Was ist ein immergrüner Kredit?
Immergrüne Kredite, auch als revolvierende Kredite bezeichnet, können als Kredite definiert werden, bei denen der Kreditnehmer vom Kreditgeber einen Kapitalbetrag mit einem Vertragszinssatz und einer Gültigkeit für den Vertrag erhält und der Kreditnehmer während der Laufzeit des Vertrags den Kredit jederzeit zurückzahlen oder zurücknehmen kann das Darlehen beliebig oft.
Erläuterung
- Bei herkömmlichen Krediten muss der Kreditnehmer die Raten für die Rückzahlung des Kredits mit dem Kapitalbetrag und dem Zinsbetrag bezahlen. Bei Evergreen-Darlehen sanktioniert der Kreditgeber den Hauptbetrag des Kredits an den Kreditnehmer mit einer Vertragslaufzeit, die die Gültigkeit des Vertrags definiert, der auch den Zinssatz angibt.
- Der Kreditnehmer muss den Zinsbetrag sowie den Kapitalbetrag am Ende des Vertrags zurückzahlen, aber der Vorteil kommt dem Kreditnehmer während der Vertragslaufzeit zugute, wenn der Kreditnehmer einen beliebigen Betrag abheben und den Betrag gemäß seiner Leistung zurückzahlen kann. Und der Kreditnehmer kann dies während der Vertragslaufzeit beliebig oft tun.
Wie funktioniert Evergreen Loan?
- Auf Antrag des Antragstellers bieten die Bankunternehmen verschiedene Produkte im Zusammenhang mit dem revolvierenden Kredit an. Sobald der Antrag genehmigt und der Darlehensbetrag ebenfalls genehmigt wurde, gibt der Darlehensgeber (Banken usw.) dem Antragsteller (Darlehensnehmer) den Kapitalbetrag, der ebenfalls an ein maximales Kreditbetraglimit gebunden ist. Der Kreditnehmer kann diesen Betrag nach eigenem Ermessen verwenden.
- Diese Art von Kreditbank erhebt vom Kreditnehmer einige Gebühren oder Beträge und wendet Zinssätze für den Fall einer verspäteten Zahlung oder eines überzogenen Limits an. Während der Kreditlaufzeit nimmt die Anzahl der verfügbaren Kredite ab und zu, wenn der Kreditnehmer Geld abhebt und das Geld zurückzahlt. Der Kreditnehmer kann den Kreditbetrag in mehreren Zahlungen oder in einer einzigen Zahlung bezahlen. Sobald der volle Betrag des Kredits zurückgezahlt ist, endet die Kreditbeziehung.
Beispiele
Auf dem Markt sind Kreditkarten und Kreditlinien die am häufigsten verwendeten Evergreen-Kredite, einschließlich Überziehungslimit, Exportverpackungskredit usw.
- Bei herkömmlichen Kreditkarten muss der Kreditnehmer einen Antrag stellen, wonach sein Hintergrund und seine Kredit-Scorecard überprüft werden. Anschließend wird der Antrag genehmigt und das Kreditlimit entsprechend angeboten. Bei Kreditkarten wird die Kreditkartenabrechnung jeden Monat erstellt. Während des Monats kann der Kreditkartenbenutzer einen beliebigen Betrag bis zum verfügbaren Höchstkredit ausleihen. Der Benutzer muss den in seiner Abrechnung genannten Mindestbetrag bezahlen. Den Betrag, den er zurückzahlt; Das Kreditlimit steht ihm wieder zur Verfügung.
- Die Kreditlinie wird dem Kreditnehmer von Banken oder anderen Finanzinstituten zur Verfügung gestellt, bei denen es sich um ein Unternehmen, eine Einzelperson oder eine Regierung usw. handeln kann. In diesem Fall wird dem Kreditnehmer auch ein Kreditlimit zur Verfügung gestellt, und der Kreditnehmer kann die Kreditlinie verwenden Betrag gemäß seinen Anforderungen. In diesem Fall wird eine monatliche Abrechnung erstellt, und der Kreditnehmer muss den genannten Mindestbetrag zahlen, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern und eine gute Glaubwürdigkeit für die Zukunft zu haben.
