Was ist eine Vorauszahlungsstrafe für Hypotheken?
In vielen Hypothekenverträgen zwischen den Parteien gibt es häufig eine Vorauszahlungsklausel, die besagt, dass, wenn der Kreditnehmer vor dem Fälligkeitsdatum eine Vorauszahlung leistet, die Vertragsbedingungen behandelt werden werden vom Kreditnehmer nicht eingehalten und wären daher zur Zahlung der als Vorauszahlungsstrafe bezeichneten Strafe verpflichtet.
Erläuterung
Wenn eine Vertragspartei der anderen Partei den Betrag einer Schuld vor ihrem Fälligkeitsdatum zahlt, spricht man von einer Vorauszahlung. Wenn der Kreditnehmer nun die Vorauszahlung des Kredits leistet, ist er verpflichtet, die Strafe für dieselbe zu zahlen, wie in dem Vertrag angegeben, den die Parteien zu Beginn des Geschäfts geschlossen haben.
Diese Strafe für die Vorauszahlung des Darlehens wirkt als Instrument, um die Vorauszahlung zu verhindern, da eine solche Vorauszahlung zum Verlust des Geschäfts des Kreditgebers der Mittel führt. Durch die Erhebung solcher Strafen könnte der Kreditgeber eine Entschädigung für seinen Geschäftsverlust erhalten.
Wie funktioniert es?
In den Hypothekenverträgen besteht das Vorauszahlungsrisiko. Wenn der Kreditnehmer die Zahlung eines Betrags im Voraus ab dem Fälligkeitsdatum leistet, kann der Kreditgeber sein Geschäft verlieren. Daher wird es im Hypothekenvertrag allgemein angegeben und die Einzelheiten zur Berechnung der Vorauszahlungsstrafe im Falle der Vorauszahlung angegeben. Die Bedingungen der Klausel sind vom Kreditgeber rechtzeitig zum Zeitpunkt des Abschlusses eines solchen Kredits anzugeben.
Typen
Es gibt hauptsächlich zwei Arten, die mit der Vorauszahlung des fälligen Betrags verbunden sind. Es enthält Folgendes:
- Harte Strafen - Diese Vorauszahlungsstrafen werden vom Kreditnehmer erhoben, wenn die Zahlung im Voraus aus dem Verkauf des Eigenheims sowie aus der Refinanzierung erfolgt.
- Sanfte Strafen - Diese Vorauszahlungsstrafen werden vom Kreditnehmer erhoben, wenn die Zahlung im Voraus aus der Refinanzierung erfolgt. Wenn der Kreditnehmer in diesem Fall nach dem Verkauf seines Eigenheims im Voraus zahlt, haftet er nicht für die Strafe.
Beispiel für eine Vorauszahlungsstrafe bei Hypotheken
Herr Tom nahm das Wohnungsbaudarlehen vor 10 Jahren für einen Zeitraum von 20 Jahren von der Bank ABC Bank Limited entgegen. Der derzeit ausstehende Saldo des Darlehens beträgt 1.000.000 USD. Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses wurde entschieden, dass der Kreditnehmer, falls er die Vorauszahlung des Kredits leistet, 3% des Restbetrags als Vorauszahlungsstrafe zahlen muss. Wenn der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen möchte, wie hoch ist dann seine Strafe?
In diesem Fall wird es auf der Grundlage des Prozentsatzes des Kreditsaldos erhoben, der 3% beträgt, wie im Vertrag angegeben.
Betrag der Vorauszahlungsstrafe = Restbetrag des Darlehens * Prozentsatz der Strafe
- = 1.000.000 USD * 3%
- = 30.000 US-Dollar
Wie wird es berechnet?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie die Strafe vom Kreditgeber durch Erwähnung in den Vertragsbedingungen berechnet werden kann. Es enthält Folgendes:
- Ein pauschaler Strafbetrag: Unter diesem pauschalen Betrag wird im Vertrag erwähnt, den der Kreditnehmer bei vorzeitiger Zahlung von Gebühren zu zahlen hat.
- Auf der Grundlage des Prozentsatzes des Kreditsaldos: Die Strafe für die Vorauszahlung des Kredits wird manchmal auf der Grundlage des Prozentsatzes des verbleibenden Kreditsaldos berechnet.
- Zinskosten: Diese können auf der Grundlage der bestimmten Anzahl der Monatszinsen gemäß der Vertragsbedingung erhoben werden.
Warum existieren sie?
Wenn der Kreditnehmer die Zahlung vor dem Fälligkeitsdatum der Zahlung des Kreditbetrags leistet, besteht die Möglichkeit, dass der Kreditgeber des Geldes sein Geschäft verliert. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber im Falle der Vorauszahlung die Zinserträge verliert, die er sonst erhält, wenn der Kreditnehmer die Rückzahlung am Fälligkeitstag vornimmt.
Um die Interessen des Kreditgebers zu schützen und die Entschädigung gegen diesen Verlust zu leisten, wird im Vertrag zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer eine Klausel über die Vorauszahlungsstrafe festgelegt, die dem Kreditnehmer auferlegt wird, falls er die Zahlung im Voraus vom Kreditgeber leistet Datum, an dem es tatsächlich fällig wird. Dies variiert in der Regel von Kreditgeber zu Kreditgeber gemäß den Vertragsbedingungen.
Wie viel kostet die Vorauszahlung von Strafen?
Vorauszahlungskosten auf der Grundlage der im Vertrag genannten Bedingungen, die der Kreditgeber und der Kreditnehmer zu Vertragsbeginn ausgeführt haben. Sie kann auf der Grundlage des Prozentsatzes des Kreditsaldos oder auf der Grundlage der bestimmten Anzahl der Monatszinsen berechnet werden oder es kann sich um den Pauschalbetrag handeln.
Wie vermeide ich Vorauszahlungsstrafen bei Hypotheken?
Falls die Person die Vorauszahlungsstrafen vermeiden möchte, sollte sie nach dem Kreditgeber suchen, der die Strafe im Falle der Vorauszahlung des Darlehens nicht berechnet. Falls der Vertrag jedoch bereits mit der Klausel der Vertragsstrafe ausgeführt wird, sollte der Kreditnehmer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen prüfen und prüfen, ob er die Vertragsstrafe durch Teilzahlungen retten kann, da einige Kreditgeber im Falle einer Teilzahlung keine Vorauszahlungsstrafen erheben Rückzahlung.
Außerdem können die Vorauszahlungsstrafen vermieden werden, indem der Vermögenswert im Falle der Soft-Vorauszahlungsstrafen verkauft wird, anstatt diese zu refinanzieren.
Fazit
Falls der Kreditnehmer die Zahlung im Voraus vor dem Fälligkeitsdatum der Rückzahlung leistet, ist er zur Zahlung der Vorauszahlungsstrafe verpflichtet. Die Höhe der anfallenden Vertragsstrafe wird gemäß den Vertragsbedingungen zwischen den Parteien berechnet. Durch die Erhebung der Strafen kann der Kreditgeber eine Entschädigung für sein Geschäft erhalten.
Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Vorauszahlungsstrafen, einschließlich harter Vorauszahlungsstrafen, die erhoben werden, wenn der Kreditnehmer die Zahlung im Voraus entweder aus dem Verkauf des Eigenheims oder aus der Refinanzierung leistet, und weiche Vorauszahlungsstrafen, die erhoben werden, wenn die Zahlung durch den Kreditnehmer erfolgt Kreditnehmer im Voraus aus der Refinanzierung.
