Hypothekenbetrug (Definition, Beispiele) - Top 5 Typen

Was ist Hypothekenbetrug?

Hypothekenbetrug ist eine vorsätzliche Falschdarstellung oder Unterlassung von Fakten wie eine Überbewertung der Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits oder solche wesentlichen Informationen, die die Kreditgeber des Kredits dazu veranlassen, die Bedingungen des Kredits wie den Zinssatz zu genehmigen oder zu lockern oder den Rückzahlungsplan. Dieser Betrug wird strafbar gemacht. Wenn er für schuldig befunden wird, kann der Betrüger eine Freiheitsstrafe von bis zu 30 Jahren erhalten.

Erläuterung

• Die obige Definition steht im Einklang mit der Ansicht des Federal Bureau of Investigation (FBI) und impliziert, dass ein Kreditnehmer, wenn er nicht die ganze Wahrheit über seine Kapazität und Absichten für die von ihm gesuchten geliehenen Mittel übermittelt, solche versteckten Informationen beeinflussen kann Die Fähigkeit des Kreditgebers, die Entscheidung über die Genehmigung eines Kredits oder die Festlegung der Bedingungen des Kredits zu treffen, begeht der potenzielle Kreditnehmer einen Hypothekenbetrug.
• Das Ziel des Kreditnehmers wird missbilligt, weil er Informationen für sein Interesse zurückhält, wenn das Interesse des Kreditgebers verloren geht. Wenn der Kreditnehmer seine Erwerbsfähigkeit überbewertet, könnte er den Kreditgeber zu der Annahme veranlassen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, diese zurückzuzahlen, und der Kreditgeber könnte daher seinen Kreditantrag genehmigen, wenn er dies tatsächlich nicht sollte.
• Es kann auch vorkommen, dass der Kreditgeber in die Irre geführt wird, zu glauben, dass das Darlehen weniger riskant ist als es tatsächlich ist, und dasselbe zu einem niedrigeren Zinssatz zu sanktionieren oder die Rückzahlung auf spätere Daten zu verschieben, als er es hätte, wenn er die gesamten Informationen darüber gehabt hätte der Kreditnehmer.

Kategorien

1. Betrugsbekämpfung: Diese Art von Betrug ist für das FBI von größerem Interesse. Es handelt sich um einen institutionellen Kreditnehmer, der über Insiderinformationen oder Branchenkenntnisse verfügt und diese nutzt, um den Kreditgeber zu betrügen und Geld von ihm zu erpressen, ohne ihn mit angemessenen Sicherheiten zu unterstützen .
2. Betrug im Wohnungsbau: Dabei überschätzt ein Privatkreditnehmer seine Fähigkeit, einen Wohnungsbaukredit zu erhalten, den er tatsächlich nicht zurückzahlen kann.

Hypothekentypen

# 1 - Belegungsbetrug

• Hier teilt der Kreditnehmer dem Kreditgeber mit, dass er den Kredit benötigt, um eine Immobilie für seinen eigenen Lebenszweck zu kaufen. Der eigentliche Grund besteht jedoch darin, diese zu einem besseren Preis weiterzuverkaufen, wenn diese verfügbar ist, und daher handelt es sich tatsächlich eher um eine Investition als um eine Investition Notwendigkeit.
• In solchen Fällen besteht möglicherweise die Möglichkeit, dass er das Darlehen nicht zurückzahlt, wenn das gesamte Darlehen nicht zurückgezahlt wird und das Eigentumsrecht an den neuen Käufer übertragen wird. Aus diesem Grund ziehen die Kredite für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien höhere Zinssätze an, und daher hat der Hauptkreditnehmer Betrug begangen, indem er den tatsächlichen Grund für die Kreditaufnahme nicht erwähnt hat.

# 2 - Einkommensbetrug

Hier vermittelt der Kreditnehmer ein höheres Einkommen als sein tatsächliches Einkommen, so dass er ein höheres Darlehen oder einen niedrigeren Zinssatz erhalten kann, weil ein höheres Einkommen eine bessere Rückzahlungskapazität vermittelt.

# 3 - Unvollständige oder nicht offengelegte Verbindlichkeiten

Dies ist der Fall, wenn der Käufer kein vollständiges Bild der Verbindlichkeiten gibt, bei denen er verschuldet ist, und aufgrund einer falschen Darstellung des Risikos des Kredits ein höheres Quantum an Kreditmitteln oder einen niedrigeren Zinssatz sichert.

# 4 - Erwerb von Darlehensmitteln für andere Zwecke als den Kauf von Immobilien

• Bei dieser Art von Betrug überschätzt der Kreditnehmer den Wert der Immobilie, die er aus den geliehenen Mitteln erwerben möchte, und kann daher mehr Darlehensmittel als erforderlich erwerben. Diese Mittel werden dann vom Kreditnehmer für einen anderen Zweck verwendet.
• Dies ist betrügerisch, da der Kreditgeber einem Risiko ausgesetzt ist, dessen er sich nicht bewusst ist, und wenn er informiert worden wäre, hätte er die Mittel möglicherweise nicht verliehen oder dies unter anderen Bedingungen getan. Derzeit wird dieser Betrug auch als Beurteilungsbetrug bezeichnet.

