Predatory Lending - Definition, Praktiken, Beispiele

Was ist Raubkredite?

Predatory Lending ist der aggressive Ansatz des Kreditgebers, um Kreditnehmer dazu zu verleiten, einen Kredit aufzunehmen, der mit einer hohen Gebühr, einem hohen Zinssatz, unnötigen Strafen und anderen derart aggressiven Kreditbedingungen verbunden ist.

Erläuterung

Oft richten sich räuberische Kredite an Minderheiten, arme, ältere oder weniger gebildete Menschen in der Gesellschaft, da viele dieser Menschen in den verschiedenen Szenarien, z. B. Abrechnung, Krankheitskosten usw., sofort Bargeld benötigen. Solche Praktiken haben bei Hypotheken für Eigenheime wie Haushypotheken zugenommen werden von Immobilienkreditgebern unterstützt, die nicht nur von den Darlehensbedingungen, sondern auch vom Verkauf des Hauses profitieren können, falls der Käufer in Verzug gerät. Obwohl viele Praktiken in der Raubkreditvergabe nicht unter illegale Aktivitäten fallen, sind Menschen betroffen, die in solchen Praktiken gefangen sind und ihr Leben aufgrund großer Schulden oder Obdachloser ruinieren können.

Wie funktioniert es?

Viele Aktionen führen zu räuberischen Krediten. Zum Beispiel die Nichtoffenlegung vollständiger Informationen während des Vertragsabschlusses, falscher Informationen, überhöhter Gebühren, risikobasierter Preisgestaltung, Kreditverpackung, vermögensbasierter Kreditvergabe usw. Einige dieser Praktiken werden von einer Einzelperson oder einer Gruppe durchgeführt, die eine große Menge schafft Höhe der Schulden, die zu einer finanziellen Notlage für eine Einzelperson oder eine Gruppe führen.

Beispiele für räuberische Kredite

1. Konzentration auf kleine regelmäßige Zahlungen : Oft zieht der Kreditgeber Kreditnehmer mit kleinen regelmäßigen Zahlungen anstelle der Gesamtzahlung an, was für Menschen mit niedrigerem Einkommen erschwinglich erscheint. ZB monatliche Zahlung von 400 USD, anstatt Angaben zum gesamten Darlehensbetrag von 25.000 USD zu machen.
2. Ballonzahlung: Eine einfache Zahlung in einem frühen Stadium der anschließenden Erhöhung des Hypothekenbetrags führt zu einer zunehmenden Belastung des Kreditnehmers, aufgrund derer er in Verzug geraten kann.
3. Verpackungskredite: Bei Vertragsabschluss werden zusätzliche Gebühren, Gebühren und Strafen erhoben, die dem Kreditnehmer möglicherweise nicht vollständig bekannt sind. In solchen Praktiken konzentrieren sich die Kreditgeber auf Systeme, die höhere Gebühren generieren, anstatt die Anforderungen des Verbrauchers zu berücksichtigen.

Räuberische Kreditvergabepraktiken

1. Falsche oder unvollständige Offenlegung in einem Vertrag : Der Kreditgeber verbirgt dem Kreditnehmer während des Vertragsabschlusses viele Bedingungen, Gebühren, Gebühren, Risiken oder Darlehensbedingungen.
2. Risikobasierte Preisgestaltung: Obwohl nicht als illegal angesehen, hat die Preisgestaltung auf Risikobasis einen großen Einfluss auf Kreditnehmer mit schlechter Bonität. Viele Kreditgeber verwenden dies, um Kreditnehmern, die mit größerer Wahrscheinlichkeit in Zahlungsverzug geraten, hohe Zinssätze in Rechnung zu stellen, was letztendlich die finanzielle Belastung des Kreditnehmers erhöht.
3. Gebühren und Entgelte: Viele Gebühren werden erhoben, wenn der Kreditgeber einen Vertrag mit dem Ansatz "Nehmen oder Verlassen" abschließt. Wenn der Kreditnehmer ausreichend ausgebildet ist, um diese unnötigen Ladegeräte zu verstehen, kann er einfach die Vertragsbedingungen verweigern und den Kreditgeber dazu bringen, sich zurückzuziehen und weiterzumachen, anstatt in die Falle zu tappen.
4. Kreditverpackung: Viele Kreditgeber enthalten Gebühren für Produkte wie die Kreditversicherung, die die Schulden bei Zahlungsverzug des Käufers zurückzahlen.
5. Kreditumkehr: Der Kreditnehmer nimmt ein zusätzliches Darlehen auf, um das aktuelle Darlehen mit einem höheren Zinssatz zurückzuzahlen, was letztendlich die finanzielle Belastung erhöht.

Warnsignale

# 1 - Verständnis von Preisen und Bedingungen

• Wenn der Vertrag einen Mangel an Transparenz aufweist, den der Kreditnehmer nicht versteht, sollte er oder sie weggehen.
• In der Realität bieten die Kreditgeber die vollständige Berechnung der Gebühren, Risiken und Bedingungen, während sie eine Vereinbarung treffen. Wenn der Kreditgeber dies nicht tut, ist es ideal, um Ihre Zweifel zu klären, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen.
• Wenn Sie bestimmte Bedingungen, Gebühren und Strafen nicht verstehen, sollten Sie sich vor Vertragsunterzeichnung an einen Anwalt wenden oder sich weiterbilden.

