Loan Prequalification Calculator (Schritt-für-Schritt-Anleitung)

Informationen zum Loan Prequalification Calculator

Die Formel zur Berechnung der Kreditpräqualifikation, die die meisten Finanzinstitute verwenden, ist nachstehend aufgeführt:

Jetzt kann man die monatliche Rate bestimmen, die der Kreditnehmer zurückzahlen kann, indem er den Schuldenanteil und die erforderlichen Einsparungen abzieht. Diese Stelle verwendet die folgende Formel zur Berechnung der Kreditpräqualifikation, die zum Ausleihen empfohlen werden kann.

Die Formel zur Berechnung des GDPI-Verhältnisses, die die meisten Finanzinstitute als eines der Kriterien verwenden, lautet wie folgt:

Worin,

• D ist die Gesamtschuldentilgung pro Periode einschließlich des vorgeschlagenen Darlehensrückzahlungsbetrags
• GPI ist das Brutto-Periodische Einkommen
• PV ist der Barwert der Kreditempfehlung
• L ist die vorgeschlagene Zahlung
• n ist die Häufigkeit der Zahlungen
• Ich bin der Zinssatz

Es gibt keine mathematische Formel, die den Darlehensbetrag vor der Qualifizierung bestimmen kann, da er auf quantitativen und qualitativen Faktoren wie dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen basiert, das idealerweise weniger als 36% betragen sollte, wenn eine Anzahlung von geleistet werden soll Der Kreditnehmer oder ein etwaiger Verzug wurde vom Kreditnehmer oder dem angebotenen Wertpapier vorgenommen.

Alle diese qualitativen Faktoren werden von Fall zu Fall und auch von den Regeln der Bank abhängen. Dies hängt auch davon ab, für welche Amtszeit der Kreditnehmer die Rückzahlung anstrebt, je länger die Laufzeit ist, desto riskanter wird sie für die Bank und wirkt sich dementsprechend auf den Kreditbetrag oder den Zinssatz aus. Darüber hinaus bestimmen die Kreditwürdigkeit und etwaige bestehende Kredite auch den Kreditbetrag.

Wie berechnet man mit dem Loan Prequalification Calculator?

Die folgenden Schritte müssen ausgeführt werden, um den Darlehensbetrag zu berechnen.

Schritt 1 - Bestimmen Sie zunächst die vom Kreditnehmer benötigten Mittel und die Laufzeit, für die er bereit ist.

Schritt 2: Überprüfen Sie die Bedingungen und Regeln des Finanzinstituts, über das das Darlehen beantragt wird.

Schritt 3 - Bestimmen Sie, ob der Kreditnehmer diese qualitativen Anforderungen erfüllt, z. B. die erforderliche Sicherheit, die Anzahl der Compliance-Anforderungen der Angehörigen, die Art des Einkommens, die Zahlung bestehender Schulden, die Anzahl der Einkommensquellen usw. Dies hängt von Fall zu Fall ab. wie bereits gesagt.

Schritt 4 - Führen Sie nun die quantitativen Berechnungen durch, z. B. die Berechnung der periodisch bestehenden Zahlungen des Kreditnehmers und der neuen periodischen Raten aufgrund neuer Kredite.

Schritt 5 - Berechnen Sie das periodische Bruttoeinkommen des Kreditnehmers einschließlich aller Einnahmequellen.

Schritt 6 - Teilen Sie nun den in Schritt 4 ermittelten Wert durch den in Schritt 5 ermittelten Wert, der das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ergibt, das idealerweise weniger als 36% betragen sollte, aber wiederum von Bank zu Bank abhängt.

Schritt 7 - Berechnen Sie nun die monatliche Rate, die der Kreditnehmer bereit ist, von seinem GPI zu zahlen, und ziehen Sie die Schulden und Ersparnisse ab, die er behalten möchte.

Schritt 8 - Verwenden Sie nun die Barwertformel, um zu bestimmen, welcher Kreditbetrag für den Kreditnehmer zum Ausleihen berechtigt wäre.

