Definition der Hypothekenbank
Eine Hypothekenbank ist eine Bank mit einer Spezialisierung auf das Ausleihen des Geldes gegen die Hypothek bestimmter Wertpapiere. Sie strukturieren verschiedene Kreditprodukte zu einem günstigen Preis oder mit besseren Finanzierungsmodalitäten und umfassen verschiedene Aktivitäten wie Kreditvergabe, Hypothekenverkauf und Kredit- / Hypothekendienst. Die Gebühren für solche Transaktionen bleiben sehr gering, daher bleibt die Rentabilität in solchen Geschäften hoch.
Erläuterung
In Ländern wie den USA kann jede Einzelperson, jedes Unternehmen oder Finanzinstitut die Aktivitäten im Zusammenhang mit Hypothekenfinanzierung und Hypothekendienst durchführen, indem sie die erforderliche Lizenz vom Bundesinstitut sowie von staatlichen Wohnungsbaubehörden erhält.
Hypothekenbanken verfügen über die spezielle Fähigkeit, ein Produkt zu entwickeln, das ihnen beim Verkauf ihrer Kreditprodukte hilft und in der Lage ist, Cashflows abzusichern. Wenn die Banken das Geld gegen die Hypothek verleihen, entstehen 2 Produkte -
- Hypothekendarlehen
- Recht zur Bedienung eines solchen Hypothekendarlehens
Ein solcher Ausverkauf von Hypothekendarlehen auf den Sekundärmärkten und das Recht zur Bedienung eines solchen Darlehens bleiben erhalten. Die Bedienung eines solchen Kredits ist bei den meisten solchen Kreditprodukten immer richtig. Die Bank verdient Gebühren von Loan Origination sowie Loan Servicing.
Merkmale der Hypothekenbank
- Hypothekenbanken sind Banken mit Spezialkenntnissen auf dem Gebiet der Hypothekendarlehen.
- Ihr Hauptarbeitsbereich ist die Vergabe von Hypothekendarlehen und die Betreuung von Hypothekendarlehen.
- Ihre Haupteinnahmequelle sind die Gebühren für die Kreditaufnahme (die sie während der Bearbeitung der Gebühren erheben) und die Gebühren für die Kreditbearbeitung (die sie von anderen Spielern für den Kauf des Rechts zur Bedienung des Kredits erhoben haben).
- Sie akzeptieren keine Einzahlungen von der Öffentlichkeit.
- Sie funktionieren auf der Grundlage ihres eigenen Kapitals. Sie müssen nicht auf andere angewiesen sein, um Geld zu bekommen.
- Sie nannten sich im Allgemeinen eher Hypothekengeber als Banker, um nicht als normale andere Banken angesehen zu werden.
- Die Größe solcher Banken ist von Fall zu Fall unterschiedlich. Nur wenige arbeiten auf Bundesebene, nur wenige betreiben eine landesspezifische Geografie.
Funktionen
Nachfolgend sind die spezifischen Funktionen aufgeführt, die von der Bank wahrgenommen werden -
# 1 - Geschäft anfordern
Die Hauptaufgabe einer solchen Bank besteht darin, die Personen oder Unternehmen zu identifizieren, die Mittel benötigen, jedoch über einige Vermögenswerte verfügen, die sie als Sicherheit anbieten können.
# 2 - Finanzanalyse durchführen
Ihre Hauptaufgabe besteht darin, die finanzielle Stabilität ihrer Kunden zu überprüfen und das Marktszenario zu überprüfen, um den Markttrend vorherzusagen.
# 3 - Finanzberatung durchführen
Vermögende Privatpersonen und Unternehmen, die über einen Überschuss verfügen oder einen Fonds benötigen, konsultieren häufig Hypothekenbanken, wie sie zu den optimalsten Kosten investieren oder Geld erhalten können.
# 4 - Kreditvergabe
Eine der Hauptaufgaben einer solchen Bank ist die Bereitstellung des Kredits, der als Kreditvergabe in diesem Bereich bezeichnet wird. Sie überprüfen die Dokumente, bewerten die Rückzahlungskapazität, bewerten die Bewertung der Vermögenswerte, die sie besaßen, und bestimmen auf dieser Grundlage den Wert des Darlehens, das ihnen gewährt werden kann.
# 5 - Wartung der Hypothek
Diese Banken erwerben auch das Recht, das Hypothekendarlehen zu bedienen, und werden versuchen, die Servicegebühren daraus zu verdienen.
Hypothekenbanker gegen Hypothekenmakler
| Hypothekenbanker | Hypothekenmakler | |
| Sie machen Geschäfte, indem sie ihr eigenes Kapital verleihen | Sie leihen sich Geld von Finanzinstituten und Organisationen | |
| Sie müssen den Preis, zu dem Hypotheken von ihnen verkauft werden, nicht offenlegen | Sie müssen die von ihnen vom Kunden berechneten zusätzlichen Gebühren offenlegen | |
| Sie machen Geschäfte in ihrem eigenen Namen. | Sie müssen im Namen von Finanzinstituten und -organisationen agieren. | |
| Yield Spread-Prämien, zu denen Kredite vergeben werden, werden für sie nicht zu einer zusätzlichen Gebühr | Die Yield Spread Premium, zu der das Darlehen vergeben wird, wird zu einer zusätzlichen Gebühr, die sie verdienen |
Vorteile
- Preise, zu denen Kredite angeboten werden, sind sehr erschwinglich
- Hypothekenkosten für sie so niedrig wie sie ihr eigenes Kapital verwenden
Nachteile
- Wenn man die Mittel von ihnen leiht, muss man den Fonds aufgrund der langen Laufzeit der Finanzierung viel höher zurückzahlen als den geliehenen Betrag.
Fazit
Die Hypothekenbank ist ein spezialisiertes Institut, das hoch strukturiert arbeitet, um die Funktion der Geldleihe zu erfüllen. Ihr Hauptziel ist es, die Hypothekenkosten zu senken und die Kreditzinsen zu erhöhen, um die Rendite-Spread-Prämie zu verdienen, damit sie die Rentabilität maximieren können. Sie müssen die strengen Regeln der Federal Reserve einhalten und verschiedene gesetzlich vorgeschriebene periodische Formulare einreichen.
