Schuldenkonsolidierung vs Insolvenz - Top 9 Unterschiede (Infografiken)

Unterschied zwischen Schuldenkonsolidierung und Insolvenz

Die Insolvenz kann vom Schuldner in sich selbst gebracht oder vom Gericht erzwungen werden, wenn die Schulden ohnehin durch Umschuldung oder Rückgabe von Vermögenswerten beglichen werden, während die Schuldenkonsolidierung eine Form der Refinanzierung darstellt, bei der das Unternehmen größtenteils ungesicherte Familienschulden zur Tilgung der alten ausstehenden Kredite aufnimmt Verbindlichkeiten und Verbraucherschulden werden somit zu günstigen Konditionen zu mehreren größeren Schulden zusammengefasst.

Insolvenz ist ein Prozess, bei dem eine Organisation erklärt, dass sie ihre Schulden nicht zurückzahlen kann, während die Schuldenkonsolidierung eine Methode zur Aufnahme neuer Kredite zur Tilgung alter Schulden ist.

Was ist Insolvenz?

Insolvenz ist ein rechtlicher Prozess, bei dem eine Person oder Organisation einen Antrag vor Gericht einreicht, wenn sie ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen oder ihre Schulden nicht bezahlen kann. In diesem Rechtsverfahren wird das Vermögen des Schuldners bewertet und bewertet, und unter Verwendung des Wertes dieses Vermögens erfolgt die Zahlung.

Es gibt zwei Hauptarten von Insolvenzen - Kapitel 7 und Kapitel 13 Insolvenz. Kapitel 7 bezieht sich auf die Insolvenz der Liquidation und Kapitel 13 auf die Insolvenz der Reorganisation.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Bei der Schuldenkonsolidierung wird ein neues Darlehen aufgenommen, um die Schulden zurückzuzahlen. In diesem Prozess werden alle Mehrfachschulden zu einer einzigen monatlichen Schuld zusammengefasst, die normalerweise eine neuere günstige Struktur in Bezug auf - niedrigere Zinsstruktur, niedrigere monatliche Zahlung oder Amtszeit aufweist. Dies beinhaltet im Wesentlichen die Beantragung eines ungesicherten Kredits und die Verwendung des Erlöses zur Tilgung der verbleibenden ungesicherten Schulden.

Das Hauptziel besteht darin, den Zinssatz für die von Ihnen geschuldeten Schulden zu senken, damit der Einzelne weniger Zinsaufwendungen und mehr für die Tilgung von Schulden zahlen kann. Im Gegensatz zur Insolvenz kann sich die Schuldenkonsolidierung positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Insolvenz von Insolvenz gegen Schuldenkonsolidierung

Lassen Sie uns die wichtigsten Unterschiede zwischen Insolvenz und Schuldenkonsolidierung sehen.

Hauptunterschiede

• Der Insolvenzprozess hat sehr starke Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, während Sie den Schuldenkonsolidierungsprozess verwenden. Möglicherweise wirken Sie sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus
• Die Insolvenz erlaubt es dem Schuldner nicht, seine monatliche Gesamtzahlung zu senken. Bei der Schuldenkonsolidierung hat der Schuldner den Vorteil, seine monatliche Gesamtzahlung zu senken.
• Der Vorteil für Personen, die sich für eine Insolvenz entscheiden, besteht darin, dass sie eine Insolvenz nach Kapitel 7 beantragen können, bei der sie einen Teil der Schulden reduzieren oder sogar alle ihre Schuldenbeträge veräußern können. Obwohl der Schuldner ein neues Darlehen aufnehmen darf, um seinen Schuldenbetrag zurückzuzahlen, kann er seine Schulden nicht vollständig abwischen, da er weiterhin für die Rückzahlung des neuen Schuldenbetrags verantwortlich ist.
• Gemäß den Kapiteln der Insolvenz beträgt die Dauer eines Prozesses für Kapitel 7 bis zu sechs Monate, und in Kapitel 13 dauert der Prozess etwa 3 bis 5 Jahre. Im Schuldenkonsolidierungsprozess beträgt die Laufzeit mehrere Monate bis Jahre, da sie von der Laufzeit eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens abhängt.
• Die vom Schuldner geschuldete Steuer wird erstattet, aber das Geld wird verzögert und wenn die Schulden beglichen werden, wenn der Schuldner Steuern zahlen muss. Eine Steuer hat keine Konsequenzen für die Schuldenkonsolidierung.

