Kreditlinienrechner - Wie berechnet man die Kreditauszahlung?

Über den Kreditlinienrechner

Die Formel zur Berechnung der Kreditlinie, die die meisten Finanzinstitute verwenden, lautet wie folgt:

Worin,

• A ist der Betrag jedes Kaufs, der während des Abrechnungszeitraums getätigt wurde
• N ist die Anzahl der Perioden, die seit dem Kaufdatum im Abrechnungszyklus verbleiben
• n ist die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum
• O ist das Eröffnungsguthaben, falls vorhanden
• Ich bin der Zinssatz

Eine Kreditlinie kann als revolvierendes Kreditkonto bezeichnet werden. Es gibt ein Kreditlimit, das vom Kreditgeber festgelegt wird, ähnlich wie bei einem Kreditkartenkonto. Die Einschränkung hierbei ist jedoch, dass man keinen Betrag in einer Pauschale erhält, was normalerweise bei den traditionellen gewerblichen Krediten der Fall ist. Stattdessen leiht der Kreditnehmer den Betrag nur aus, wenn er Einkäufe tätigt, und dieser kann wiederum für jeden Geschäftszweck verwendet werden.

Diese Art von Merkmalen macht eine Kreditlinie zu einer attraktiven Wahl, während die Kreditaufnahme für eine kürzere Laufzeit erfolgt. Es gibt keine spezifische Formel zur Bestimmung des monatlichen Betrags. Der Kreditgeber oder das Kreditinstitut kann die Zahlungsgröße bestimmen, die von Faktoren wie dem ausstehenden Saldo, dem Zinssatz und den Bedingungen der Kreditlinie abhängt.

Bei Zahlungen mit Kreditlinien kann die Berechnung der Zinsen normalerweise durch Berechnung der durchschnittlichen Tagesbilanzmethode erfolgen. Das Kreditinstitut oder der Kreditgeber berechnet die durchschnittlichen Guthaben während eines Abrechnungszeitraums und berechnet Zinsen, die einen Anteil des für den Abrechnungszeitraum berechneten Zinssatzes (pro Jahr) darstellen, basierend auf der Anzahl der Tage.

Wie berechne ich mit dem Kreditlinienrechner?

Man muss die folgenden Schritte ausführen, um den Zinsbetrag zu berechnen.

Schritt 1: Bestimmen Sie zunächst den Zinssatz proportional, der als periodischer Zinssatz bezeichnet wird. Dies kann durch Teilen des jährlichen Zinssatzes durch 365 und Multiplizieren desselben mit einer Anzahl von Tagen im Abrechnungszyklus erfolgen normalerweise ein Monat und das wären 30 Tage.

Schritt 2: Listen Sie nun alle während des Abrechnungszyklus getätigten Einkäufe auf. Man muss nun jeden einzelnen Kaufbetrag mit der Anzahl der Tage multiplizieren, die in dem angegebenen Abrechnungszeitraum verbleiben, und diese Ausgabe durch eine Anzahl von Tagen im Abrechnungszyklus dividieren, der normalerweise ein Monat ist, und das wären wiederum 30 Tage. Dieses Ergebnis würde den Durchschnitt der Neuanschaffungen ergeben.

Schritt 3: Ermitteln Sie den Eröffnungssaldo des Kontos und addieren Sie den in Schritt 2 ermittelten Wert, der der durchschnittliche Saldo für diesen Abrechnungszeitraum ist.

Schritt 4: Um schließlich den Zinsabfluss zu berechnen, multiplizieren Sie den in Schritt 3 ermittelten Wert mit dem in Schritt 1 abgeleiteten Zinssatz, bei dem es sich um die Kreditlinie für Zinsen handelt.

Beispiel

Herr X betreibt seit fast einem Jahrzehnt ein Geschäft in der Stadt und ist bekannt für seine Qualität und hat guten Willen auf dem Markt geschaffen. In jüngster Zeit hatte er jedoch Schwierigkeiten, die kurzfristigen Anforderungen zu finden, da enorme Investitionen in die Maschinen und Anlagen des Unternehmens getätigt wurden. Der Filialleiter erfuhr davon und legte seinen Vorschlag für eine Kreditlinie vor.

Herr X war von dem Produkt beeindruckt und beschloss, damit fortzufahren. Es ist nun 2 Monate her, seit er diese Einrichtung genutzt hat, und derzeit verfügt er über einen ausstehenden Saldo von 12.500 USD. Für den aktuellen Abrechnungszeitraum hat er folgende Transaktionen durchgeführt:

Die Bank berechnet 13,39% als jährlichen Zinssatz, und der Abrechnungszyklus wurde als monatlich festgelegt.

Basierend auf den angegebenen Informationen müssen Sie die Kreditlinie für die Zinszahlung für den Monat Oktober 2019 berechnen, vorausgesetzt, diese Bank verwendet das Konzept des durchschnittlichen Tagesguthaben.

Lösung:

Da es keine feste Formel zur Berechnung der Zinsen für die Kreditlinie gibt, hängt dies von Bank zu Bank ab, und hier basiert die Berechnung auf dem Konzept des durchschnittlichen Tagesguthaben.

Zuerst müssen wir den täglichen Durchschnittssaldo berechnen.

Jetzt haben wir zwei Teile in der Formel; Zunächst ermitteln wir den Durchschnitt der Neukäufe und gehen wie folgt vor:

Berechnen Sie die verbleibenden Tage für das Ende des Abrechnungszeitraums.

Dann multiplizieren wir jedes Guthaben mit der Anzahl der verbleibenden Tage und dividieren es durch 31, was nichts anderes als eine Anzahl von Tagen im Oktober ist.

Und addieren sie, um das durchschnittliche Gesamtguthaben zu erhalten.

Wir berechnen den Zinssatz, der zur Berechnung des Zinszahlungsbetrags verwendet wird. 13,39% ist der Jahreszinssatz, und wenn wir ihn durch 365 dividieren und mit der Anzahl der Tage im Monat Oktober multiplizieren, die 31 beträgt, beträgt der Zinssatz pro Monat 13,39% / 365 * 31, Dies entspricht 1,14% für den Abrechnungszeitraum im Oktober.

Berechnen Sie den Zinszahlungsbetrag nach folgender Formel:

• = ($ 3603,23 + $ 12.500) * 1,14%
• = 16.103,23 USD * 1,14%
• = 183,13 USD

Fazit

Wie oben dargestellt, kann die Kreditlinie über einfache Zinsen anstelle von Zinseszinsen berechnet werden. In der obigen Diskussion haben wir durchschnittliche Salden und berechnete Zinsen genommen, die hauptsächlich von den Banken übernommen werden. Abschließend kann die Kreditlinie für kurzfristige Zwecke im Gegensatz zu befristeten Darlehen nützlich sein.