Was ist ein Überbrückungskredit?
Ein Überbrückungskredit ist eine Art kurzfristige Finanzierungsoption für Eigentümer, die versuchen, ein neues Haus zu kaufen, um ihr derzeitiges Haus zu ersetzen, das durch aktuelles Eigentum gesichert ist, um ihre Hypothek zurückzuzahlen. In der Regel gibt es zwei Zahlungsoptionen, entweder um nur jeden Monat Zinsen zu zahlen oder eine Pauschalverzinsung, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird; Dies hilft der Person, das Intervall zwischen zwei Kauf- und Verkaufstransaktionen abzudecken.
Merkmale des Brückenkredits
- Es handelt sich um ein Darlehen mit kurzfristiger Laufzeit, dessen Laufzeit zwischen 3 und 12 Monaten variieren kann.
- Das Hauptziel ist es, schnelles Geld bereitzustellen, bis Sie eine dauerhaftere Finanzierung arrangieren können.
- Diese Kredite verlangen im Vergleich zu normalen Krediten viel höhere Zinssätze, da sie kurzfristiger Natur sind und ein zusätzliches Risiko bergen.
- Das Überbrückungsdarlehen ist durch Sicherheiten besichert, da es bei Einzelpersonen im Allgemeinen für die von uns gekaufte Immobilie und bei Unternehmen für Inventar oder Immobilien, die als Sicherheit dienen, gewährt wird.
- Das Verhältnis von Kredit zu Wert entscheidet darüber, wie viel Kredit Sie erhalten.
- Das Verhältnis von Kredit zu Wert ist im Vergleich zu anderen Krediten geringer.
- Bei Gewerbeimmobilien beträgt das maximale Verhältnis von Kredit zu Wert 65%, bei Wohnimmobilien maximal 80%.
Wie funktioniert ein Überbrückungskredit für Einzelpersonen?
Diese Art des Überbrückungskredits ist bei Immobilien beliebter
Beispiel 1
Angenommen, Sie hatten vor, ein langfristiges Darlehen für den Kauf einer Immobilie aufzunehmen, und dieses langfristige Darlehen wird drei Monate für die Bearbeitung in Anspruch nehmen. Sie benötigen sofort Bargeld und können in diesem Fall nicht drei Monate warten Mit diesem Darlehen können Sie Ihren Bargeldbedarf decken. Sobald Sie Ihr langfristiges Darlehen nach einer bestimmten Zeit erhalten, können Sie Ihr Überbrückungsdarlehen bezahlen und müssen die Zinsen für die drei Monate eines Überbrückungsdarlehens tragen.
Beispiel 2
Angenommen, Sie planen, Ihr aktuelles Haus zu verkaufen, in dem Sie sich gerade befinden, und Sie haben bereits eine Immobilie gesehen, und Sie haben das Gefühl, dass Sie dieses Haus kaufen möchten. Dies ist das beste Angebot, das Sie für dieses Haus erhalten können, aber Sie haben Ihr aktuelles Haus noch nicht verkauft Haus und die gekauften Kosten betragen 60, 00.000 $ für dieses aktuelle Haus, das zu 100% Ihnen gehört, kein Darlehen oder eine Hypothek auf dieses Haus. Und für das Haus, das Sie kaufen möchten, benötigen Sie 50, 00.000 $. In diesem Fall können Sie ein Überbrückungsdarlehen in Höhe von maximal 40,00.000 USD aufnehmen (80% von 50.000 USD, da 80% das Verhältnis von Darlehen zu Wert ist), und nach sechs Monaten wird Ihr altes Haus zu diesem Zeitpunkt (dh danach) verkauft sechs Monate) müssen Sie Ihr Überbrückungsdarlehen bezahlen und Sie müssen Zinsen für dieses Überbrückungsdarlehen zahlen.
Anhand der obigen Beispiele haben wir gesehen, wie der Überbrückungskredit in Immobilien funktioniert.
Wie funktioniert ein Überbrückungskredit für ein Unternehmen?
Lassen Sie uns dies anhand eines Beispiels verstehen. ABC Limited ist ein Unternehmen, das plant, eine Fabrik für 15.000.000 USD zu bauen. Das Unternehmen möchte Unternehmensanleihen zur Finanzierung dieser Anforderung ausgeben. Für die Emission von Unternehmensanleihen kann es bis zu sechs Monate dauern. Das Unternehmen ist der Ansicht, dass es möglicherweise nicht das beste Angebot für das Grundstück oder den Standort erhält, den es gerade erhält. In diesem Fall möchten es sofort mit dem Bau beginnen Darlehen. Und nach 6 Monaten, wenn ein Unternehmen Geld aus Anleihen erhält, muss es den Überbrückungskredit zurückzahlen.