Vergleichstabelle Insolvenz vs. Schuldenkonsolidierung

Basis		Konkurs		Schuldenkonsolidierung
Bedeutung		Insolvenz ist ein Prozess, bei dem eine Organisation erklärt, dass sie ihre Schulden nicht zurückzahlen kann		Die Schuldenkonsolidierung ist eine Methode zur Aufnahme neuer Kredite zur Tilgung alter Schulden
Komplexitätsstufe		Es ist eine andere Möglichkeit, Ihre Schulden zurückzuzahlen, aber im Vergleich zur Schuldenkonsolidierung ist dies ein komplizierter Prozess.		Die Schuldenkonsolidierung ist ein weniger komplexer Prozess zur Rückzahlung Ihrer Schulden.
Kredit-Score		Während des Insolvenzverfahrens können Sie sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.		Im Schuldenkonsolidierungsprozess können Sie sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Monatliche Bezahlung		Der Schuldner darf seine monatliche Gesamtzahlung nicht senken.		Bei der Schuldenkonsolidierung hat der Schuldner den Vorteil, seine monatliche Gesamtzahlung zu senken.
Schuldenfrei oder Reduktionsoption		Der Vorteil für Personen, die sich für eine Insolvenz entscheiden, besteht darin, dass sie eine Insolvenz nach Kapitel 7 beantragen können, bei der sie einen Teil der Schulden reduzieren oder sogar alle ihre Schuldenbeträge veräußern können.		Obwohl der Schuldner ein neues Darlehen aufnehmen darf, um seinen Schuldenbetrag zurückzuzahlen, kann er seine Schulden nicht vollständig abwischen, da er weiterhin für die Rückzahlung des neuen Schuldenbetrags verantwortlich ist.
Vorteile		1. Wenn ein Insolvenzantrag gestellt wird, wird die Rücknahme Ihres Eigentums durch die Kredite eingeschränkt. 2. Der Schuldner wird vom Internal Revenue Service nicht auf die Schulden besteuert, die im Insolvenzverfahren befreit wurden. 3. Der Schuldner kann seine Schulden reorganisieren, ohne sein Eigentum zu verschenken.		1. Der Schuldner kann jeden Monat eine einzige Zahlung an seine Schuldenkonsolidierungsgesellschaft leisten. 2. Es bietet flexible Optionen, z. B. die Senkung Ihres monatlichen Gesamtschuldbetrags. 3. Schuldenkonsolidierung schadet der Kreditwürdigkeit nicht
Nachteile		1. Insolvenz ist ein schwieriger Prozess. 2.Beschädigt die Kredit-Score. 3. Es hat steuerliche Auswirkungen auf diesen Prozess		1. Der vom Schuldner geschuldete Gesamtbetrag ist an den Gläubiger zurückzuzahlen. 2. Der Gläubiger kann eine Klage gegen den Schuldner einreichen, auch wenn er Zahlungen akzeptiert oder mit dem Schuldner zusammenarbeitet. 3. Der Schuldenbetrag muss verzinst werden.
Dauer des Prozesses		Gemäß den Kapiteln der Insolvenz beträgt die Dauer eines Prozesses für Kapitel 7 bis zu sechs Monate, und in Kapitel 13 dauert der Prozess etwa 3 bis 5 Jahre.		Im Schuldenkonsolidierungsprozess beträgt die Laufzeit mehrere Monate bis Jahre, da sie von der Laufzeit des Schuldenkonsolidierungsdarlehens abhängt.
Steuereffekte		Die vom Schuldner geschuldete Steuer wird erstattet, aber das Geld wird verzögert und wenn die Schulden beglichen werden, wenn der Schuldner Steuern zahlen muss.		Eine Steuer hat keine Konsequenzen für die Schuldenkonsolidierung.

Fazit

Wenn Sie sich mit der Umstrukturierung von Schulden befassen, scheint die Entscheidung zwischen Schuldenkonsolidierung und Insolvenz eine Wahl zu sein. Durch Insolvenz können Sie vermeiden, die vollen Schulden zu bezahlen, was nach einem einfachen Ausweg aussieht. Die negativen Auswirkungen sollten jedoch ebenfalls berücksichtigt werden. Insolvenz kann gewählt werden, wenn eine Person nicht jeden Monat Mindestzahlungen leisten kann oder wenn die gesamte unbesicherte Schuld höher ist als das jährliche Nettoeinkommen.

Die Schuldenkonsolidierung erfordert möglicherweise mehr Geld, ist jedoch sinnvoller, wenn Sie größere Einkäufe wie ein neues Auto oder ein Eigenheim planen, da eine Insolvenz die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.