Chattel Hypothek Bedeutung
Eine Sicherungsübereignung ist eine Art von Darlehen, die sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen mit dem beweglichen Vermögen als Sicherheit für das Darlehen gewährt werden. Beispiele für solche Darlehen sind Autos, Flugzeuge, Boote, landwirtschaftliche Geräte und sogar Mobilheime auf gepachteten Grundstücken.
Wie funktioniert Chattel Mortgage?
Die Hypothekendarlehen sind den gewerblichen Darlehen sehr ähnlich. Der Kreditnehmer kann die Zahlungsdauer und die Zahlungshäufigkeit wählen. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die Sicherungsübereignung durch das bewegliche Vermögen besichert ist.
Ein weiteres Merkmal ist, dass der Kreditnehmer zwischen Rest- und Ballonzahlung wählen kann. Restzahlung oder Ballonzahlung ist ein Pauschalbetrag, der am Ende der Laufzeit des Darlehens zu bearbeiten ist.
Die Kreditnehmer können aus folgenden Optionen wählen, um die Restzahlung zu begleichen:
- Zahlen Sie den Restbetrag und übernehmen Sie das Eigentum an dem beweglichen Vermögen.
- Handeln Sie mit dem beweglichen Vermögen und beginnen Sie ein neues Darlehen aus dem Erlös.
- Refinanzierung zur Zahlung des Restwerts des Darlehens.
Beispiel
Eine Person sucht nach Finanzierungsmitteln für ihr Unternehmen. Sie geht zur XYZ-Bank, und die Bank bietet ihr die Sicherungsübereignung an. Die folgenden Informationen bezogen sich auf das Darlehen.
- Die Laufzeit des Darlehens betrug 5 Jahre.
- Die Zahlungshäufigkeit erfolgte monatlich zum variablen Zinssatz.
- Der einzelne Kreditnehmer kann das Gerät während der Laufzeit des Kredits weiter nutzen.
- Bei Zahlungsverzug hat der Kreditgeber das Recht, die Geräte zu verkaufen und alle Verluste aufgrund von Zahlungsverzug zu decken.
- Der Zinssatz wird im Vergleich zum unbesicherten Darlehen niedriger sein.
Der einzelne Kreditnehmer stimmte den Bedingungen zu und nahm die Hypothek auf.
Zweck der Sicherungsübereignung
- Es ist eine einfache Möglichkeit, ein Darlehen zu erhalten, als ein herkömmliches Darlehen speziell für Personen mit schlechter Bonität.
- Es kann verwendet werden, um ein neues Projekt von Unternehmen oder einzelnen Unternehmern zu finanzieren.
- Einzelpersonen können Geld leihen, indem sie ihre Fahrzeuge oder andere bewegliche Sachen als Sicherheit anbieten, um ihre Schulden zu begleichen.
- Es ist eine ausgezeichnete Quelle für kurzfristige Finanzierungen.
Typen
Es gibt hauptsächlich zwei Arten -
- Chattel-Hypothek zur Finanzierung von Mobilheimen : Diese Art der Hypothek wird auf die Kreditnehmer der Mobilheime auf gepachteten Grundstücken ausgedehnt. Die Kreditnehmer, die Mobilheime kaufen, können keine traditionelle Hypothek aufnehmen, da das Land nicht dem Kreditnehmer gehört. Da ein Mobilheim als bewegliches Eigentum betrachtet wird, fällt es in dessen Zuständigkeitsbereich.
- Chattel-Hypothek zur Finanzierung einer neuen Ausrüstung: Diese Art der Finanzierung wird verwendet, um neue Ausrüstung zu kaufen, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, die Ausrüstung oder Maschinen weiter zu nutzen und sie gleichzeitig als Sicherheit zu stellen. Im Falle eines Ausfalls des Käufers oder Kreditnehmers kann der Kreditgeber die Maschine verkaufen, um die Verluste auszugleichen.
Chattel Hypothek mit oder ohne Enteignung
- Eine Sicherungsübereignung mit Enteignung: Hier muss die Immobilie vor Beginn des Darlehens an den Gläubiger oder Kreditgeber übertragen werden. Die Kreditgeber bevorzugen dies. Die mit dieser Art von Hypothek verbundenen Gebühren sind recht hoch.
- Eine Sicherungsübereignung ohne Veräußerung: Hierbei müssen die Kreditnehmer das Sicherheitenvermögen nicht vor Beginn des Darlehens an den Kreditgeber übertragen. Bei dieser Art von Hypothek wird der durch die Garantie oder Sicherheit gedeckte Betrag ausdrücklich erwähnt. Der durch die Garantie gedeckte Betrag ist in der Regel niedriger als der Gesamtwert des als Sicherheit hinterlegten beweglichen Vermögens, jedoch höher als der Kredit. Der Betrag, der den Darlehensteil übersteigt, dient zur Deckung der Gebühren und Zinsen für das Darlehen.
Vorteile von Chattel-Hypotheken
- Die Rückzahlungsbedingungen sind flexibel und können in der Regel zwischen 2 und 5 Jahren strukturiert werden.
- Es wird sowohl zu festen als auch zu variablen Zinssätzen angeboten, und die Zinssätze sind normalerweise niedriger als die unbesicherten Kredite.
- Das Eigentum an dem Vermögenswert geht zu Beginn der Darlehenslaufzeit auf die natürliche Person oder das Unternehmen über und kann daher in der Bilanz als Vermögenswert ausgewiesen werden.
- Kreditnehmer können auch Steuervorteile in Anspruch nehmen.
