Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) - Definition, Merkmale und Risiko

Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kredite, auch als P2P-Kredite bezeichnet, beziehen sich auf ein modernes Geschäft mit Geldleihgeschäften, die online stattfinden, dh digital, wenn das Geld zwischen Einzelpersonen oder Gruppen von Einzelpersonen geliehen und verliehen wird, ohne dass ein Drittinstitut wie eine Bank oder eine Finanzbehörde beteiligt ist .

Erläuterung

• Peer-to-Peer-Kredite werden auch als soziale Kredite bezeichnet, da sie Kreditnehmer direkt mit Investoren und Kreditgebern verbinden. Im Rahmen dieser Transaktion legt der Dienstanbieter die Tarife, Bedingungen und sonstigen Bedingungen der Transaktion fest.
• Dieser Service wird digital angeboten, um die Investitionen in Gemeinkosten wie Gebäude, Büro usw. zu reduzieren, und wird zu einem niedrigeren Overhead-Satz betrieben, indem Dienstleistungen kostengünstiger als bei herkömmlichen Finanzinstituten wie Banken erbracht werden.
• Bei solchen Transaktionen erzielen Kreditgeber höhere Renditen als Spar- und Anlageprodukte, die von Banken angeboten werden.

Eigenschaften

Einige der Merkmale sind wie folgt:

# 1 - Online-Transaktion

Transaktionen finden online statt. Die meisten Transaktionen, an denen Peers beteiligt sind, finden über ein Online-Medium statt. Es gibt viele P2P-Websites für Kreditinvestitionen wie lendingclub.com, Upstart, Prosper usw., die diese Dienste anbieten.

# 2 - Existenz der Beziehung

Es ist nicht erforderlich, eine gemeinsame Anleihe oder eine zuvor vertraute Beziehung zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern zu haben, damit die Transaktionen stattfinden können. Unbekannte Personen können für die Transaktion zusammenkommen. Personen, die in abgelegenen Gebieten sitzen, können die Transaktion ebenfalls problemlos aktivieren.

# 3 - Verfügbarkeit von Optionen

Kreditgeber entscheiden sich häufig dafür, in welche Kreditnehmer sie investieren möchten, wenn die P2P-Kreditplattform diese Möglichkeit bietet. Es hilft bei der Abstimmung von Kreditgebern mit potenziellen Käufern, bei denen die Chancen auf Interesse hoch und sicher sind

# 4 - Art der Kredite

Kredite können bei P2P-Krediten besichert oder ungesichert sein. Die meisten Kredite im Rahmen von P2P-Krediten gelten als unbesicherte Kredite, da keine staatlichen Richtlinien zum Schutz solcher Transaktionen enthalten sind.

# 5 - Risiko und verdientes Einkommen

Die Transaktion wird hauptsächlich zur Erzielung von Gewinn durchgeführt. Da sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer von den niedrigeren Zinssätzen als herkömmliche Finanzinstitute profitieren. Kreditgeber erzielen im Vergleich zu einem Sparkonto höhere Renditen, sind jedoch anfälliger für Verlustrisiken.

# 6 - Effizienz

Aufgrund der Vermittlung von P2P erweisen sich Kreditunternehmen als zeit- und kosteneffizient.

Wie funktioniert die P2P-Kreditvergabe?

• Das P2P-Kreditrahmenwerk funktioniert anders als die normale Kreditvergabe durch Banken oder Kreditgenossenschaften. Wenn eine Bank an der Kreditvergabe beteiligt ist, verwendet sie ihre von anderen Kunden hinterlegten Vermögenswerte zur Finanzierung des Kredits.
• Während der P2P-Kreditvergabe werden Kreditnehmer auf einer Kreditplattform direkt mit Investoren abgeglichen. Hier haben Anleger die Wahl, zu bewerten und auszuwählen, welche Kredite sie finanzieren möchten. Diese werden in der Regel für Privatkredite oder Kredite für kleine Unternehmen verwendet.
• Hier verbinden sich der Kreditnehmer und der Kreditgeber direkt miteinander und legen selbst die geltenden Bedingungen wie Zinssätze, Amtszeit, Rückzahlungsbedingungen, Geldbußen und Strafen usw. fest.
• Darüber hinaus werden bestimmte Einschränkungen von Kreditgebern festgelegt, z. B. wer potenzielle Investoren sein kann. Kreditgeber auf dem Marktplatz erheben Gebühren für Kreditnehmer und verdienen einen Prozentsatz der Zinsen für das Darlehen.

