Definition der Geschäftsbank
Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Finanzinstitute, die Einlagen von Kunden zu einem niedrigeren Zinssatz entgegennehmen und Geschäftskredite zu einem höheren Zinssatz vergeben. Darüber hinaus verkaufen sie verschiedene Anlageprodukte und Bankdienstleistungen, die ihre Gewinne steigern. Beispiele hierfür sind Citibank, Standard Chartered, ICICI, SBI und HSBC.
Wie verdient eine Geschäftsbank Geld?
Nehmen wir das Beispiel einer Geschäftsbank.
Der einem Kunden in Rechnung gestellte Zinssatz ist höher als der von den Banken gezahlte Zinssatz. Stellen Sie sich beispielsweise einen Kunden vor, der eine CD mit einer Laufzeit von 5 Jahren für 10.000 USD bei einem jährlichen Zinssatz von 2% kauft.
Ein anderer Kunde erhält ein innerhalb von 5 Jahren rückzahlbares Laufzeitdarlehen über 10.000 USD zu einem jährlichen Zinssatz von 5%. Die Bank zahlt dem Einleger über einen Zeitraum von fünf Jahren 1.000 USD. Der Darlehensnehmer erhält über einen Zeitraum von fünf Jahren 2.500 USD. Der Zinsüberschuss von 1.500 USD entspricht den Einnahmen der Bank. Zusätzlich zu den Zinserträgen berechnen sie ihren Kunden Gebühren für Hypotheken und andere Bankdienstleistungen. Wenn ein Darlehen genehmigt wird, wird zusätzlich zu den Zinsgebühren eine Gebühr erhoben.
Beispielsweise wird die Origination-Gebühr für ein Hypothekendarlehen zwischen 0,5% und 1% des Darlehensbetrags berechnet. Wenn ein Kunde ein Hypothekendarlehen in Höhe von 100.000 USD erhält, verdient die Bank 1.000 USD mit einer Originierungsgebühr von 1% über die Laufzeit des Darlehens.
Funktionen der Geschäftsbank
Es gibt zwei Arten von Funktionen - Primärfunktion und Sekundärfunktion.
# 1 - Hauptfunktionen
- Annahme der Anzahlung
- Bereitstellung von Darlehen und Vorschüssen
- Kreditschöpfung
# 2 - Sekundärfunktionen
- Wirkt als Agent
- Überziehungskredit
- Diskontierung des Wechsels
- Bietet Schließfach
- Gibt Reisescheck aus
Produkte und Dienstleistungen
Geschäftsbanken bieten hauptsächlich Kreditfazilitäten an und akzeptieren auch Einlagen. Darüber hinaus gibt es Sparkonten, Händlerdienstleistungen, Handelskredite, globale Handelsdienstleistungen, Treasury-Dienstleistungen, Kreditdienstleistungen und andere unternehmensorientierte Produkte.
Es bietet Kredite für die Industrie wie ein großes Industrieunternehmen, Konsortialkredite, Leasing, Außenhandelsfinanzierung, Wechsel: Einlagenkontodienste, Kreditdienstleistungen und andere mögliche Dienstleistungen, die sie anboten.
Girokonten oder Girokonten, Termineinlagen, Konsumentenkredite und Hypotheken, Kredit- und Debitkarten, Cash-Management-Dienstleistungen, Unternehmenskredite, Handelsfinanzierung, Finanzmarktprodukte, Online-Banking;
Rechtliche Anforderungen
Ein bestimmter Mindestprozentsatz aller Einlagenforderungen muss gesetzlich als liquides Geld aufbewahrt werden. Dies wird als Mindestreservesatz bezeichnet. In den Vereinigten Staaten sind es 10%. Daher muss für jede Einzahlung von 100 USD bei Banken ein Mindestbetrag von 10 USD von der Bank einbehalten werden, und nur der Restbetrag muss als Darlehen angelegt oder vorgezogen werden.
