Definition der Kriminalitätsrate
Der Delinquenzsatz bezieht sich auf den Prozentsatz des Kredits in einem Hypothekenportfolio, dessen Zahlungen fällig sind, und wird häufig von Anlegern verwendet, um Bankinstitute zu untersuchen, deren Hauptgeschäftsmodell darin besteht, Zinsen aus Krediten zu verdienen. Wenn dieser Zinssatz hoch ist, ist das Portfolio an Hypothekendarlehen schlecht, da viele Darlehen am Fälligkeitstag keine Raten zahlen.
Erläuterung
Die Delinquenzrate hilft bei der Bewertung von Banken, deren Hauptgeschäft darin besteht, Kredite anzubieten. Sobald ein Kreditnehmer von den Leitungsgremien als Straftäter eingestuft wird, sinkt die Bonität des Kreditnehmers. In der Regel gibt es einen festgelegten Zeitrahmen, nach dem ein Darlehen als delinquent bezeichnet wird. Der Zeitrahmen beträgt normalerweise 60 Tage. Wenn ein Kreditnehmer 60 Tage lang keine Rate zahlt, wird dieser Kredit als delinquent bezeichnet. Es gibt die Gesamtzahl der Kredite an, die in einem Portfolio in Verzug sind.
Formel
Die Formel wird wie folgt dargestellt:
Ausfallrate = (Anzahl der in Verzug geratenen Kredite / Gesamtzahl der Kredite) * 100- Anzahl der in Verzug geratenen Kredite = Gesamtzahl der Kredite, die 60 Tage lang keine Ratenzahlung geleistet haben
- Gesamtzahl der Kredite = Gesamtzahl der Kredite, die im Kreditportfolio vorhanden sind.
Die Kriminalitätsrate berücksichtigt die Anzahl der Kredite, nicht den Wert jedes Kredits
Beispiel
Eine Institution, die hauptsächlich Geld leiht, hat 100 ausstehende Kredite. Von den 100 Darlehen gibt es nur wenige Darlehen, deren Zahlungen fällig sind -
Gegeben,
- 12 Kredite - Rate fällig für 45 Tage
- 15 Kredite - Rate fällig für 62 Tage
- 10 Kredite - Ratenzahlung für mehr als 90 Tage
Finden Sie die Ausfallrate für das Kreditportfolio.
Lösung
Berechnung des delinquenten Kredits
- = 15 + 10
- = 25
Die Berechnung der Kriminalitätsrate kann wie folgt erfolgen:
- = 25/100 * 100
- = 25
Interpretation
Wenn für ein Institut die Ausfallquote für ein Kreditportfolio 25% beträgt, leisten 25 von 100 auf dem Markt ausgegebenen Krediten keine rechtzeitigen Zahlungen. Dies ist keine gute Zahl für das Kreditportfolio. Die Einrichtung muss jetzt einen Dritten einstellen, um Zahlungen zurückzufordern, was kostspielig ist.
Daher sollten Kreditportfolios eine niedrige Kriminalitätsrate aufweisen. Je höher der Zinssatz, desto schlechter ist er für das Kreditportfolio und das Institut.
Wie funktioniert es?
Die Kriminalitätsrate wird von den Leitungsgremien untersucht, um die Krise eines bestimmten Sektors vorherzusagen. Wenn sich herausstellt, dass die Kriminalitätsrate eines bestimmten Sektors plötzlich gestiegen ist, sollte die Regierung schnell handeln, bevor eine Krise auftritt. Ohne Signal tritt keine Wirtschaftskrise auf; es tritt auf, wenn wir die Signale ignorieren. Daher sollte es von den Kreditinstituten und Leitungsgremien sorgfältig geprüft werden, Signale aufzunehmen und schnell zu handeln.
Kriminalitätsrate vs. Standardrate
Kriminelle Kredite sind solche, deren Zahlungen länger als 60 Tage ausstehen. Sobald die Zahlung länger als 270 Tage nicht bezahlt wurde, muss das Darlehen abgeschrieben werden. Das Darlehen stellt sich also als Zahlungsverzug heraus.
Die Ausfallrate ist das Gesamtdarlehen, das mit dem Gesamtdarlehen in einem Portfolio ausgefallen ist. Dieser Zinssatz zeigt den Verlust des Kreditportfolios. Sobald dies die Standardeinstellung ist, bedeutet dies, dass die Wiederherstellungschancen NIL sind. Im Gegensatz zu kriminellen Krediten, bei denen die Erholungschancen noch bestehen.
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Dies war ein Leitfaden zur Delinquenzrate und ihrer Definition. Hier diskutieren wir die Formel zur Berechnung der Kriminalitätsrate zusammen mit einem Beispiel, einer Interpretation und wie es funktioniert. Weitere Informationen finden Sie in den folgenden Artikeln:
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