen:
- Sie haben bestimmte Regeln und Anforderungen erstellt, die eine Organisation einhalten sollte, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllt, z. B. Firewall oder Schutz, um direkte Schäden aufgrund von Systemrisiken zu vermeiden.
- Sie betonten die Bedeutung aufsichtsrechtlicher Vorschriften und entwickelten strenge makroökonomische und mikroökonomische Richtlinien, die die Organisationen einhalten sollten.
- Makroökonomische Richtlinien decken den gesamten Markt oder die gesamte Wirtschaft ab, während mikroökonomische Richtlinien einzelne Finanzinstitute wie Banken, Kreditgeber, Versicherungsunternehmen, Hypothekenmärkte usw. regulieren.
Einschlag
- Es verringert den Nutzen der Diversifizierung auf dem Markt; Es wird manchmal auch als nicht diversifizierbares Risiko bezeichnet.
- Finanzorganisationen sind anfälliger für Systemrisiken als andere Sektoren oder Branchen.
- Das geringe Auftreten eines Ereignisses kann zum Zusammenbruch der gesamten Wirtschaft oder des gesamten Marktes führen.
- Wenn das Systemrisiko nicht verhindert oder reguliert wird, führt dies zu Finanzkrisen und Depressionen wie in der Finanzkrise 2007/08.
Verhütung
Die Prävention von Systemrisiken wird von den Finanzaufsichtsbehörden weltweit nach der Finanzkrise 2007-2008 übernommen. Sie haben die folgenden Schritte unternommen, um sicherzustellen, dass die Wirtschaft in Zukunft vor ähnlichen Ereignissen gerettet werden kann:
- Sie formulierten eine robuste und strenge mikro- und makroökonomische Politik für Banken und andere Finanzinstitute.
- Das Basel-III-Abkommen entstand nach der Depression von 2008, die insbesondere eingeführt wurde, um das Risiko für den Bankensektor zu verringern, indem sie aufgefordert wurden, die erforderliche Verschuldungsquote und das Reservekapital beizubehalten.
- Sie haben auch andere Firewalls und Einschränkungen geschaffen, um die Anfälligkeit der gesamten Wirtschaft für Systemrisiken zu verringern.
