Gewerbliche Kredite Bedeutung
Gewerbliche Kredite sind kurzfristige Kredite, mit denen das Betriebskapital eines Unternehmens aufgebracht, hohe Kosten und Betriebskosten gedeckt werden. Es ist eine Art von Finanzierung, die häufig von kleinen Unternehmen verwendet wird, die es sich nicht leisten können, Kapital von Aktienmärkten und Anleihen zu beschaffen. Kommerzielle Kredite werden häufig von Banken und etablierten Finanzinstituten gegen den Jahresabschluss und die Kreditwürdigkeit des Schuldners vergeben.
Arten von gewerblichen Darlehen
Es gibt verschiedene Grundlagen für die Klassifizierung wie Rückzahlungsfrist / -zeit, Kreditvergabestelle, Kreditbetrag usw. Beginnen wir mit der einfachsten Version:
# 1 - Laufzeitdarlehen
Es ist die grundlegendste Art von Darlehen, die Banken Geschäftsinhabern gewähren. Und wie der Name schon sagt, hat es eine feste Laufzeit für die Rückzahlung, die Zinssätze und das Fälligkeitsdatum. In der Regel weisen befristete Darlehen mit Sicherheiten niedrigere Zinssätze auf als solche ohne Sicherheiten. Dies liegt daran, dass das Risiko ohne Sicherheiten für die Bank größer ist. Die Klassifizierung basiert auf dem Begriff wie folgt:
| Art | Dauer |
| Kurzfristig | Weniger als 12 Monate |
| Mittelfristig | Mehr als 12 weniger als 3 Jahre |
| Langfristig | Mehr als 3 Jahre |
# 2 - Banküberziehungsfazilität
Bedenken Sie, dass Betty sofort 150.000 US-Dollar an ihren Lieferanten zahlen muss. Ihr Kunde hat versprochen, nach 3 Tagen 180.000 US-Dollar zu zahlen, und sie hat nur 10.000 US-Dollar auf ihrem Bankkonto. Der beste Weg wäre, zu ihrem Bankier zu gehen und eine Überziehungsfazilität für ein Defizit von 20.000 USD in Anspruch zu nehmen. Die größten Vorteile von Kontokorrentkrediten sind niedrigere Zinssätze im Vergleich zu befristeten Krediten und die geringste Dokumentation.
# 3 - Akkreditiv
Ein Akkreditiv ist ein von der Bank an Ihren Lieferanten ausgestelltes Dokument, das ihm die Zahlung garantiert, auf deren Grundlage er Ihnen Waren liefert. Dies wird häufig bei Import-Export-Transaktionen verwendet, bei denen sich die Parteien nicht kennen.
# 4 - Leasing
Leasing ist ein Finanzierungsmedium, mit dem Unternehmen oder Einzelpersonen für einen bestimmten Zeitraum bestimmte Vermögenswerte als Gegenleistung für Zwischenzahlungen besitzen können. Der Vermögenswert fällt am Ende des Leasingverhältnisses unter normalen Umständen an den Leasinggeber zurück, sofern dies nicht in der Vereinbarung angegeben ist.
Was zu beachten ist
- Der Prozess der Inanspruchnahme des Kredits, der Garantie von Banken und des Akkreditivs ist oft zeitaufwändig und mit höheren Dokumentationskosten verbunden. Einige Quellen wie Überziehungskredite erfordern keine oder nur minimale Dokumentation und sind weniger zeitaufwändig. Dies rationalisiert die Aussicht auf Spendenbeschaffung gemäß den Anforderungen des Unternehmens.
- Es ist wichtig, über einen strategischen Partner nachzudenken, der Sie zu verschiedenen Geschäftsabläufen, Märkten usw. berät. In diesem Fall ist VC oder PE die bessere Wahl. Wenn Sie nur Geld brauchen, sind kommerzielle Kredite der richtige Weg.
- Wenn Sie bei der Rückzahlung in Verzug geraten, verringert sich Ihre Kreditwürdigkeit. Die nachteiligen Auswirkungen würden sich bei der nächsten Finanzierungsrunde bemerkbar machen, da sich die Bedingungen des Darlehens ändern würden.
- Ein Unternehmen, das häufig Kredite aufnimmt, kann seinen Aktionären möglicherweise nicht viele Vorteile bringen. In monetärer Hinsicht reduziert sich das EPS.
- In den letzten Jahren sind viele Unternehmen bankrott gegangen, weil sie die von ihnen aufgenommenen Schulden nicht bezahlen konnten. Die Bewertung des Unternehmens in diesem Aspekt ist von wesentlicher Bedeutung.
