Gruppenversicherung (Definition, Typen) - Wie funktioniert es?

Gruppenversicherungsdefinition

Gruppenversicherung ist eine Art von Versicherung, die eine Gruppe von Personen abdeckt, die nach bestimmten Kriterien miteinander verwandt sind, z. B. Mitglieder der Gesellschaft oder eines Berufsverbands, Mitarbeiter eines Unternehmens, Mitarbeiter, die unter demselben Arbeitgeber arbeiten usw. Es kann ein Leben sein Versicherung, Krankenversicherung oder jede andere Art von Personenversicherung

Erläuterung

Diese Person erhält eine Gruppenversicherung, die durch Zusammenlegung der Personen erstellt wird, die mit demselben Beruf oder derselben Vereinigung oder anderen definierten Kriterien verbunden sind. Ein solches System wurde von vielen Versicherungsunternehmen eingeführt, um die Anforderungen vieler spezifischer Gruppen wie Fachkräfte in einer Organisation, Arbeitgeber-Arbeitnehmer usw. zu erfüllen.

Ziele

# 1 - Bereitstellung von Investitionsplänen zur Rückzahlung von Trinkgeldern an die Mitarbeiter

Im Falle einer Organisation haben Mitarbeiter, die mehr als fünf Dienstjahre in der Organisation absolviert haben, Anspruch auf die Zahlung von Trinkgeldern. In einem solchen Szenario hat die Organisation innerhalb des Gruppenversicherungsplans die Möglichkeit, eine Investition zu tätigen oder einen Korpus zu erstellen, der zur weiteren Auszahlung des Trinkgeldbetrags an die berechtigten Mitarbeiter verwendet wird.

# 2 - Deckt Risikoversicherungen ab

In Bezug auf Versicherungen wird im Falle des vorzeitigen Todes der Person die Versicherungssumme an die Familienangehörigen des Verstorbenen ausgezahlt.

# 3 - Um die Gewohnheit der langfristigen Einsparungen zu erhöhen

Dies erhöht die Gewohnheit langfristiger Ersparnisse für die in dieser Versicherung versicherten Mitglieder, und diese Versicherung oder Ersparnisse tragen dazu bei, die weitere künftige Haftung der Person wie Ehe- oder Bildungsgebühren für die Kinder zu decken.

# 4 - Rentenfazilität

Es bietet Altersversorgungssysteme für die Arbeitnehmer für ihre Altersvorsorge. Im Rahmen des Systems sammeln die Mitarbeiter den Prämienbetrag während ihres gesamten Dienstes an und werden nach der Pensionierung als Rente ausgezahlt.

Eigenschaften

Einige der Eigenschaften sind wie folgt:

• Für eine solche Politik sollte es eine Gruppe von Personen geben, die auf bestimmte Weise miteinander verwandt sind.
• Bei dieser Versicherung sind die effektiven Kosten geringer als bei Abschluss der Einzelversicherung. In Anbetracht einer Organisation ist dies effektiver, da weniger Papierkram, weniger Kontrolldokumente, weniger Kontrolle der Personalbeteiligung und effektiv weniger Kosten für die Organisation erforderlich sind.
• Bei dieser Versicherung gibt es keine risikobasierte Klassifizierung oder Diskriminierung zwischen den Mitgliedern der Gruppe. Es gibt keine Diskriminierung hinsichtlich Geschlecht oder Alter usw. Allen Personen wird der gleiche Prämienbetrag berechnet, der zur gleichen Gruppenversicherung gehört. Somit sind die Pläne einheitlich und bieten allen Mitgliedern die gleichen Vorteile.

Arten von Gruppenversicherungen

Es gibt verschiedene Arten, die von den Versicherungsunternehmen dem verbundenen Unternehmen gemäß den Anforderungen des Unternehmens angeboten werden. Diese Schemata könnten wie folgt sein:

# 1 - Kranken- / Krankenversicherung

Krankenversicherungen werden für verschiedene Einrichtungen wie kleine und mittlere Unternehmen usw. angeboten, bei denen ein Arbeitgeber eine Gruppen-Krankenversicherung abschließen kann, die alle seine Mitarbeiter abdeckt, und die Kosten der Versicherung sind auch für KMU recht niedrig.