# 2 - Aggressiver Ansatz

Viele Kreditgeber gehen bei der Kreditvergabe aggressiv vor. In einem Vertrag werden viele Jargons für höhere Gebühren oder hohe Zinssätze verwendet, was zu einer viel höheren Zahlung von Ihrer Seite führt.

# 3 - Einfache Genehmigung

• Im Allgemeinen erfordert der Vertrag eine Dokumentation, detaillierte Informationen über den Kreditnehmer und einen Überprüfungsprozess.
• Wenn der Kreditgeber Kredite bereitstellt, bevor er eine ordnungsgemäße Due Diligence durchführt, sollten Sie wachsam sein, da dies möglicherweise eine Falle ist.
• Solche Kreditgeber bieten ein Angebot, das mit weniger Grundlagen verlockend klingt.

# 4 - Inkonsistente Zahlungsstruktur

Der Kreditnehmer sollte niemals der Zahlungsstruktur zustimmen, die sich regelmäßig ändert. Im Idealfall sollte die Zahlung dem Zeitplan entsprechen. Der Kreditnehmer muss wissen, wie viel weitere Zahlung von ihm zu leisten ist, um die Rückzahlung des Kredits abzuschließen.

# 5 - Zahltagdarlehen

Kurzfristige Kredite wie Zahltagdarlehen erheben einen sehr hohen Zinssatz mit Strafen und Gebühren bei verspäteter Zahlung, was dazu führt, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, Kredite zurückzuzahlen, und die finanzielle Belastung steigt. Kreditgeber, die nicht unter die für traditionelle Kreditgeber geltenden Vorschriften fallen, führen solche Praktiken häufig durch, und Sie erhalten keinen rechtlichen Schutz gegen solche Praktiken.

Predatory Lending vs. Redlining

Räuberische Kredite		Redlining
Der aggressive Ansatz wurde vom Kreditgeber mit einigen unethischen Praktiken gewählt, um Kreditnehmer dazu zu verleiten, Kredite mit einem hohen Zinssatz, hohen Gebühren und Abgaben aufzunehmen.		Redlining ist eine unethische Praxis, die Finanzdienstleistungen in bestimmten Bereichen aufgrund ihrer Rasse und ethnischen Zugehörigkeit außer Reichweite bringt. ZB systematische Ablehnung von Hypotheken, Versicherungen und Darlehen auf der Grundlage der Gebietsgeschichte, anstatt die Kreditwürdigkeit einer Person zu prüfen.
Predatory Lending konzentriert sich auf den Gewinn aus der Kreditvergabe, anstatt dem Kreditnehmer angemessene Dienstleistungen zu erbringen und seine Fähigkeiten zu verstehen.		Redlining verweigert Dienstleistungen für Nachbarschaften basierend auf der Rasse oder der Gebietsgeschichte vollständig.
Einige Praktiken sind unethisch, werden aber nicht als illegal angesehen.		Redlining ist gemäß dem Community Reinvestment Act von 1977 illegal.

Warum geraten Kunden in räuberische Kreditvergabepraktiken?

• Mangelnde Kenntnis der Rechte und Vertragsbedingungen: Raubkreditunternehmen richten sich aufgrund mangelnder Kenntnisse an viele Kunden. Viele Kunden unterzeichnen Verträge, ohne die gesamten Bedingungen zu verstehen, was zu unnötigen versteckten Kosten, hohen Zinssätzen, höheren Zahlungen, Strafen usw. führt.
• Weniger Vorarbeit: Aufgrund weniger Vorarbeit nehmen viele Personen aus der Gruppe mit niedrigerem Einkommen einen Kredit von Kreditgebern auf, ohne die Bedingungen vollständig zu verstehen, und zahlen während der Rückzahlung einen viel höheren Zinssatz oder höhere Gebühren.
• Die räuberische Kreditvergabe richtet sich an Minderheiten, Senioren, Arme, weniger gebildete Personen und Personen mit niedrigen Kredit-Scores, die im Notfall möglicherweise sofort Bargeld benötigen. Da sich viele dieser Personen aufgrund von Anforderungen und Verfahren nicht direkt an traditionelle Kreditgeber wenden können, geraten sie in diese Falle.

Fazit

Viele Praktiken der räuberischen Kreditvergabe gelten nicht als illegal, auch wenn dies den finanziellen Status des Kreditnehmers ruinieren könnte. Die einzige Möglichkeit, Menschen vor solchen Praktiken zu bewahren, besteht darin, sie über ihre Rechte und Verfahren bei der Kreditvergabe aufzuklären.

Der Einzelne muss den Vertrag verstehen, bevor er ihn abschließt. Wenn der Kreditnehmer bestimmte Bedingungen und Berechnungen in solchen Kreditverträgen nicht versteht, sollte er die Unterzeichnung solcher Verträge vermeiden. Jeder Kreditnehmer muss den Unterschied zwischen fairen Praktiken, um einen Kredit zu erhalten, und der einfachen Verfügbarkeit von Krediten verstehen. Obwohl die Regierung viele Schritte gegen räuberische Kredite unternimmt, ist in der Öffentlichkeit ein allgemeines Bewusstsein erforderlich, um solche Praktiken zu verstehen und nicht in die Falle zu tappen.