Typen
- Revolvierende Kreditlinie: Die revolvierende Kreditlinie wird dem Kreditnehmer für Zwecke der täglichen Nutzung ausgegeben oder kann auch als Zweck des Betriebskapitals bezeichnet werden. Wo der Benutzer das angebotene Kreditlimit verwenden kann, um bei jeder Art von Transaktion oder Veranstaltung zu bezahlen.
- Akkreditiv: Dies ist eine besondere Garantie, die die Bank der Person im Namen ihres Kunden gewährt, dass die Bank die Verpflichtung für den Fall erfüllt, dass der Kunde in Verzug gerät. Die Bank stellt das Akkreditiv mit einem im Voraus festgelegten Kreditlimit aus, bis zu dem die Bank die finanzielle Garantie übernimmt. Der Kunde kann der anderen Partei während des Abschlusses der Transaktion ein Akkreditiv zur Zahlung der Gegenleistung für die Transaktion oder den Vertrag vorlegen.
Erneuerungskriterien für Evergreen Loan
- Falls der Kreditnehmer die Erneuerung des immergrünen Kredits beantragt, ermittelt die Bank oder ein anderes Finanzinstitut die Finanzen der Kreditnehmer und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, bevor die Verlängerung des Kredits zugelassen wird. Im Fall eines Unternehmens fordert der Kreditgeber beispielsweise den neuesten Jahresabschluss des Unternehmens an, um die finanziellen Bedingungen des Unternehmens beurteilen zu können.
- Im Falle einer Verlängerung überprüft der Kreditgeber das Einkommen des Kreditnehmers, um sicherzustellen, dass das Einkommen des Kreditnehmers ausreicht, um den Kreditbetrag zurückzuzahlen, und überprüft die von den Kreditnehmern bereitgestellten Sicherheiten, um zu beurteilen, ob im Falle eines Ausfalls von Für den Kreditnehmer decken die bereitgestellten Sicherheiten den Kreditbetrag ab oder nicht (falls der Kreditgeber die Sicherheiten aufbewahrt hat). Falls der Saldo des Kreditnehmers immer nahe am Kreditlimit des vorherigen immergrünen Kredits lag, kann der Kreditgeber beschließen, den Kredit nicht zu verlängern.
Mögliche Probleme
- Es gibt Bereiche, in denen der immergrüne Kredit einige Probleme verursachen kann. Wie im Fall des Kreditnehmers, der die Verlängerung eines solchen Kredits beantragt, kann die Bank einfach entscheiden, ihn nicht zu verlängern, wenn sie die Finanzdaten des Kreditnehmers nachschlägt, und die Bank hat entschieden, dass die Finanzdaten des Kreditnehmers nicht stark genug sind.
- Die Bank kann auch beschließen, von der Beziehung zurückzutreten, wenn der Kreditnehmer die Verwendung des Kredits maximal nutzt und über einen längeren Zeitraum wie 1 Jahr keinen Zinsbetrag gezahlt hat. In diesem Fall wird die Bank es ablehnen, die Beziehung aufrechtzuerhalten, da die Bank möglicherweise entscheidet, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.
Fazit
- Das Evergreen-Darlehen, auch als revolvierende Kreditfazilitäten bezeichnet, wird von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut an ein Unternehmen, eine Regierung oder eine Einzelperson ausgegeben, die dies beantragt. Nach Überprüfung des Hintergrunds und der Finanzlage des Antragstellers genehmigt der Kreditgeber den Kreditbetrag.
- Der Kreditnehmer kann die Mittel bis zu dem von der Bank vorgegebenen Kreditlimit verwenden. Der Kreditnehmer muss den Mindestbetrag zahlen, der in der für einige immergrüne Kredite erstellten Aufstellung angegeben ist, die sich aus Kapital- und Zinsbetrag zusammensetzt, damit die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers für zukünftige Zwecke gesund bleibt. Denn basierend auf der Kreditwürdigkeit der Person stellt die Bank oder das Finanzinstitut der Person das Darlehen oder den Kredit zur Verfügung.
