Was ist Überziehung?
Überziehungskredite können als Bankfazilität definiert werden, die den Kontoinhabern kurzfristige Kredite bietet, indem sie Geld von ihren Ersparnissen oder ihrem Girokonto abheben können, selbst wenn ihr Kontostand Null oder weniger beträgt und das genehmigte Limit von Kunde zu Kunde und von Kunden zu Kunden unterschiedlich ist Gleiches gilt für die Beziehung zum Bankinstitut.
Überziehungsfazilitäten bieten Banken ihren Kontoinhabern an. In einer solchen Einrichtung können die Kontoinhaber Geld von ihrem Bankkonto abheben (Ersparnisse oder laufende Beträge), selbst wenn ihr Kontostand Null beträgt. Diese Fazilität wird von Banken in Rechnung gestellt und der berechnete Betrag wird auf der Grundlage von Geld berechnet, das als Überziehungskredit abgehoben wird.
Wie funktioniert es?
Ein Überziehungskredit ermöglicht es Kontoinhabern, Geld von ihrem Girokonto zu leihen. Die Abgaben der Bank auf diese Fazilität und der darauf berechnete Betrag hängen von dem als Überziehungskredit abgezogenen Geld ab. Ein Kontoinhaber kann bei seiner Bank die Bereitstellung der Einrichtung beantragen. In einigen Fällen erhält ein Kontoinhaber möglicherweise automatisch eine solche Einrichtung von seiner Bank.
Beispiel
Mike kaufte Rohstoffe von Billy und gab ihm einen Scheck über 5.000 USD für die Zahlung der Transaktion. Billy hat den Scheck auf der Bank hinterlegt. Mike hatte nicht genügend Geld auf seiner Bank. Mike hatte einen Kontostand von 4.000 USD und einen Mangel von 1.000 USD. In diesem Fall gibt es zwei wahrscheinliche Ergebnisse. Mikes Bank kann den Betrag vollständig bezahlen oder den Scheck wegen unzureichender Mittel einlösen. Wenn das erste wahrscheinliche Ergebnis eintritt, wird Mike mit Überziehungsgebühren in Höhe von 1.000 USD belastet.
Arten von Überziehungskrediten
# 1 - Autorisierte Bank
Die arrangierte Bank ist eine Art von Einrichtung, die vorab zwischen der Bank und ihren Kontoinhabern arrangiert wird. Die Kontoinhaber vereinbaren mit ihrer Bank ein Kreditlimit und können daher über alle ihnen zur Verfügung stehenden regulären Zahlungsoptionen Geld bis zu diesem vorgeschriebenen Limit ausgeben. Diese Vereinbarung ist kostenpflichtig und die erhobene Servicegebühr variiert von Bank zu Bank. Im Allgemeinen wird die Gebühr täglich, wöchentlich oder monatlich zusammen mit dem Zinssatz erhoben, der als jährlicher Prozentsatz zwischen 15 und 20% liegt.
# 2 - Nicht autorisierte Bank
Eine nicht arrangierte Bank ist eine Art von Einrichtung, die nicht im Voraus vereinbart wurde und stattfindet, wenn ein Kontoinhaber bereits mehr als den Kontostand seines Kontos ausgegeben hat. Eine solche Art der Überziehung erweist sich als teurer, da dieselbe mit höheren Gebühren im Vergleich zur genehmigten Fazilität erhoben wird.
Gründe dafür
Ein Kontoinhaber kann Geld nur für geschäftliche Zwecke ausleihen. Er oder sie kann Geld auch für persönliche Zwecke ausleihen, aber es wird überhaupt nicht empfohlen, da es dazu neigt, die Bedingungen der Einrichtung und des Geschäftskredits zu verletzen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Kreditnehmer eine Quittung über jede Transaktion vorlegen muss, die über sein Scheckbuch getätigt wurde. Falls der Kontoinhaber das zulässige Überziehungslimit überschreitet, kann die Bank entscheiden, sich bei jeder einzelnen Transaktion eingehender mit seiner Frage zu befassen.
Bedeutung
Eine Überziehungsfazilität ist eine perfekte Kreditoption für Kontoinhaber, die dringend einen kurzfristigen Kreditbetrag benötigen. Diese Funktion verhindert, dass ein Kontoinhaber seinen Scheck aufgrund eines unzureichenden Kontostands einlösen kann. Dies verhindert ferner, dass die Kreditwürdigkeit eines Kontoinhabers durch das Einlösen von Schecks bei der Bank beeinträchtigt wird. Diese Funktion hilft den Kontoinhabern dabei, ihre Zahlungen pünktlich abzuwickeln und eine positive Beziehung zu ihren Geschäftspartnern aufrechtzuerhalten. Ein weiterer wichtiger Aspekt dieser Fazilität könnte die Tatsache sein, dass der Kontoinhaber nur Zinsen für den Betrag zahlen muss, der als Überziehungskredit geliehen wird.
Vorteile der Überziehung
- Verhindert das Einlösen von Schecks: Mit dieser Funktion kann ein Kontoinhaber verhindern, dass Schecks eingelöst werden, und seine Kreditwürdigkeit beibehalten.
- Rechtzeitige Zahlungen: Diese Funktion unterstützt die Kontoinhaber bei der rechtzeitigen Verrechnung ihrer ausstehenden Zahlungen und vermeidet das Auftreten verspäteter Zahlungen, selbst wenn ihr Kontostand Null beträgt.
- Minimaler Papierkram: Diese Einrichtung erfordert im Vergleich zu anderen verfügbaren Kreditoptionen nur minimalen Papierkram.
- Flexibilität: Diese Funktion kann jederzeit und für jeden Betrag in Anspruch genommen werden (der den zulässigen Grenzwerten entspricht oder darunter liegt).
- Einfache Anwendung: Sie kann jederzeit von einem Kontoinhaber in Anspruch genommen werden.
- Minimale Zinsen: Bei dieser Funktion müssen Benutzer nur Zinsen für die von den Kontoinhabern abgezogenen Beträge zahlen.
- Bequemlichkeit: Diese Einrichtung bietet Benutzern viele Bequemlichkeiten, da sie jederzeit durchgeführt werden kann, bis die Vereinbarung nicht von der Bank gekündigt wird.
Nachteile der Überziehung
- Diese Fazilität berechnet im Vergleich zu anderen Kreditoptionen einen höheren Zinssatz.
- Ein Kontoinhaber muss möglicherweise Strafgebühren zahlen, wenn er die zulässige Grenze überschreitet.
- Wenn ein Kontoinhaber den Betrag nicht zurückzahlt, haften er und sein Vermögen persönlich für die Abrechnung der Gebühren.
Fazit
Diese Möglichkeit ist eine Option, die die Banken ihren Kontoinhabern zur Verfügung stellen, wenn diese Geld bis zum zulässigen Betrag abheben dürfen, wenn ihr Kontostand niedrig oder null ist. Die beiden Arten von Überziehungskrediten sind autorisiert und nicht autorisiert. Die nicht autorisierte Fazilität ist im Vergleich zur autorisierten Überziehungsfazilität für Banken teurer, da die erstere nicht im Voraus vereinbart wird, während die letztere im Voraus arrangiert wird. Es ist zu beachten, dass diese Fazilität eher einer Verschuldung ähnelt und der Kontoinhaber in diesem Fall der Kreditnehmer ist, während die Bank als Kreditgeber angesehen wird. Es gibt mehrere Kreditoptionen auf dem Markt, und ein Kreditnehmer muss andere Optionen bewerten und sich dann für die günstigste aller Optionen entscheiden.
