Was ist Schuldenerlass?
Schuldenerlass ist definiert als der Prozess des vollständigen oder teilweisen Schuldenerlasses von Einzelpersonen, Unternehmen oder Nationen, der hauptsächlich darauf abzielt, das Schuldenwachstum zu stoppen oder dessen Verlangsamung auf eine größere Zahl zu verlangsamen, und hauptsächlich die Begrenzung der Schulden beinhaltet, um für Entspannung zu sorgen an den Schuldner.
Kurze Erklärung
Schuldenerlass tritt in erster Linie dann auf, wenn die vom Gläubiger aufgenommene Schuld eine gewisse Lockerung aufweist, da der Schuldner nicht in der Lage ist, die gesamte Schuld oder die teilweise aufgenommene Schuld zurückzuzahlen. Dieses Programm hat auch viele Nachteile gegenüber dem Vorteil, dass es dem Schuldner die Möglichkeit bietet, einen geringeren Betrag als den vereinbarten zu zahlen. In der Regel stehen auch Schuldenregulierungs- oder Entlastungsunternehmen zur Verfügung.
Sie sind diejenigen, die mit den Gläubigern verhandeln, um dem Schuldner zu ermöglichen, einen geringeren Betrag auf einmal zu zahlen, der von der Entschuldungsfirma bezahlt wird, und dann zahlt der Schuldner die Drittfirma über monatliche Zahlungen. Dies kann manchmal dazu führen, dass der Kreditgeber aufgefordert wird, den Zinssatz oder die monatlichen Zahlungen zu senken oder den tatsächlichen Betrag der geschuldeten Schulden zu verringern oder die Laufzeit der Rückzahlung des Kredits oder der Schulden zu verlängern.
Arten des Schuldenerlasses
# 1 - Schuldenkonsolidierung
Dies beinhaltet das Inkasso aller ungesicherten Schulden und deren Eintreibung in einem einmaligen monatlichen Zahlungsmodus. Basierend auf einer guten Kreditwürdigkeit können sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Zahlung reduziert werden.
# 2 - Schuldenmanagement
Dies ist ein Fall, in dem der Schuldner mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle zusammenarbeitet, die im Wesentlichen darauf abzielt, den Zinssatz und die monatlich zu leistende Zahlung auf der Grundlage der Erschwinglichkeit des Schuldners zu senken. Die Kreditwürdigkeit ist hier kein Faktor, den die Beratungsstelle berücksichtigt.
# 3 - Schuldenregulierung
Auch hier wird ein Unternehmen eine Verhandlungsfrist mit den Kreditgebern eingehen, um die Schuldenlast als geschuldet zu reduzieren. Die Kreditgeber sind hier nicht verpflichtet, den versprochenen Betrag zu zahlen, aber der Abschluss einer solchen Vereinbarung schadet der Kreditwürdigkeit des Schuldners für sieben Jahre.
# 4 - Kreditberatung
Berater der gemeinnützigen Organisation werden sich diesem Programm anschließen, um einen Budgetplan zu erarbeiten, der auf der Nutzung des Geldflusses basiert, dh wo er hingeht und woher er kommt, und die Punkte einschränkt, an denen das Geld übermäßig ausgegeben wird.
# 5 - Insolvenz
Dies kann der letzte Ausweg sein, wenn alle anderen vier genannten Programmtypen fehlschlagen. Wenn der Zeitrahmen für die Rückzahlung der Schulden über einen längeren Zeitraum von mehr als 5 Jahren hinausgeht, kann Insolvenz eine Wahl sein, um neu anzufangen und zu verhindern, dass Sie dieselben alten Fehler machen.
Wie funktioniert der Schuldenerlass?
- Diese Programme zielen in erster Linie darauf ab, den Schuldner in Krisenzeiten zu entspannen, wenn es dem Schuldner schwer fällt, die aufgenommenen Schulden zurückzuzahlen. Dies kann je nach Situation in verschiedenen Formen erfolgen. Einige stellen möglicherweise ein externes Drittunternehmen ein, das als Beratungsstelle fungiert und als Vermittler zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner fungiert und über die Zahlungsbedingungen weiter verhandelt.
- Manchmal ist die beste Lösung die Reduzierung des Zinssatzes oder des monatlich zu zahlenden Betrags. Manchmal werden die Gläubiger aufgefordert, den Gesamtbetrag der geschuldeten Summe drastisch zu reduzieren. Manchmal kann es den Gläubiger bitten, die Anzahl der Jahre zu erhöhen, die wir auch als Rückzahlungsfrist bezeichnen.