Beispiel

Herr Christopher ist ein qualifizierter Buchhalter, der seit einigen Jahren in einem multinationalen Unternehmen arbeitet und nun Hypothekendarlehen ausleihen möchte. Sein Kredit-Score lag zum Zeitpunkt der Antragstellung des Darlehens in einem Bereich von 721 bis 745. Er wird der Bank sein Haus als Sicherheit zur Verfügung stellen, die einen Wert von rund 120.000 US-Dollar hat. Sein Darlehensbedarf beträgt 200.000 USD.

Er möchte eine Amtszeit von 20 Jahren und monatliche Ratenzahlungen. Derzeit hat er 455 USD als bestehende Schuldenzahlung und eine Kreditschuld von 5.000 USD als ausstehend. Er ist bereit, eine Anzahlung von bis zu 20% des Wertes der Immobilie zu leisten. Die Bank hat sich unter die Bedingungen gelegt, um den zulässigen Darlehensbetrag zu ermitteln, den Herr Christopher ausleihen kann.

Die Grenzkosten der Bank für den Kapitalzinssatz betragen derzeit 6,95%. Herr Christopher möchte Schulden in Höhe von 455 USD für Schulden bezahlen, und er möchte, dass 500 USD aus seinem Bruttoeinkommen für Haushaltsausgaben ausgegeben werden und der Rest für Hypothekenschulden. Derzeit verdient er monatlich 2.000 US-Dollar.

Aufgrund der gegebenen Informationen müssen Sie empfehlen, welchen Darlehensbetrag er ausleihen kann und ob er den Finanzierungsbedarf erfüllt.

Lösung:

Wir müssen zuerst den Zinssatz berechnen, der auf sein Darlehen angewendet wird.

Unten ist die Berechnung derselben.

Wir werden nun das Nettoeinkommen von Herrn Christopher vor der vorgeschlagenen neuen Schuldentilgung bestimmen.

2.000 USD sind sein Bruttoeinkommen, abzüglich bestehender Schuldenzahlungen 455 USD und 500 USD für die Eigenheimausgaben, und daher würde das verbleibende Nettoeinkommen 1.045 USD betragen, mit dem er den Ratenbetrag für das vorgeschlagene Darlehen bezahlen kann.

Der vorgeschlagene Ratenbetrag ist die bestehende Verschuldung, die 455 USD beträgt, und der gewünschte Ratenbetrag beträgt 2.000 USD, weniger 455 USD und weniger 500 USD für ein Haus, der 1,54,5 USD beträgt, und wir können die folgende Formel verwenden, um den DGPI zu berechnen Verhältnis.

• = (455 USD + 1.045 USD) / 2.000 USD x 100 USD
• = 75%

Aufgrund dieses Darlehensbetrags wird sich dies auswirken, was wir später berechnen werden.

Wir haben jetzt einen Zinssatz von 6,95%, und wenn er monatlich zusammengesetzt wird, beträgt der Zinssatz 6,95% / 12, was 0,58% entspricht

• = 1.045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = $ 135.310,02

Das gewünschte Darlehen wird um 35% gekürzt, da sein DGPI mehr als 36% beträgt, was 200.000 USD x (1 - 0,35) entspricht, was 130.000 USD entspricht

Da sein Kredit-Score im Bereich von 721 bis 745 liegt, kann er 95% des Darlehens in Anspruch nehmen. Daher beträgt der Nettokredit, der von einer Bank angeboten wird, 130.000 USD x 95%, was 123.500 USD entspricht

Gemäß der quantitativen Anforderung kann er nun ein Darlehen von bis zu 135.310,02 USD in Anspruch nehmen, während die Bank nur 123.500 USD netto nur für qualitative und quantitative Anforderungen und die Differenz anbietet, die er selbst arrangieren müsste, oder er kann eine andere Bank für ein Darlehen in Betracht ziehen.

Fazit

Wie oben gesehen, ist dies ein vielschichtiges Thema und kann nicht nur anhand einer Formel bestimmt werden, wie viel man ausleihen kann. Es gelten sowohl qualitative als auch quantitative Regeln, wie im obigen Beispiel erläutert.