Was ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Garantie ist wie eine Vereinbarung zwischen drei Parteien - Kreditgeber, Kreditnehmer und Garantiegeber, wobei der Garantiegeber zustimmt oder verspricht und mit ihm rechtsverbindlich ist, den Kreditgeber zurückzuzahlen und den Kreditvertrag im Falle eines Zahlungsverzuges des Kreditnehmers einzuhalten. unabhängig davon, ob die Person, die die Garantie gibt, dem Geschäft zugeordnet ist oder nicht, für das das Darlehen aufgenommen wird.
Erläuterung
Mit einfachen Worten bedeutet die Garantie Sicherheit.
- Wenn es um persönliche Garantie geht, bezieht es sich auf das Versprechen einer Person, die Vereinbarung einzuhalten und die in der Vereinbarung vereinbarte Haftung und Verpflichtung zu akzeptieren und zu bezahlen. Persönliche Vermögenswerte des Bürgen können beigefügt sein oder nicht, dies kann zum Zeitpunkt des Abschlusses der Vereinbarung entschieden werden.
- Der persönliche Bürge gibt dem Kreditgeber dieses rechtliche Versprechen, um den Kreditnehmer bei der Beschaffung des Kredits oder der Schulden zu unterstützen.
- Im Falle eines Verzugs des Kreditnehmers kann der Kreditgeber gegenüber dem persönlichen Bürgen einen Anspruch geltend machen, um den Verzug auszugleichen.
Zweck der persönlichen Garantie
- Damit soll sichergestellt werden, dass die in einer Vereinbarung gemachten Zusagen eingehalten werden.
- Wenn eine solche Garantie gegeben wird, ist die Person persönlich verantwortlich (dh in ihrer persönlichen Eigenschaft, was bedeutet, dass sie ihr persönliches Vermögen anbringt), um das Versprechen zu erfüllen und den Kreditgeber zu entschädigen, falls der Kreditnehmer seinen Teil des Versprechens in Verzug bringt.
Eigenschaften
- Der Kreditgeber hätte zuerst alle Möglichkeiten versuchen müssen, die Schulden des Kreditnehmers einzuziehen. Erst dann kann er sich an einen persönlichen Bürgen wenden.
- Es ist ein bedingtes Versprechen, dh nur für den Fall, dass ein Kreditnehmer in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Gebühren von Ihnen zurückfordern.
- Es sollte ein Restbetrag aus Schulden / Verbindlichkeiten bestehen, dessen Rückzahlung noch aussteht.
Typen
# 1 - Begrenzte Garantie
- In einer Vereinbarung, in der es mehrere Eigentümer / Partner gibt, muss jeder von ihnen einen festen Prozentsatz der Beteiligung am Unternehmen haben.
- Dementsprechend ist jeder Bürge verpflichtet, nur im Umfang dieser festen Haftungssumme zu ehren, wenn das Geschäft ausfällt.
- Eine begrenzte Garantie kann entweder (i) mehrere Garantien oder (ii) gemeinsame und mehrere Garantien sein.
- Eine Mehrfachgarantie bedeutet, dass Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung der Restschuld streng auf das im Darlehensvertrag angegebene Maß beschränkt ist.
- Eine gemeinsame und mehrere Garantien bedeuten mehrere Garantien (wie oben erläutert), die jedoch mit der Verantwortung für die vollständige Rückzahlung der Restschuld erweitert werden, falls ein Eigentümer / Partner seinen erforderlichen Teil nicht bezahlt.
# 2 - Unbegrenzte Garantie
Wie aus dem Titel hervorgeht, bedeutet das Anbieten einer unbegrenzten persönlichen Garantie, dass der Garantiegeber die volle Verantwortung für die Zahlung der Rückzahlungsgebühren im Falle eines Zahlungsverzuges des Kreditnehmers trägt, unabhängig davon, ob Sie eine 100% ige Rückzahlung garantieren oder nicht.
Warum benötigen Kreditgeber eine persönliche Garantie?
- Der Hauptgrund, warum Kreditgeber um eine persönliche Garantie bitten, besteht darin, die Sicherheit des geliehenen Betrags zu gewährleisten, und ihnen darüber hinaus ein zusätzliches Maß an Sicherheit und Komfort zu bieten, dass der Kreditnehmer den Kreditbetrag rechtzeitig und pünktlich zahlt.
- Dies hilft ihnen sicherzustellen, dass die Kreditnehmer zur Rückzahlung verpflichtet sind und keinen unangemessenen Vorteil daraus ziehen oder den Kreditbetrag auf unerwünschte und unnötige Weise nutzen.
Gründe dafür
- Für den Kreditnehmer kann eine persönliche Garantie Unternehmen dabei helfen, Kredite zu erhalten, die früher möglicherweise nicht möglich waren, oder einen höheren Kreditbetrag zu genehmigen.
- Für den Kreditgeber bedeutet dies, dass das Geld im Falle von Ausfällen zurückgezahlt wird und sein Geld vollständig gesichert ist.
Risiken
- Das größte Risiko besteht darin, dass Sie, sobald dasselbe aufgerufen wird, verpflichtet sind, die Vereinbarung zu erfüllen, da eine rechtliche Bindung damit verbunden ist, und die Schulden zu begleichen.
- Möglicherweise müssen Sie alle Ihre Ersparnisse verwenden, für Kinder, Ruhestand, Notfälle usw. beiseite legen und die Gebühren bezahlen. Bei hohen Kreditbeträgen müssen Sie möglicherweise Ihr persönliches Vermögen zur Zahlung verwenden.
- In Hochrisikoszenarien ist auch eine Insolvenz möglich.
- Bevor Sie eine persönliche Garantie unterschreiben, ist es immer sicher, jeden Begriff und jede Haftung zu lesen und zu verstehen.
Vorteile
- Die Bonität und Bonität des Bürgen wird zusammen mit der Bonität und dem Rating des Kreditnehmers berücksichtigt.
- Verbesserte / bessere Kreditunterstützung / Verfügbarkeit für einen Kredit.
- Verbessert die Chancen, Kredite für ein kleines Unternehmen zu erhalten, die sonst möglicherweise nicht möglich gewesen wären.
- Gibt dem Kreditgeber die Zusicherung, dass das Darlehen zurückgezahlt wird.
Nachteile
- Falls das Unternehmen nicht wächst oder es nicht schafft, die erforderliche Rendite zu erzielen, und ein Kreditausfall auftritt, kann der persönliche Bürge aufgefordert werden, bei der Ausführung der Kreditzahlungen zu helfen.
- Persönliches Vermögen kann gebunden und für Rückzahlungszwecke verwendet werden.
- Die Bonität kann beeinträchtigt werden, wenn eine persönliche Garantie in Anspruch genommen wird und zur Zahlung verpflichtet ist.
Fazit
- Zusammenfassend bezieht sich die persönliche Garantie auf den durchsetzbaren Teil einer Vereinbarung, der rechtsverbindlich ist, dass für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen gegenüber Verbindlichkeiten / Gebühren nicht nachkommt, diese Garantie geltend gemacht wird und der persönliche Garant verpflichtet ist, die Vereinbarung einzuhalten.
- Es kann entweder begrenzt oder unbegrenzt sein. Darüber hinaus kann bei Bedarf auch persönliches Vermögen zur Rückzahlung beigefügt werden.