# 2 - Laufzeitversicherung

Dies erfolgt wie bei der Gruppenversicherung, und der Prämienbetrag für die Versicherung wird monatlich vom Gehalt der Arbeitnehmer abgezogen (bei der Arbeitgeber-Arbeitnehmer-Gruppe).

# 3 - Personenunfallversicherung

Die persönliche Unfallversicherung deckt den Unfalltod des Begünstigten sowie die Krankheitskosten sowie teilweise oder vollständige Behinderungen ab. Der Begünstigte muss also keinen anderen individuellen Versicherungsschutz für Verletzungen oder gesundheitliche Probleme abschließen, für die er nicht ins Krankenhaus eingeliefert werden muss. Diese Deckung beinhaltet die Gebühren und Entgelte von Ärzten in solchen Szenarien.

Es gibt auch andere Gruppenversicherungen wie:

• Gruppenrentenpläne
• Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
• Reiseversicherung etc.

Wie funktioniert die Gruppenversicherung?

Der Gruppenversicherungsvertrag wird vom Leiter oder Gruppenadministrator abgeschlossen. Wenn der Gruppenadministrator einen einzigen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft abgeschlossen hat, der die Versicherung aller Mitglieder der Gruppe abdeckt, erhalten alle Mitglieder eine Bescheinigung über den Versicherungsnachweis. Diese Verträge gelten nur für den Einzelnen, bis er in der Gruppe bleibt; Wenn er die Gruppe verlässt, wird der Vertrag ebenfalls eingestellt. Die Zahlung der Prämie für die Versicherung wird vom Administrator bezahlt, für den er die entsprechenden Beträge von den anderen Mitgliedern berechnet.

Sollte ein Vorfall oder eine Anfrage im Zusammenhang mit der Versicherung mitgeteilt werden, kann sich der jeweilige Begünstigte direkt an die Versicherungsgesellschaft wenden, ohne den Gruppenadministrator in das Gespräch einzubeziehen.

Leistungen

• Meistens bieten diese Policen den Gruppenadministratoren niedrigere Kosten sowie bessere Versicherungspläne mit einer breiteren Abdeckung der Bedingungen im Vergleich zu einzelnen Versicherungsplänen.
• Die vom Management angebotene Gruppenversicherung bietet ein effektiveres Umfeld innerhalb des Unternehmens, indem sie den Mitarbeitern einen Moralschub sowie ein gesundes und gutes Arbeitsumfeld bietet.
• Davon profitieren auch die Administratoren, die diese Deckungen in Anspruch nehmen, da Steuervorteile auch in den jeweiligen Steuergesetzen vorgesehen sind.
• Die Zahlung erfolgt ebenfalls aus dem Gehalt der Mitarbeiter, sodass die Mitarbeiter problemlos die Zahlungen einreichen können, ohne andere Formulare ausfüllen oder den Prämienbetrag bezahlen zu müssen.
• Bei Pensions- oder Altersversorgungssystemen werden die Fonds von Versicherungsunternehmen verwaltet und bieten den Mitarbeitern eine höhere Rendite als die vom Unternehmen selbst verwalteten Fonds.

Einschränkungen

• Die einzelnen Begünstigten haben keine Kontrolle über ihren Teil der Deckung der Police.
• Der Versicherungsvertrag wird gekündigt, wenn der Begünstigte die Gruppe verlässt, dh wenn der Mitarbeiter die Organisation verlässt, wird der Versicherungsschutz für ihn gekündigt.
• Bei dieser Art der Versicherung werden alle einheitlich behandelt. Dies führt zu den gleichen Risiken, die für jede Person in Betracht gezogen werden, wie für eine gesunde Person und eine schwerkranke Person. Die Deckung wird mit den gleichen Bedingungen als gleich angesehen.

Fazit

Die Gruppenversicherung ist eine Einzelversicherung für eine Gruppe von Personen, die als definierte Kriterien in den Versicherungsbedingungen miteinander verbunden sind. Die Gruppenrichtlinie führt zu geringeren Kosten für den Gruppenleiter sowie den einzelnen Begünstigten mit einer breiteren Abdeckung der mit der Deckung verbundenen Bedingungen, und alle Begünstigten werden ohne Diskriminierung einheitlich beurteilt.