# 5 - Shotgunning

Hier werden mehrere Kredite auf derselben Immobilie aufgenommen, die jeweils fast den gleichen Wert wie die Immobilie selbst haben. Daher wird der geliehene Betrag 2x oder 3x und so weiter vom tatsächlichen Wert der Immobilie. Dies ist ein Betrug, da möglicherweise nur eines dieser Darlehen tatsächlich durch den Verkauf der Immobilie zurückgezahlt wird, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät und daher die nach dem ersten Darlehen aufgenommenen Darlehen eine niedrigere Priorität erhalten und möglicherweise nicht zurückgezahlt werden.

# 6 - Luftdarlehen

Hierbei handelt es sich um Betrug durch einen Finanzintermediär, bei dem Mittel für eine Immobilie ausgeliehen werden, die tatsächlich überhaupt nicht existiert. In einem solchen Fall fälschen diese Vermittler Beweise für das Vorhandensein solcher Immobilien und leihen Mittel aus, ohne tatsächlich Sicherheiten zu stellen. Der Kreditgeber ist sich der Sanktionen des Kredits nicht bewusst und steht später vor dem Problem, dass er diese im Falle eines Ausfalls nicht durch den Verkauf der Sicherheiten zurückerhalten kann, da die Sicherheiten nicht vorhanden sind.

Beispiel für Hypothekenbetrug

Am 4. November 2019 verurteilte das US-Justizministerium Manuel Herrera & Moctezuma Tovar zusammen mit mehreren anderen Angeklagten wegen Draht- und Hypothekenbetrugs. In diesem Fall haben die Angeklagten, die für ein Unternehmen namens Delta Homes & Lending Inc. gearbeitet haben, falsche Kreditdokumente und Eigenheimkäufer erstellt, um geliehene Gelder zu sichern. Sie überbewerteten die Einkommensverbindlichkeiten, die Beschäftigung und die Staatsbürgerschaft dieser Käufer von Eigenheimen, um Gelder zu sichern, und stellten ihnen Geld zur Verfügung, damit ihre Bilanz besser aussah als sie tatsächlich war. Nachdem die Gelder im Namen dieser Eigenheimkäufer gesichert waren, wurden sie an Herrera und Tovar und ihre Komplizen zurückgegeben.

In diesem Prozess verloren die Kreditgeber 4 Millionen US-Dollar. Derzeit steht die endgültige Entscheidung noch aus, die Strafe kann jedoch bis zu 20 Jahre Haft und eine Geldstrafe von 250.000 USD pro Angeklagtem betragen.

Indikationen

Im Folgenden sind mögliche rote Fahnen aufgeführt, die von den Kreditgebern behoben und untersucht werden sollten, um sicherzustellen, dass keine Möglichkeit für Hypothekenbetrug besteht

• Die gleiche Telefonnummer wird für den Kreditnehmer und den Arbeitgeber im Kreditantrag angegeben. Dies kann der Fall eines Beschäftigungsbetrugs sein, bei dem der Kreditnehmer seine Beschäftigung möglicherweise falsch darstellt.
• Das angegebene Einkommen liegt über den Industriestandards in dem in dem Antrag genannten Bereich.
• Die angegebenen Vermögenswerte scheinen höher zu sein als die einer durchschnittlichen Person in dem auf dem Kreditantrag angegebenen Beruf
• Die Überprüfung des Hintergrunds dauerte weniger als gewöhnlich, um mit dem Kreditantrag zum nächsten Schritt des Bewertungsprozesses überzugehen.

Wie kann man Hypothekenbetrug verhindern?

• Die Durchführung einer gründlichen Due Diligence ist eine der wichtigsten Komponenten des Kreditsanktionsprozesses. Wenn es ordnungsgemäß durchgeführt wird, besteht eine geringere Wahrscheinlichkeit, dass Hypothekenbetrug auftritt. Dieses Risiko wird jedoch nicht vollständig beseitigt, da ein Betrüger möglicherweise eine neue Technik zur Durchführung einer betrügerischen Aktivität entwickelt, die der Kreditgeber möglicherweise nicht ausführt Vorkenntnisse haben.
• Eine eingehendere Untersuchung im Falle des Auftretens einer der oben genannten roten Fahnen ist ein umsichtiger Weg, um sicherzustellen, dass kein Hypothekenbetrug vorliegt.
• Die Bewertung und Bewertung des Kreditnehmers und des betreffenden Eigentums durch Dritte kann zu einer unvoreingenommenen Meinung führen, auf deren Grundlage eine fundierte Entscheidung über die Kreditgenehmigung getroffen werden kann.

Fazit

• Der Hypothekenbetrug war vor der Finanzkrise der Immobilienblase 2007/08 auf dem Vormarsch, und das FBI warnte in seiner Pressemitteilung Ende 2004 und Anfang 2005 davor. Nach der Krise trat das Gesetz zur Durchsetzung und Wiedererlangung von Betrug 2009 in Kraft Ergebnis des Marktcrashs, um zu verhindern, dass dasselbe erneut passiert.
• Daher ist es ratsam, eine strenge Hintergrundprüfung des Kreditnehmers und aller am Prozess beteiligten Parteien, einschließlich der Finanzinstitute, durchzuführen, um die Möglichkeit von Betrug zu minimieren.