Was ist ein Handelskredit?
Commercial Credit ist eine On-Demand-Kreditfazilität, die von der Bank oder dem Kreditgeber vorab genehmigt wurde und normalerweise für dringende Bargeldanforderungen oder den Bedarf an Betriebskapital in Anspruch genommen wird. Im Gegensatz zu Krediten, bei denen dem Kreditnehmer Zinsen für den gesamten Kredit berechnet werden, hilft eine solche Kreditfunktion den Kreditnehmern, Zinsen nur für den zurückgezogenen Betrag zu zahlen. Die meisten kommerziellen Kredite drehen sich, das heißt, es gibt ein Limit. Sobald Sie abheben und zurückzahlen, ist der Kredit wieder kostenlos.
Arten von Handelskrediten
Es gibt hauptsächlich zwei Arten von:
# 1 - Gesichert
Bei Secured Commercial Credits berechnet die Bank Sicherheiten, um eine Vereinbarung mit Unternehmen abzuschließen. Wenn das Unternehmen die Zahlung nicht leistet, hat die Bank das Recht, die Sicherheiten zu liquidieren und das Geld zur Verrechnung der ausstehenden Zahlung zu verwenden. Da der Kredit gesichert ist, sind die Zinsen geringer und das Limit hoch.
# 2 - ungesichert
Ungesicherte Handelskredite werden nicht durch Sicherheiten abgesichert. Die Kreditlinie ist also riskant. Banken verlangen in diesem Fall normalerweise höhere Zinssätze, und auch die Kreditlimits sind niedriger.
Wie funktioniert es?
Unternehmen benötigen Bargeld, um die täglichen Ausgaben oder plötzlichen Investitionsanforderungen zu bewältigen. Um eine Geldkrise zu vermeiden, schließen sie einen Handelskreditvertrag mit Banken ab. Handelsvereinbarung ist ein Privileg, das Unternehmen von Banken gewährt wird, wenn die Bank eine Auszahlungsgrenze festlegt, die den Unternehmen zur Verfügung steht. Es werden keine Zinsen berechnet, wenn das Unternehmen kein Geld abhebt. Es handelt sich also um eine Art vorab genehmigtes Darlehen, aber die Zinsen werden nicht auf das gesamte Limit erhoben. Es dreht sich weiter. Sobald das Unternehmen das abgehobene Geld zurückzahlt, wird das Konto wieder aufgefüllt und die Unternehmen können es in Zukunft wieder abheben.
Beispiel für Handelskredite
Das Unternehmen XYZ hat mit einer Bank einen kommerziellen Kreditvertrag mit einem Limit von 1.000.000 USD abgeschlossen. Aufgrund der aktuellen COVID-19-Situation leidet das Unternehmen XYZ unter einem enormen Umsatzrückgang. Die Fixkosten des Unternehmens sind konstant. Um die Fixkosten zu bezahlen, muss das Unternehmen XYZ seinen Handelskredit verwenden und warten, bis sich die Situation erholt hat. Es ist sehr hilfreich in Notfällen.
Vorteile
- Dies hilft Unternehmen, den dringenden Bedarf an Bargeld zu decken. Dies erhöht die Sicherheit in den Köpfen der Manager, da sie wissen, dass der tägliche Betrieb nicht durch den Bargeldbedarf beeinträchtigt wird
- Da der Zinssatz bereits festgelegt ist, können Manager vermeiden, in Notfällen hochverzinsliche Kredite aufzunehmen.
- Wenn für einen Vermögenswert, der vom Unternehmen benötigt wird, ein zeitlich begrenzter Rabatt gewährt wird, kann das Unternehmen den Handelskredit verwenden, um den Vermögenswert zu kaufen und die Produktivität zu steigern.
- Es hilft dem Unternehmen, in langfristige illiquide Wertpapiere zu investieren, um mehr Zinsen zu verdienen. Ein Kredit kümmert sich daher um plötzliche Liquiditätsanforderungen, sodass er nicht verpflichtet ist, illiquide Vermögenswerte zu liquidieren. Bei illiquiden Vermögenswerten gibt es immer eine Liquiditätsprämie.
- Es hilft, eine gesunde Beziehung zur Bank aufzubauen. Die konsequente Zahlung von Abhebungen und die ordnungsgemäße und rechtzeitige Zahlung von Zinsen tragen dazu bei, dass Unternehmen eine hohe Bonität erreichen.
Nachteile
- Unternehmen beginnen zu glauben, dass dies sie vor der Deckung von Kosten schützt und die Kosten erhöht. Dies erhöht das Risiko einer geringeren Gewinnspanne
- Wenn keine fristgerechten Zahlungen geleistet werden, steigt die Zinsbelastung, was für Unternehmen schwierig wird, diese zurückzuzahlen.
- Ein Zahlungsausfall kann zu einer schlechten Bonität führen, was die Finanzierungskosten für das Unternehmen in Zukunft erhöhen wird.
Fazit
Handelskredite sind ein Privileg für Unternehmen und sollten mit Vorsicht eingesetzt werden. Das abgehobene Geld ist nicht zinslos und sollte daher nur bei Bedarf verwendet werden. Es hilft Unternehmen, optimal zu arbeiten, da ein plötzlicher Liquiditätsbedarf den Betrieb nicht stoppt.
