Roth IRA Rechner - Berechnen Sie den steuerfreien Betrag bei Pensionierung

Über Roth IRA Calculator

Die Formel zur Berechnung der Roth IRA lautet wie folgt:

Zeitschrift Roth IRA

Die Investition erfolgt zu Beginn des Berichtszeitraums

Worin,

• O ist der Startkontostand
• I ist der periodisch festgelegte Betrag, der in regelmäßigen Abständen angelegt wird
• Ich bin der Zinssatz
• F ist die Häufigkeit der Zinszahlungen
• n ist die Anzahl der Zeiträume, für die Roth IRA erstellt werden soll.

IRA steht für einen Investment-Pensionsplan und ist eine spezielle Art von Konto, bei dem Einzelpersonen Steuern auf das Geld zahlen, das auf dieses Konto fließt, und das für alle künftigen Abhebungen steuerfrei ist. Diese Art von Konten kann verwendet werden, wenn man der Meinung ist, dass die Steuern zum Zeitpunkt des Ruhestands höher sein werden und es im Moment besser ist, Steuern zu zahlen. Der Beitrag zum Roth IRA-Konto kann aus einer Reihe von Quellen geleistet werden, darunter regelmäßige Beiträge, Überweisungen, eheliche IRA-Beiträge usw.

Diese können nur in bar und nicht in Gold oder Wertpapieren erfolgen. Darüber hinaus begrenzt das IRA-Konto den Betrag, der auf jede Art von IRA-Konto eingezahlt werden kann, und es gibt eine Vielzahl von Optionen, nämlich Investmentfonds, Anleihen, Aktien usw. Der Roth IRA-Rechner hilft dem Einzelnen bei der Berechnung des Betrags, der er würde zum Zeitpunkt der Pensionierung haben, was wiederum, wie bereits erwähnt, ein steuerfreier Betrag sein wird.

Wie berechne ich mit dem Roth IRA Rechner?

Man muss die folgenden Schritte ausführen, um den Fälligkeitsbetrag zu berechnen.

Schritt 1: Bestimmen Sie gegebenenfalls den anfänglichen Kontostand. Außerdem wird ein fester periodischer Betrag in die Roth IRA investiert.

Schritt 2: Ermitteln Sie den Zinssatz, der für die Roth IRA verdient werden würde.

Schritt 3: Bestimmen Sie nun die verbleibende Dauer vom aktuellen Alter bis zum Rentenalter.

Schritt 4: Teilen Sie den Zinssatz durch die Anzahl der Perioden, in denen die Zinsen oder die Roth IRA-Einnahmen gezahlt werden. Wenn der gezahlte Zinssatz beispielsweise 5% beträgt und halbjährlich berechnet wird, beträgt der Zinssatz 5% / 2, was 2,50% entspricht.

Schritt 5: Bestimmen Sie, ob die Beiträge zu Beginn oder am Ende des Zeitraums geleistet werden.

Schritt 6: Verwenden Sie nun die oben beschriebene Formel entsprechend, um den Fälligkeitswert der Roth IRA zu berechnen, der in regelmäßigen Abständen erstellt wird.

Schritt 7: Die resultierende Zahl ist der Fälligkeitsbetrag, der die Roth IRA-Einnahmen zuzüglich des eingebrachten Betrags enthalten würde.

Schritt 8: Zum Zeitpunkt der Pensionierung besteht keine Steuerschuld, da die geleisteten Beiträge nach Steuern anfallen und für den eingezahlten Betrag keine Abzüge vorgenommen werden.

Beispiel 1

Herr Y ist seit fast 15 Jahren in den USA ansässig und arbeitet dort. Er erwägt derzeit einen Pensionsplan für sich selbst und glaubt, dass die Steuersätze in Zukunft höher sein werden, wenn er das Rentenalter erreicht. Daher beschließt er, in einen Roth IRA-Plan zu investieren, in dem er 20% seiner Vorsteuer einzahlen möchte Einkommen von 12.500 USD, das er jährlich verdient. Der aktuelle Steuersatz beträgt 20%. Er erwägt, 25 Jahre lang zu investieren, und die Rendite, die er von diesem Roth IRA-Konto erwartet, beträgt 5,50%, was sich jährlich summiert.

Basierend auf den angegebenen Informationen müssen Sie den Betrag berechnen, der zum Zeitpunkt der Fälligkeit angesammelt würde.

Lösung:

Wir erhalten die folgenden Details:

• O = NIL
• I = In regelmäßigen Abständen eingezahlter fester Betrag, der 12.500 USD x 20% x (1 - 0,20) beträgt, was 2.000 USD entspricht
• i = Zinssatz, der 5,50% beträgt und jährlich berechnet wird
• F = Frequenz, die hier jährlich ist, daher wird es 1 sein
• n = Anzahl der Jahre, die die Roth IRA vorgeschlagen hat, wird 25 Jahre betragen.

Jetzt können wir die folgende Formel verwenden, um den Fälligkeitsbetrag zu berechnen.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + $ 2.000 * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = 107.931,96 USD

Zum Zeitpunkt der Pensionierung, wenn er den Betrag abhebt, ist er nicht steuerpflichtig, da die Beiträge steuerfrei sind und für geleistete Beiträge kein Abzug erfolgt.

Beispiel 2

Frau Ak ist eine gut ausgebildete und unabhängige Person; Sie hat ihre Finanzen ziemlich gut aufrechterhalten. Im Alter von 18 Jahren begann ihr Vater, Beiträge auf das Roth IRA-Konto zu leisten, und jetzt, als sie 30 Jahre alt ist, hat sie 25.677 USD auf ihrem Konto angesammelt. Jetzt plant sie, jedes Jahr 1.250 US-Dollar nach Steuern auf dasselbe Konto einzuzahlen, um einen guten Betrag steuerfrei anzusammeln, wenn sie im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand geht. Sie zahlt den Betrag am Ende des Jahres ein. Das IRA-Konto zahlt 4,75% pa.

Basierend auf den angegebenen Informationen müssen Sie den Fälligkeitsbetrag berechnen.

Lösung:

Wir erhalten die folgenden Details:

• O = 25.677 USD
• I = In regelmäßigen Abständen eingezahlter fester Betrag, der 1.250 USD beträgt
• i = Zinssatz, der 4,75% beträgt und jährlich berechnet wird
• F = Frequenz, die hier jährlich ist, daher wird es 1 sein
• n = Anzahl der Jahre, die die Roth IRA vorgeschlagen hat, unterscheidet sich vom Rentenalter abzüglich des aktuellen Alters (65 - 30), das 35 Jahre beträgt.

Jetzt können wir die folgende Formel verwenden, um den Fälligkeitsbetrag zu berechnen.

• = 25.667 USD * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + 1.250 USD * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = 237.520,31 USD

Zum Zeitpunkt der Pensionierung ist sie nicht steuerpflichtig, und daher beträgt der erhaltene Betrag 237.520,31 USD

Fazit

Wie bereits erwähnt, können die Einzelpersonen ein Roth IRA-Konto verwenden, um den steuerpflichtigen Betrag einzuzahlen, ohne Abzüge für ihre Beiträge vorzunehmen und den steuerfreien Betrag zum Zeitpunkt der Abhebungen zu erhalten. Einzelpersonen verwenden dieses Konto jedoch, um Vermögen als steuerfrei anzusammeln, und daher hat die Regierung ein Limit festgelegt, das auf dieses Konto eingezahlt werden kann. man muss sich dessen bewusst sein.