Beispiele
- Ein sehr verbreitetes Beispiel für einen Schuldenerlass sind Kreditkartenschulden. Es wird davon ausgegangen, dass eine Person eine Schuld per Kreditkarte für einen Betrag von 5000 USD aufgenommen hat und aufgrund einer Krise die Schuld nach einigen Zeitpunkten nicht mehr zurückzahlen kann, sodass das Kreditkartenunternehmen anfängt, der Person zusätzliche Kosten in Rechnung zu stellen in Form von Zinsen auf der Kreditkarte. Der Betrag wegen Nichtzahlung nach einigen Jahren beträgt 10.000 US-Dollar.
- Um Abhilfe zu schaffen, kann das Kreditkartenunternehmen die Forderungen, die hier bei Kreditkartenzahlungen der Fall sind, an ein anderes Unternehmen verkaufen. Das andere Unternehmen nimmt eine Verhandlung mit dem Teil des Schuldnersuchenden auf, um die geschuldeten Schulden umzustrukturieren und somit einen Teil der tatsächlichen Schulden abzuschreiben und mit dem Kreditgeber oder den Schulden zu vereinbaren, einen bestimmten Betrag zurückzuzahlen. Dies bietet dem Schuldner eine gewisse Entspannung, wirkt sich jedoch auch auf die Kreditwürdigkeit des Schuldnersuchenden aus.
Optionen
Wie oben erläutert, gibt es insgesamt fünf Möglichkeiten zum Schuldenerlass, darunter Beratung zu Verbraucherschulden, Schuldenregelung, Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung und schließlich, wenn keine der vier Arbeiten ausgeführt wird, muss der Einzelne oder das Unternehmen Insolvenz anmelden und von vorne anfangen ohne die gleichen alten Fehler zu wiederholen. Die betroffene Person oder Firma kann die Schulden entweder selbst vereinbaren, indem sie mit dem Kreditgeber eine Umschuldung vereinbart, oder eine Schuldenberatungsfirma einbeziehen, die mit den Kreditgebern verhandelt, um die Schulden oder den Zinssatz zu reduzieren, und stattdessen bestimmte Gebühren erhebt.
Vorteile
- Die Rückzahlung der Schulden erfolgt mit einem niedrigen Zinssatz oder der zurückgezahlte Betrag ist niedriger als der tatsächliche Betrag, der dem Gläubiger geschuldet wurde
- Die Schulden können im Rahmen eines guten Schuldenregulierungsprogramms in kurzer Zeit, in der Regel innerhalb von 2 bis 4 Jahren, schnell zurückgezahlt werden.
- Es verhindert, dass eine Einzelperson oder ein Unternehmen in eine Schuldenfalle gerät, in der der Druck, eine Schuld zu bezahlen, mehr Schulden zur Begleichung der zuvor geschuldeten Schulden macht und somit die Schuldenzahlen bald oder später zu einem riesigen Betrag werden.
- Wie oben erwähnt, gibt es 4 Arten von Schuldenerleichterungen, bevor wir schließlich zu der letzten Art übergehen, die Insolvenz ist. Daher zielt das Programm in der Regel darauf ab, eine Person oder ein Unternehmen vor dem Bankrott zu schützen.
Nachteile
- Der Hauptnachteil des Schuldenerlasses besteht darin, dass ein Teil der Schulden zwar abgeschrieben wird, dies jedoch auch mit einer Senkung der Kreditwürdigkeit einhergeht. Die verspäteten Zahlungen des abgeschriebenen Betrags werden bei der Ratingagentur erfasst und somit die Kreditwürdigkeit reduziert.
- Dieses Programm beinhaltet viele versteckte Gebühren und Entgelte, die an die Entschuldungsunternehmen gezahlt werden müssen, die manchmal einen höheren Betrag haben können.
- Wenn der Betrag, den wir begleichen oder dem wir vergeben, mehr als 600 US-Dollar beträgt, wird dies als steuerpflichtiges Einkommen behandelt und wir müssen darauf Steuern zahlen.
- Der Gläubiger kann eine Inkasso-Klage gegen den Schuldner einreichen.
- Es gibt keine Garantie, dass der Kreditgeber verpflichtet ist, das Vergleichsangebot anzunehmen. Einige Kreditgeber arbeiten nicht gerne mit Schuldenerleichterungsunternehmen zusammen, und daher wird der Schuldner mit verspäteten Gebühren und Strafen für die bestehenden Schulden bestraft.
Fazit
Schuldenerlass hat in der Praxis mehr Nachteile als nur Vorteile. Für ein Unternehmen ist es sehr wichtig, über eine ausgewogene Verschuldung zu verfügen, die es rechtzeitig zurückzahlen kann. Diese Programme sind gut, wenn das Unternehmen absolut keine Möglichkeit mehr hat, seine Schulden zu bezahlen, und dies verhindert, dass das Unternehmen völlig bankrott geht.
