Business Banking (Definition) - Top 4 Arten von angebotenen Einrichtungen

Inhaltsverzeichnis

Was ist Business Banking?

Business Banking ist eine spezialisierte Abteilung von Banken oder Finanzinstituten, die sich nur mit Unternehmen und Firmenkunden befasst und Produkte wie Geschäftskredite, Vermögensverwaltung und elektronische Überweisung von Geldern anbietet, die speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Banken haben einen großen Fokus in diesem Bereich, da dies eine wichtige Gewinnquelle für sie darstellt. Im Allgemeinen sind die Zinssätze und Gebühren für Firmenkunden höher als für Privatkunden.

Arten von Einrichtungen / Dienstleistungen, die von einer Geschäftsbank bereitgestellt werden

Finanzinstitute wie Wells Fargo oder Barclays Bank unterzeichnen eine Vereinbarung mit Unternehmen, die es Unternehmen ermöglicht, verschiedene Einrichtungen und Dienstleistungen einer Bank zu festen Servicekosten zu nutzen. Es werden Einrichtungen wie kurz- bis langfristige Kredite und Dienstleistungen wie ein Akkreditiv bereitgestellt, die das reibungslose Funktionieren eines Unternehmens gewährleisten.

# 1 - Überziehungsfazilität

Wenn Unternehmen mehr Bargeld benötigen als das verfügbare Guthaben auf den Girokonten der Unternehmen, nutzen Unternehmen im Allgemeinen Überziehungsfazilitäten von Banken, für die Banken Zinssätze berechnen. Überziehungskredite werden häufig als alternative Finanzierungsquelle für unerwartete Ausgaben verwendet. Überziehungskredite sind eine sehr häufige Finanzierungsquelle für kleine und mittlere Unternehmen.

Wichtiges Merkmal
  • Die Überziehungsfazilität ist als kurzfristige Finanzierung verfügbar und nützlich für Unternehmen mit schwankenden Finanzierungsanforderungen oder einem saisonalen Konjunkturzyklus.
  • Eine Überziehungsfazilität kann mit oder ohne vorherige Genehmigung eines Kreditgebers verwendet werden. Im Allgemeinen weist eine vorab genehmigte Einrichtung einen niedrigeren Zinssatz auf als ohne Genehmigung.
  • Manchmal können große Überziehungsfazilitäten gegen Unternehmensvermögen abgesichert werden, was den Zinssatz senkt, da das Risiko für den Kreditgeber geringer ist.
  • Die gezahlten Zinsen sind steuerlich absetzbar und der Restbetrag der Überziehungskredite wird nicht in die Berechnung der Geschäftsfinanzierung des Unternehmens einbezogen.
Beispiel

Angenommen, ein kleines Einzelhandelsunternehmen mit Sitz in New York hat einen Notfall-Bargeldbedarf, um Lieferanten abzuzahlen, dann hat das Unternehmen die Möglichkeit, eine gesicherte Überziehungsfazilität gegen seine feste Einlage bei einer Bank in Anspruch zu nehmen. Da Überziehungskredite gegen eine feste Einlage gesichert sind, wird sie mit einem niedrigeren Zinssatz verzinst, und das Unternehmen kann das Überziehungsprinzip und die Zinsen für Barforderungen zurückzahlen.

# 2 - Bankdarlehen oder Laufzeitdarlehen

Wenn Unternehmen eine Geschäftsausweitung anstreben, beispielsweise den Kauf neuer Immobilien, Maschinen oder Anlagen, bevorzugen Unternehmen im Allgemeinen einen Bankkredit mit fester Laufzeit und festem oder variablem Zinssatz. Über die Bank können die Kreditunternehmen ihr Geschäft ausbauen, ohne die verfügbare Barreserve stark zu beeinträchtigen.

Wichtiges Merkmal
  • Bankdarlehen sind die beste Finanzierungsquelle für mittel- und langfristige Geschäftsanforderungen.
  • Der Zinssatz kann fest oder variabel sein. Der variable Zinssatz basiert auf dem LIBOR (London Interbank Offered Rate).
  • Basierend auf der Fähigkeit des Unternehmens zur Umsatzgenerierung und dem zukünftigen Cashflow, dem Darlehensbetrag, den Rückzahlungsplänen und der Laufzeit des Darlehens wird entschieden.
  • Wenn das Darlehen gegen das Vermögen des Unternehmens besichert ist, sind die Zinssätze im Allgemeinen niedriger, aber in jedem Fall kann das Unternehmen die Rückzahlung nicht leisten. Der Kreditgeber hat das Recht, das Vermögen zu beschlagnahmen und den Darlehensbetrag zurückzufordern.
  • Der Ausfall der Darlehenszahlung kann zu einer Erhöhung des Zinssatzes für künftige Darlehen und Gerichtsverfahren gegen das Unternehmen führen.

