Unterschied zwischen Kapitel 7 und Kapitel 13
Die Grundidee von Kapitel 7 der Insolvenz besteht darin, dass die Person ihr Vermögen an die Gläubiger abgeben muss, bei denen ein Treuhänder für die Verwaltung des Eigentums beauftragt ist, und dass sie erforderlich ist, wenn die Person nicht über ausreichende Mittel verfügt, um sich auszuzahlen, während sie andererseits Kapitel 13 der Insolvenz soll Ihr gesamtes Eigentum behalten, und die Schulden werden entweder durch Umstrukturierung der Schulden, um die Zahlung überschaubar zu machen, oder durch Verzicht auf einen Teil der Schulden, um den Rest überschaubar zu machen, beglichen.
Die meisten in den USA eingereichten Insolvenzen sind entweder Insolvenzfälle nach Kapitel 7 oder Kapitel 13. Welche Insolvenz die richtige Wahl ist, hängt vom Einkommen, den Vermögenswerten, den Schulden und den finanziellen Zielen ab?
- Gemäß Kapitel 7 Insolvenz oder „Liquidation von Vermögenswerten“ werden bestimmte Verbraucheraktiva liquidiert, um ausstehende Schulden an Gläubiger abzuzahlen. Nach der Einreichung wird diese Art der Insolvenz in der Regel etwa drei Monate später ohne weitere Zahlungen des Verbrauchers erledigt.
- Kapitel 13 Insolvenz kann auch als Schuldenplan (angepasst) bezeichnet werden, nach dem ein Rückzahlungsplan vom Gericht genehmigt wird. Nach Kapitel 13 Insolvenz muss der Verbraucher über einen Zeitraum von mehreren Jahren regelmäßig Teilzahlungen an seinen Gläubiger leisten. Sobald der Rückzahlungsplan abgeschlossen ist, ist die Insolvenz erledigt.
Kapitel 7 vs Kapitel 13 Insolvenz-Infografiken
Lassen Sie uns die wichtigsten Unterschiede zwischen Kapitel 7 und Kapitel 13 Konkurs sehen.
Hauptunterschiede zwischen Kapitel 7 und Kapitel 13
- Der Hauptvorteil von Kapitel 7 ist ein nahezu garantierter Schuldenerlass. Andererseits beziehen sich die Angebote von Kapitel 13 auf Leistungen aus besicherten Schulden. Zum Beispiel stoppt Kapitel 13 das Zwangsvollstreckungsverfahren, damit Schuldner, die mit ihren Hypotheken in Verzug geraten sind, im Laufe der Zeit aufholen können, ohne dass die Gefahr besteht, dass sie ihre Häuser verlieren.
- Jeder hat keinen Anspruch auf Insolvenz nach Kapitel 7. Wenn das Einkommensniveau bis zu einem gewissen Grad unterschreitet, wäre der Fall förderfähig. Die Insolvenz nach Kapitel 13 ist viel komplexer und dauert länger als die Insolvenz nach Kapitel 7. Es wurde festgestellt, dass 29% der Insolvenz Insolvenz nach Kapitel 13 sind, während die meisten Insolvenzfälle, dh rund 71%, Insolvenz nach Kapitel 7 sind.
- Unter Kapitel 7 Insolvenz können Sie nur befreites Eigentum behalten - das Eigentum, das Gläubiger nach Bundesgesetz schützen. Sie müssen Ihr nicht befreites Eigentum dem Insolvenzverwalter übergeben, der es verkaufen und den Erlös an Ihre Gläubiger verteilen kann. In Kapitel 13 Insolvenz müssen Sie kein Eigentum aufgeben. Stattdessen zahlen Sie Ihre Schulden aus Ihrem Einkommen zurück. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie mehr Eigentum behalten könnten, wenn Sie gemäß Kapitel 7 Insolvenz angemeldet hätten.
Kapitel 7 vs Kapitel 13 Vergleichstabelle
| Vergleichsbasis | Kapitel 7 | Kapitel 13 |
| Art der Insolvenz | Liquidation | Reorganisation |
| Teilnahmebedingungen | Das verfügbare Einkommen muss niedrig genug sein, um den Chapter 7 Means Test zu bestehen | Nicht mehr als 394.7255 USD an ungesicherten Schulden oder 1.184.200 USD an gesicherten Schulden |
| Wie lange dauert es, bis eine Entladung eingeht? | Normalerweise 3 bis 5 Monate | Nach Abschluss aller Planzahlungen (in der Regel 3 bis 5 Jahre) |
| Was passiert mit Insolvenzvermögen? | Schuldner können alle nicht befreiten Immobilien verkaufen, um die Gläubiger zu bezahlen. | Die Schuldner behalten das gesamte Eigentum, müssen jedoch den ungesicherten Gläubigern einen Betrag zahlen, der dem Wert der nicht freigestellten Vermögenswerte entspricht. |
| Leistungen | Ermöglicht Schuldnern, die meisten Schulden schnell zu begleichen und einen Neuanfang zu erzielen. | Ermöglicht Schuldnern, ihr Eigentum zu behalten und versäumte Hypotheken-, Auto- und nicht wiederaufladbare vorrangige Schuldenzahlungen nachzuholen. |
| Nachteile | Der Treuhänder kann die nicht freigestellte Immobilie verkaufen. Es bietet keine Möglichkeit, versäumte Zahlungen zu erhalten. | Muss monatliche Zahlungen für 3 bis 5 Jahre an den Treuhänder leisten. Möglicherweise muss ein Teil der allgemeinen ungesicherten Schulden zurückgezahlt werden. |
| Wie lange bleibt die Insolvenz? | 10 Jahre ab dem Anmeldetag, da keine Schuld zurückgezahlt wird. | 7 Jahre ab dem Anmeldetag, da ein Teil der Schulden im Rahmen des Entlastungsplans zurückgezahlt wird. |
| Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit | Die Flagge für eine Insolvenz nach Kapitel 7 bleibt dort 10 Jahre lang. | Die Flagge für eine Insolvenz nach Kapitel 13 wird 7 Jahre nach der Einreichung aus der Bonitätshistorie des Schuldners entfernt. |
| Das Erfordernis, das Insolvenzverfahren zu beenden | Das Gericht muss einen Entlassungsbescheid erlassen haben. | Der Kreditnehmer muss alle Zahlungen gemäß dem vom Gericht genehmigten Plan geleistet haben, wonach das Gericht den Entlastungsbescheid eingibt. |
Abschließende Gedanken
Die beiden wichtigsten Insolvenzoptionen für Personen, die von Verbraucherschulden überschwemmt werden, sind die Insolvenz nach Kapitel 7 und Kapitel 13. Beide werden auch auf unterschiedliche Rückzahlungsbeträge verteilt, die die Schuldner an ihre Gläubiger zahlen sollten.
Da in Kapitel 7 strengere Regeln für die erneute Einreichung gelten, mussten sich Personen, die Insolvenz angemeldet haben, in den letzten Jahren für Kapitel 13 entscheiden. Nach Erhalt einer Entlastung nach Kapitel 7 ist es den Schuldnern acht Jahre lang untersagt, eine weitere Insolvenz nach Kapitel 7 zu erhalten. Sie müssten jedoch nur vier Jahre warten, um gemäß Kapitel 13 einen Antrag zu stellen. Wenn der frühere Fall des Schuldners abgewiesen würde, gäbe es keine zeitliche Begrenzung .
