Was ist Bank Reserve?
Bankreserven beziehen sich auf die Mindestliquiditätsreserven, die jede Bank vorhalten muss, um sicherzustellen, dass ihnen nie das Geld ausgeht, falls der Kunde die Auszahlung der bei der Bank aufbewahrten Einlagen verlangt.
Einstufung
Es kann in die erforderliche Reserve und die überschüssige Reserve eingeteilt werden.
# 1 - Erforderliche Reserve
Die erforderliche Reserve ist der Mindestbetrag, den Banken halten müssen, um ihre Einlagenverbindlichkeiten zu erfüllen. Die Fed hat die Befugnis, von Zeit zu Zeit Änderungen am erforderlichen Prozentsatz des Mindestreservesatzes vorzunehmen.
Die Fed hat ihren erforderlichen Mindestreservesatz aktualisiert, der ab dem 17. Januar 2019 gilt. Die aktualisierten Grenzwerte lauten wie folgt:
( Quelle : Federalreserve.gov)
Gemäß den neuesten Anforderungen müssen alle Banken mit Einlagenverbindlichkeiten im Wert von mehr als 16,30 Mio. USD, aber weniger als 124,20 Mio. USD 3% der Einlagen als erforderliche Reserve halten, und die Banken mit Einlagenverbindlichkeiten von mehr als 124,20 USD Millionen müssen eine erforderliche Reserve in Höhe von 10% des Einzahlungswerts vorhalten.
Darüber hinaus berücksichtigen die Banken bei der Berechnung des Betrags der erforderlichen Reserve die Nettotransaktionskonten, dh sie berücksichtigen nicht die von anderen Banken oder noch ausstehenden Transaktionen fälligen Mittel.
# 2 - Überschussreserve
Die überschüssige Reserve ist das Bargeld, das erforderlich ist, um über der erforderlichen Mindestreserve im Tresor zu bleiben. Normalerweise halten die Banken das überschüssige Reservesaldo auf einem niedrigeren Niveau und verleihen das Geld aus, anstatt es in Tresoren zu halten. Dies liegt hauptsächlich daran, dass Banken durch die Ausleihe der Mittel höhere Renditen erzielen können als mit dem von der Fed angebotenen Zinssatz. In der Vergangenheit waren die Anreize zur Aufrechterhaltung der überschüssigen Reservesalden sehr gering oder nahe Null. In den Krisenszenarien kann sich jedoch das überschüssige Reservesaldo häufen.
Anforderungen an die Geldpolitik und die Bankreserven
- Wenn die Fed den erforderlichen Mindestreservesatz und den Mindestreservesatz erhöht, erhöht sich der Betrag der Mittel, die für alle Banken in bar oder im Tresor aufbewahrt werden sollen. In einem solchen Szenario bleibt den Banken weniger Geld zum Ausleihen.
- Während der Finanzkrise senkte die Fed ähnlich wie in der Finanzkrise von 2008 die Mindestreservesätze auf die niedrigstmögliche Obergrenze, um die Kreditvergabe anzukurbeln und eine wirtschaftliche Erholung einzuleiten. Im Jahr 2008 waren die Banken jedoch auch nach den niedrigsten Mindestreserveanforderungen aufgrund eines hohen Forderungsausfallvolumens nicht bereit, Kredite zu vergeben, und sie möchten das verfügbare Bargeld aus der Rücklage für die Abschreibung der Forderungsausfälle nutzen.
- Während der Krise von 2008 steigt die Summe der überschüssigen Reserven aller Banken auf 1,25 Billionen US-Dollar (wie in den Daten der Federal Reserve Statistical Release H.3 angegeben), und die Passivseite der Bilanzbilanz der Fed steigt aufgrund der Erhöhung Reservesalden.
- Anstatt den Banken zu erlauben, die Mittel zur Abschreibung der Forderungsausfälle zu verwenden, änderte die Fed im Oktober 2008 ihre Politik und begann, Zinsen für die Reservefonds zu zahlen. Der angebotene Zinssatz schwankte mit der Geldpolitik. Dieser unkonventionelle Schritt ermöglichte es der Fed, die Kontrolle über die Geldmarktpapiere und die kurzfristigen Zinssätze zu übernehmen.
Zinssatz für Bankreserven
Der Zinssatz für erforderliche Reserven (IORR) und der Zinssatz für überschüssige Reserven (IOER) werden von der Fed festgelegt. Dieser Zinssatz wird jeden Geschäftstag um 16:30 Uhr EST mit dem Zinssatz für den nächsten Geschäftstag aktualisiert.
Der zuletzt veröffentlichte Zinssatz lautet wie folgt:
( Quelle: Federalreserve.gov)
Auswirkungen der Inflation
Während der Inflation übersteigt die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen das verfügbare Angebot zu aktuellen Preisen. Diese Lücke zwischen Angebot und Nachfrage führt zu einem Preisanstieg und verursacht Inflation. Um das Szenario zu bewältigen, beginnt die Fed, höhere Zinsen für die überschüssige Reserve zu zahlen, was sich auf das Kreditwachstum als Schutz vor Inflationsdruck auswirkt.
Wenn eine Fed den Zinssatz für überschüssige Reserven erhöht, sind die Banken eher bereit, das Geld im Tresor zu behalten, anstatt es auszuleihen, was sich auf die Kaufkraft der Verbraucher und damit auf die Erholung auswirkt, um ein Gleichgewicht herzustellen.
Wenn die Wirtschaft jedoch das Problem der Deflation durchläuft (dh wenn das Angebot der produzierten Waren und Dienstleistungen höher ist als die Nachfrage), senkt die Fed den Zinssatz fast auf Null. Dies fördert den Kreditvergabeprozess und führt zu einer Steigerung der Kaufkraft der Endnutzer.
Fazit
Bankreserven sind der Mindestbetrag der von den Banken in bar oder in Tresoren gehaltenen Mittel, um die Einhaltung der Vorschriften durch die Federal Reserve Bank sicherzustellen. Der Hauptzweck besteht darin, das Bankverfahren zu regulieren und sicherzustellen, dass die Banken im Falle einer Nachfragehaftung nicht zu wenig Geld haben.