Beispiel für Peer-to-Peer-Kredite

Risiko von Peer-to-Peer-Krediten

• Intensität des Risikos: Bei P2P-Krediten besteht ein hohes Risiko, dass Kreditnehmer ausfallen. Solche Kredite sind anfälliger für ein hohes Kreditrisiko, da die Kreditnehmer über eine niedrige Bonität verfügen, die sie daran hindert, einen herkömmlichen Kredit von Finanzinstituten zu erhalten.
• Mangel an Transparenz: Zwischen den an diesen Transaktionen beteiligten Parteien besteht ein Mangel an Transparenz. Die Geschäftsbedingungen sind möglicherweise nicht so klar und spezifisch wie bei herkömmlichen Banken und anderen Instituten.
• Informationsgenauigkeit: Die Kreditnehmer stellen den Anlegern und Kreditgebern manchmal keine genauen Informationen zur Verfügung, um Kredite zu erhalten. Sie können falsche Angaben zu ihrer Bonität und ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits machen.
• Variation der Zinssätze: Der berechnete Zinssatz kann ebenfalls ungenau sein und variiert je nach Anleger und Käufer.

Peer-to-Peer-Kredite gegen Crowdfunding

• Crowdfunding ist eine Form der Beteiligung, während P2P-Kredite eine Kreditfinanzierungsmethode sind. Crowdfunding bietet Anlegern eine Beteiligung an dem Projekt / Geschäft, in das der Fonds des Kreditgebers investiert wird.
• Auf diese Weise erwerben Investoren entweder teilweise oder vollständig das Eigentum an dem Projekt. Das beim Crowdfunding angesammelte Geld ist für ein einzelnes Projekt bestimmt, und die Zeit für höhere Renditen kann viel länger sein als bei P2P-Krediten.
• Die P2P-Kreditvergabe ist in Bezug auf die Empfänger breiter, während Crowdfunding für eine Person für ein einzelnes spezifisches Projekt durchgeführt werden kann.

Vorteile

• Zugänglichkeit: Finanzierungsquellen sind bei P2P-Krediten leichter zugänglich als herkömmliche Kredite von Bankinstituten. Auch der Kreditnehmer mit niedriger Bonität erhält den Fonds.
• Rendite : Die Anleger erzielen bei diesem Kreditvergabemechanismus höhere Renditen, da die Zinssätze selbst festgelegt werden, was es zu einem profitablen Geschäft macht.
• Günstigere Zinssätze: Die Kredite für P2P-Kredite sind aufgrund des Wettbewerbs zwischen den Kreditgebern im Vergleich zu herkömmlichen Instituten mit einem niedrigeren Zinssatz ausgestattet. Dies ermöglicht es den Kreditnehmern, aus einem Ozean von Kreditgebern mit niedrigeren Zinssätzen zu wählen.

Nachteile

• Risiko: Kredite sind bei P2P-Krediten einem Kreditrisiko ausgesetzt, da sich Kreditnehmer mit niedriger Bonität im Allgemeinen für ein solches Finanzierungsmedium entscheiden.
• Fehlende staatliche Eingriffe: Dieser Kreditvergabemechanismus bietet keinen staatlichen Schutz. Hier wählen der Kreditnehmer und der Kreditgeber selbst ihren Partner bei der Transaktion, unabhängig davon, ob die Regierung den Verlust, falls überhaupt, versichert.
• Einschränkungen: In einigen Ländern ist die P2P-Kreditvergabe aufgrund bestimmter Einschränkungen hinsichtlich der Anlagevorschriften nicht zulässig.

Fazit

P2P-Kredite sind in Industrieländern am häufigsten. Es bietet potenziellen Kreditnehmern auf der Suche nach Geldern ein bequemes Kreditmedium. Alle Arten von Darlehen werden ohne Ausgabe eines Vermögenswerts als Sicherheit gewährt. Vor dem Eintritt in diese Kreditvergabe müssen die Bonität des Kreditnehmers und die Bedingungen der Transaktionen sichergestellt werden. Peer-to-Peer-Kredite sind jedoch eine bequeme Form der Kreditvergabe. Sowohl Kreditgeber als auch Käufer sollten bei den durchgeführten Kreditgeschäften wachsam bleiben.