IRA vs 401K für Altersvorsorge - Top 6 Unterschiede

Unterschiede zwischen IRA und 401k

IRA- oder individuelle Rentenkonten sind ein individuelles Konto, und das gleiche muss nicht von einem Arbeitgeber eingerichtet werden, und ein Teilnehmer kann seine IRAs problemlos bei einem individuellen Rentenkontoprovider einrichten, während ein Mitarbeiter nur einen 401k- Plan einrichten kann mit einem Arbeitgeber, der Anspruch auf 401.000 Pensionsplanoptionen hat.

Es gibt einen verbreiteten Mythos, dass eine Angestellte im Kopf hat, dass sie sich zwischen IRA und 401k entscheiden muss. Die Wahrheit ist jedoch, dass eine Person in beide Kategorien von Steuervermeidungsinstrumenten investieren kann, die das Altersguthaben schützen. Ja, das ist die Wahrheit.

Beides sind nur einige der häufigsten Varianten eines beitragsorientierten Plans, die einen Steuervorteil für das Altersguthaben bieten. Wenn eine Person die Altersvorsorge mit Bedacht plant, investiert sie wahrscheinlich sowohl in gut finanzierte IRA als auch in 401k. Es gibt jedoch bestimmte grundlegende Unterschiede zwischen IRA (traditionelle IRA wird behandelt) und 401k, die in diesem Artikel hervorgehoben werden.

Was ist die IRA?

Eine IRA ist ein individuelles Rentenkonto für Personen unter 70,5 Jahren, denen von ihren Arbeitgebern nicht die Leistungen von 401.000 angeboten werden. Menschen, die die Vorteile von 401k genießen, können jedoch auch in IRA investieren. Der Betrag, der auf das IRA-Konto eingezahlt wird, ist im Wesentlichen ein Einkommen vor Steuern. Dies bedeutet, dass der Betrag steuerlich abgezogen wird und nur dann besteuert wird, wenn er zum Zeitpunkt der Pensionierung abgehoben wird.

Im Jahr 2019 dürfen Mitarbeiter unter 50 Jahren bis zu 6.000 US-Dollar vor Steuern an die IRA zahlen, während Mitarbeiter über 50 Jahre einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 US-Dollar leisten können.

Was ist 401k?

Ein 401k-Plan ist im Gegensatz zur IRA ein autorisierter, vom Arbeitgeber gesponserter beitragsorientierter Pensionsplan. Der Betrag, der auf das 401k-Konto eingezahlt wird, ist auch ein Einkommen vor Steuern, was bedeutet, dass der Betrag in dem Jahr, in dem die Person ihn verdient hat, nicht besteuert wird. Der Betrag wird jedoch besteuert, wenn er nach der Pensionierung abgehoben wird.

Im Jahr 2019 dürfen Mitarbeiter unter 50 Jahren bis zu 19.000 USD vor Steuern in ein 401 (k) einbringen, während Mitarbeiter über 50 Jahre einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 6.000 USD leisten können.

IRA vs 401k Infografiken

Lassen Sie uns die wichtigsten Unterschiede zwischen IRA und 401k sehen.

Hauptunterschied

• Im Jahr 2019 lag die Beitragsgrenze für IRA bei Personen unter 50 Jahren bei 6.000 USD pro Jahr, während sie für 401.000 USD bei 19.000 USD lag. Der zusätzliche Aufholbeitrag für Personen über 50 Jahre belief sich 2019 auf 1.000 USD für IRA und 6.000 USD für 401.000 USD.
• Bei vorzeitigen Abhebungen wird für Ausschüttungen aus traditionellen IRAs eine Strafe von 10% für eine Person unter 59,5 Jahren erhoben, während für eine Person über 59,5 Jahren keine Strafe erhoben wird. Die Ausschüttung aufgrund vorzeitiger Abhebungen von 401.000 unterliegt einer belastenden Steuer von 20%, es sei denn, es liegt ein „verteilbares Ereignis“ vor, z. B. ein Arbeitnehmer, der den Arbeitgeber verlässt oder in den Ruhestand geht.
• Während Unternehmen keinen passenden Beitrag für IRAs anbieten, bieten die meisten Arbeitgeber bei 401.000 einen passenden Beitrag bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts an.
• Ein IRA-Plan kostet aufgrund eines geringeren verwalteten Geldbetrags und ohne jährliche Gebühren relativ weniger, während ein 401k-Plan aufgrund des höheren zu verwaltenden Geldbetrags höhere Gebühren erhebt.
• Ein IRA-Plan bietet verschiedene Anlagemöglichkeiten, darunter Aktien, Fonds und festverzinsliche Anlagen, da IRAs selbstgesteuert sind. Auf der anderen Seite haben 401k begrenzte Investitionsmöglichkeiten.

IRA vs 401K Vergleichstabelle

Basis		IRA		401 (k)
Beitrag		Man kann 2019 jedes Jahr 6.000 USD zu einer IRA beitragen (7.000 USD für Menschen über 50 Jahre)		Man kann 2019 jedes Jahr 19.000 USD auf ein 401 (k) -Konto einzahlen (25.000 USD für Personen über 50 Jahre)
Frühe Distributionen		Frühzeitige Ausschüttungen von traditionellen IRAs unterliegen einer 10% igen Strafe für eine Person unter 59,5 Jahren (keine Strafe für eine Person über 59,5 Jahren).		Vorzeitige Ausschüttungen von einem 401 (k) unterliegen einer belastenden Steuer von 20%, es sei denn, der Arbeitnehmer verlässt den Arbeitgeber oder geht in den Ruhestand.
Bundessteuern		Bundes- und Landessteuern gelten für Ausschüttungen von traditionellen IRAs nach dem Alter von 59,5 Jahren.		Die Ausschüttung von einem 401 (k) unterliegt zum Zeitpunkt des Widerrufs der obligatorischen Bundessteuer.
Arbeitgeberbeitrag		Unternehmen bieten keinen passenden Beitrag zu IRAs an.		Die meisten Arbeitgeber bieten einen entsprechenden Beitrag bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts an.
Investitionskosten		Es kostet im Vergleich zu einem 401 (k) -Plan relativ weniger, da normalerweise weniger Geld verwaltet werden muss und auch IRAs keine jährlichen Gebühren erheben.		Die Gebühren für 401 (k) -Pakete sind höher, da auf einem 401 (k) -Konto mehr Geld verwaltet wird.
Anlagemöglichkeiten		Man kann jede Art von Investition tätigen, einschließlich Aktien, Fonds und festverzinslicher Anlagen, da IRAs selbstgesteuert sind.		Die meisten 401 (k) -Pläne verfügen über begrenzte Anlagemöglichkeiten, sodass ein durchschnittlicher 401 (k) -Plan rund 20 Fonds bietet.

Fazit

Wie aus den obigen Erläuterungen hervorgeht, unterscheiden sich beide Kategorien der Steuerplanung etwas voneinander und spielen eine wichtige Rolle bei der Altersvorsorge. Beide bieten eine steuerlich latente Auszahlung aus Zinserträgen, Dividenden und Kapitalgewinnen.

Man muss jedoch seinen eigenen Bedarf in Bezug auf Kosten und Nutzen bewerten, um zu einem ausgewogenen Pensionsplan zu gelangen. Daher ist es wichtig, die Unterschiede zwischen den beiden zu verstehen, um sie erfolgreich in der Altersvorsorgeplanung anzuwenden. Ich hoffe, der Artikel hilft Ihnen dabei, die beiden Steuerbehörden für einen gesunden Ruhestand zu entschlüsseln.