# 3 - Akkreditiv

Ein Akkreditiv oder LCs werden im Allgemeinen im internationalen Handel verwendet. In dem Schreiben des Kreditvertrags heißt es, dass in jedem Fall, wenn der Importeur (oder Käufer) die Zahlung nicht leisten kann, der Emittent der LC, dh der Bank, die vollständige oder verbleibende Zahlung an den Exporteur (oder Verkäufer) am leistet im Namen des Käufers.

Arten von Akkreditiven
  • Standby-Akkreditiv: Bei dieser Art von LC zahlt die Bank den Betrag nur, wenn der Antragsteller von LC keine Zahlung leisten kann.
  • Akkreditiv des Reisenden : Diese Art von LCs ist nützlich für Reisende, bei denen bei den Banken im Ausland Zahlungsaufforderungen an die Bank ausgestellt werden.
  • Revolving Letter of Credit: Diese Art von LC ermöglicht eine beliebige Anzahl von Zahlungen innerhalb eines bestimmten Limits für einen bestimmten Zeitraum.
  • Bestätigtes Akkreditiv: Zwei Banken sind beteiligt (ausstellende Bank und bestätigende Bank); Wenn die ausstellende Bank oder der Inhaber von LCs keine Zahlung leisten kann, wird durch die Bestätigung der Bank die Zahlung an den Verkäufer sichergestellt.
Wichtiges Merkmal
  • Wenn die Zuverlässigkeit eines einzelnen Käufers von einem Verkäufer aus einem anderen Land nicht bestimmt werden kann, spielt die Gutschrift des Käufers eine wichtige Rolle bei der Abwicklung des Handels.
  • Die Bank geht ein Kreditrisiko ein, das auf der Kreditwürdigkeit des Käufers basiert, und übernimmt die Servicekosten für die Ausstellung eines Akkreditivs. Die Gebühren sind höher, wenn das Kreditrisiko höher ist.
  • Aspekte wie Entfernung, unterschiedliche Gesetze in jedem Land und Schwierigkeiten, die Gegenpartei persönlich zu kennen, machen ein Akkreditiv noch wichtiger.
  • Ein Akkreditiv trägt zu besseren Zahlungsbedingungen und pünktlichen Warenlieferungen für Käufer und Verkäufer bei.
Beispiel

Angenommen, ein Möbelunternehmen Ladder Inc. mit Sitz in den USA möchte Möbel im Wert von 100.000 US-Dollar an ein Unternehmen ABC mit Sitz in Kenia exportieren. Ladder Inc. ist jedoch besorgt über die Zahlungsfähigkeit kenianischer Unternehmen.

Um dies zu beheben, erhält das Unternehmen ABC von seiner Bank, der Bank of Kenya, ein Akkreditiv, aus dem hervorgeht, dass das Unternehmen ABC die Zahlung in Höhe von 100.000 USD in beispielsweise 60 Tagen gutschreiben wird oder die Bank of Kenya die Rechnung selbst bezahlen wird. Die Bank of Kenya sendet dann das Akkreditiv an die Company Ladder Inc., die sich dann bereit erklärt, die Möbel zu versenden.

Nach dem Versand der Sendung bittet Company Ladder Inc. die Bank of Kenya um 100.000 US-Dollar, indem sie einen schriftlichen Entwurf (auch Wechsel genannt) vorlegt.

# 4 - Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen

Banken bieten Treasury-Management-Dienstleistungen für Kooperationen wie eine Sammlung von Zahlungen an. Auszahlungen, Handel und Investition in Anleihen, Devisen. Die Banken haben eine spezielle Abteilung, die sich dem Treasury Management widmet und diese Dienstleistungen zu festen Kosten erbringt.

Wichtige Funktionen
  • Ein effektives Treasury-Management trägt zum reibungslosen Funktionieren des Geschäfts bei und gewinnt das Vertrauen von Kreditgebern und Stakeholdern.
  • Der Hauptzweck des Treasury Managements besteht darin, sicherzustellen, dass die Liquiditätsposition eines Unternehmens stabil ist.
  • Das Treasury Management hilft dem Unternehmen, verschiedene operationelle und finanzielle Risiken zu minimieren.
Beispiel

Angenommen, ein Unternehmen gehört zu einem Exportunternehmen, das regelmäßig Fremdwährungen benötigt. Dann kann das Unternehmen den Treasury-Service der Bank anfordern, um den besten Wechselkurs zu erhalten.

Fazit

Im Geschäftskundengeschäft besteht das Hauptziel darin, Unternehmen mit innovativen Technologien die beste Lösung für die Zusammenarbeit im Bankgeschäft bereitzustellen, die das reibungslose Funktionieren von Unternehmen gewährleistet und einen loyalen institutionellen Kundenstamm für künftiges Wachstum schafft.

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