Arten von Brückenkrediten
- # 1 - Closed Bridge Loan - Bei dieser Art von Darlehen ist der Finanzierungszeitraum festgelegt. In diesem Darlehen wurde mehr Sicherheit bei der Rückzahlung festgestellt, da der Zeitraum von Kreditgeber und Kreditnehmer festgelegt wird.
- # 2 - Open Bridge-Darlehen - Bei dieser Art der Rückzahlung des Darlehens ist der Termin nicht festgelegt. Diese Art von Darlehen ist mit größerer Unsicherheit verbunden.
- # 3 - First Loge Bridge Loan - Bei dieser Art von Darlehen hat der Darlehensgeber eine erste Belastung für die Immobilie. Wenn der Darlehensnehmer mit der Rückzahlung in Verzug gerät, hat der Darlehensgeber das erste Recht, die Immobilie zu verkaufen, als andere Kreditgeber.
- # 4 - Second Charge Bridge Loan - Bei dieser Darlehensart hat der Darlehensgeber eine zweite Gebühr auf dem Grundstück, nicht die erste Gebühr. Dieses Darlehen ist mit einem hohen Risiko verbunden.
Vorteile
- Schnelle Verfügbarkeit von Bargeld. Sie können Bargeld erhalten, bevor Ihre Immobilie verkauft wird.
- Es handelt sich um ein kurzfristiges Darlehen im Vergleich zur Aufnahme eines Hypothekendarlehens von der Bank
- Meist schneller zu bekommen.
- Flexibilität, da die Lücke nur dann geschlossen wird, wenn sie benötigt wird.
- In den ersten Monaten ist keine monatliche Zahlung erforderlich. Sie haben Zeit, Ihr Haus zu verkaufen, und bis Ihr Haus verkauft ist, müssen Sie keinen Betrag zurückzahlen.
- Es kann Ihr finanzielles Rating verbessern, wenn Sie es rechtzeitig zurückzahlen.
- Einfache Art, Geld für den Auktionskauf zu bekommen.
Nachteile / Einschränkungen
- Teuer für kleine Unternehmen ist tendenziell teurer.
- Hohe Zinssätze, da der Zinssatz für solche Kredite im Allgemeinen höher ist als für andere Arten von Krediten, da mit diesem Kredit ein höheres Risiko verbunden ist.
- Inhärentes Risiko, da bei verspäteter Zahlung verspätete Gebühren oder Vertragsstrafen erhoben werden können.
- Unerwartete Ereignisse können Ihren Plan in der Zukunft beeinträchtigen. Es kann vorkommen, dass Sie nach Aufnahme eines Überbrückungskredits Ihre Immobilie möglicherweise nicht zu einem Preis verkaufen können, den Sie erwartet haben. In diesem Fall können Sie Ihr Haus zu einem niedrigeren Preis verkaufen erfüllen Sie Ihre Verpflichtung.
- Ein hoher Kredit-Score ist erforderlich, um dieses Darlehen zu erhalten.
- Wenn Sie ein Darlehen nicht rechtzeitig bezahlen können, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Fazit
- Überbrückungskredit überbrückt die Lücke zwischen dem Finanzierungszeitraum, da Sie sofort Bargeld benötigen. Diese Anforderung kann mit dem Konzept eines Überbrückungskredits erfüllt werden.
- Überbrückungsdarlehen beziehen sich auf Darlehen, die das Unternehmen oder eine natürliche Person normalerweise für einen kurzen Zeitraum von Geschäftsbanken bis zur Auszahlung von von Finanzinstituten genehmigten Darlehen aufgenommen hat.
- Diese Darlehen werden als befristete Darlehen zurückgezahlt, sobald sie von den betroffenen Instituten ausgezahlt werden. Solche Kredite sind normalerweise durch Hypothek auf bewegliche oder unbewegliche Vermögenswerte, persönliche Garantien und Schuldscheindarlehen besichert.
- Der Zinssatz für Überbrückungskredite ist im Vergleich zum Laufzeitkredit höher.