Das Kernkapital misst die finanzielle Leistung einer Bank. Es wird verwendet, wenn eine Bank Verluste absorbieren muss, ohne das Betriebskapital zu reduzieren. Nach Basel III beträgt die Mindestkapitalquote 10,5%, die sich aus der Division des Kernkapitals der Bank durch das gesamte risikobasierte Vermögen ergibt.
Beispielsweise,
Die AAA Bank verfügt über ein Kernkapital von 150 Mrd. USD und risikogewichtete Aktiva im Wert von 1000 Mrd. USD. Die Kernkapitalquote der Bank beträgt 150 Mrd. USD / 1000 Mrd. USD = 15%, was die Anforderungen von Basel III erfüllt.
Das Kernkapital besteht aus unbesicherten nachrangigen Verbindlichkeiten und deren Überschuss mit einer Laufzeit von weniger als fünf Jahren abzüglich Investitionen in nicht konsolidierte Finanzinstitute. Das gesamte regulatorische Kapital umfasst Tier 1 und Tier 2 Kapital.
Im Jahr 2019 betrug die Mindestgesamtkapitalquote nach Basel III 12,9% (die Mindestkapitalquote 2 beträgt 2% und die Kernkapitalquote 10,9%). Beispielsweise meldete die AAA Bank ein Kernkapital von 30 Milliarden US-Dollar. Die Kernkapitalquote für das Quartal betrug 30 Mrd. USD / 1 Billion USD = 3%.
Rollen
Das Folgende sind die Rollen -
- Umsetzung der Geldpolitik
- Förderung einer guten oder fairen Industrieklasse
- Regionales Wachstum
- Förderung des industriellen Wachstums
- Die Befriedigung der sozioökonomischen Absicht
- Erhöhen Sie die Rate der Fondsbildung
- Bereitstellung von Finanzmitteln und Krediten
- Unterstützung für ländliche Gebiete
- Innovationen
- Unternehmertum entwickeln
- Kunden helfen
Commercial Banking vs. Retail Banking
Der Hauptunterschied zwischen einer Geschäftsbank und einer Privatkundenbank besteht darin, dass die Geschäftsbank keine Transaktionen direkt mit Verbrauchern tätigt, die sie zuerst mit dem Sammeln von Einlagen und der anschließenden Kreditvergabe an Unternehmen befasst, sondern die Privatkundenbank Transaktionen direkt mit Verbrauchern tätigt.
Die Geschäftsbank bietet Bankprodukte und -dienstleistungen für das Unternehmen, Institute oder manchmal auch für die Regierung an. Im Vergleich dazu bietet das Privatkundengeschäft einzelnen Kunden Bankprodukte und -dienstleistungen an.
Zu beachtende Punkte
Die meisten Geschäftsbanken arbeiten heute ausschließlich online, wobei jede Transaktion elektronisch abgewickelt wird, ohne dass die Zweigstelle einer Bank besucht werden muss.
Diese „virtuellen“ Banken können ihre Betriebsgewinnmarge erhöhen, da sie normalerweise einen geringeren Service haben und wiederum den Einlegern einen höheren Zinssatz zahlen können. Sie müssen keine physischen Filialen unterhalten, und daher fallen nicht alle Nebenkosten wie Miete, Grundsteuern und Nebenkosten an.
Heute zählen nur noch wenige Geschäftsbanken das Investment Banking zu den Geschäftsbereichen. Beispiel Citibank und JPMorgan Chase. Aber es gibt Banken wie Verbündete, die immer noch nur im kommerziellen Bereich des Geschäfts tätig sind.
Im Folgenden sind die Punkte aufgeführt, bei denen Geschäftsbanken kontinuierlich Innovationen entwickeln müssen, um zu überleben:
- Digitale Erfahrungen, Automatisierung, Datenanalyse.
- Zahlungsgeschwindigkeit, schnellere Reaktion auf Marktveränderungen und das Versprechen künstlicher Intelligenz
Fazit
Banken sind stark reguliert, aber dennoch scheitern sie. Wenn sie versagen, wird es teuer. Geschäftsbanken sind heutzutage nicht nur Händler, sondern führend in der wirtschaftlichen Entwicklung.
