Finanzierungsgebühr (Definition, Beispiel) - Wie man rechnet?

Definition der Finanzierungskosten

Die Finanzierungsgebühr kann als Kreditkosten oder Kreditkosten bezeichnet werden und ist der aufgelaufene Zins oder die Gebühren, die für die genehmigte Kreditfazilität erhoben wurden. Manchmal gibt es eine Pauschalgebühr für die Gebühr, meistens jedoch einen Prozentsatz der Ausleihe einer erweiterten Kreditlinie.

Erläuterung

• Diese Gebühr ist eine Möglichkeit für die Kreditgeber, mit dem Geld, das sie verleihen müssen, einige Gewinne zu erzielen. Mit solchen Einnahmen sind jedoch auch Risiken verbunden.
• Es unterscheidet sich von Transaktion zu Transaktion und unterscheidet sich für verschiedene Arten von Krediten, wie für gewerbliche Kredite wie Autokredite, Hauskredite, Privatkredite. Je nach Einkommensniveau des Kreditnehmers sind festgelegte Zinssätze und Klammern definiert, wobei Zinssatz und Laufzeit festgelegt sind .
• Ein Großteil der Kreditvergabe hängt auch von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab, die leicht anhand des Kredit-Scores ermittelt werden kann. Diese Zahl gibt Auskunft über die Glaubwürdigkeit und finanzielle Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.
• Bei der Erhebung von Finanzierungsgebühren sind bestimmte Vorschriften zu beachten. Die meisten Länder haben Gesetze, die diese Gebühren begrenzen, obwohl es auch Länder gibt, die überhaupt keine Zinsen erheben, wie das Islamic Banking keine Bestimmung zur Erhebung von Zinsen hat das geliehene Geld.
• Manchmal ist mit dieser Gebühr auch eine einmalige Gebühr verbunden, z. B. feste Gebühren oder Transaktionskosten. Diese Kosten summieren sich zu den Gesamtgebühren.

Typen

• Im weiteren Sinne gibt es zwei Arten von Finanzierungskosten: die eine ist der Prozentsatz des geliehenen Betrags, dh die Zinsen, und die andere die festen Gebühren, die während oder vor der Transaktion gezahlt werden, dh die Gebühren.
• Die meisten Gebühren fallen unter diese Kategorie, und diese Gebühren müssen vom Endverbraucher oder Kreditnehmer gemäß den von den Regulierungsbehörden festgelegten Richtlinien getragen werden.

Finanzierungskostenformel

Bei der Berechnung der Finanzierungskosten ist keine Regel zu beachten, da sich die meisten Transaktionen voneinander unterscheiden und die Kosten entsprechend berechnet werden.

Schauen wir uns eine der einfachen und weit verbreiteten Formeln an, die einen Prozentsatz des geliehenen Betrags darstellt.

Finanzierungskostenformel = (ausstehender Betrag * Zinssatz * Anzahl Tage) / 365

Wie berechnet man die Finanzierungskosten?

Angenommen , wir eine Rechnung von $ 350 für den Monat Dezember 2019 und den letzten zahlbaren Termin für das gleiche haben 6 ^th Januar 2020 So, die Ladung auf nach 6 erhoben wird ^th Januar 2020 auf einer tägliche Basis , bis die Zeit einer nicht verschwinden die Gebühren.

Nehmen wir an , dass wir diese Rechnung bis 6 nicht zahlen ^th Januar und stattdessen wir bezahlen es am 16. Januar 2020, so dass hier die Gebühren für 10 Tage werden uns bei 20% Zinssatz angewandt werden.

Die Berechnung der Finanzierungskosten für 10 Tage beträgt (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 USD, sodass der Kreditnehmer den endgültigen Betrag von 350 USD + 1,92 USD = 351,92 USD zahlen muss.

Beispiel einer Finanzierungsgebühr

Nehmen wir ein Beispiel von Herrn Smith, der ein Hypothekendarlehen in Höhe von 2000 USD hat und dessen monatliches EMI 20 Monate lang 100 USD beträgt, einschließlich 15% Zinsen pro Jahr.

Smith zahlt jeden Monat sehr regelmäßig, mit Ausnahme eines Monats, in dem er sich verrechnet hat und sein EMI nicht rechtzeitig bezahlen konnte. Er bezahlte die EMI am 30. ^th des Monats , was bedeutet , dass er zu spät um 30 Tage.

Hier werden die Finanzierungskosten für 30 Tage angewendet (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 USD. Herr Smith muss nicht nur 24,66 USD Zinsen für die versäumte EMI-Frist zahlen, sondern auch andere finanzielle Kosten von tragen 20 $ für die verspätete Zahlung. Darüber hinaus wird dies auch sein Glaubwürdigkeitsimage als Kreditnehmer beeinträchtigen, was in seiner Kreditwürdigkeit berücksichtigt wird.

Zweck

• Das Grundmotiv der Finanzierungskosten besteht darin, den Kreditnehmer zu zwingen, die Schulden innerhalb des festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen, oder einen höheren Betrag zurückzuzahlen. Die Kosten werden in der Transaktion hinzugefügt, wenn der Kreditnehmer nicht innerhalb des zulässigen Zeitraums zurückzahlt.
• Beispielsweise müssen Sie bei Kreditkartengeld möglicherweise die Gebühr noch bezahlen, selbst wenn Sie Ihre Gebühren innerhalb des Zeitrahmens bezahlen. Die Gebühr dient dazu, Ihnen die Liquidität zu verleihen, wenn Sie sie benötigen.
• Es ist eine Art Möglichkeit für den Kreditgeber, den Betrag zu sichern und mehr Geld mit überschüssigem Geld zu verdienen, indem er die Liquidität verleiht.
• Da die Gebühren größtenteils reguliert sind und die Strukturen größtenteils von der Regierung entworfen werden, müssen alle dem Kreditnehmer zu erhebenden Gebühren offengelegt werden, die dem Kreditnehmer zunächst offengelegt werden müssen, sodass das Risiko weiterer versteckter Kosten minimal ist.

Fazit

Die Finanzierungsgebühr ist eine Art Gewinn für den Kreditgeber und eine Ausgabe für den Kreditnehmer, aber die Kosten sind es wert, da dem Kreditnehmer Liquidität zur Verfügung steht, indem er nur einen bestimmten Betrag zahlt. Obwohl meist nur begrenzte Gebühren erhoben werden müssen, gibt es immer eine Obergrenze für den von den Regulierungsbehörden festgelegten Zinssatz, um eine Marktausbeutung zu vermeiden.