Finanzinformationen - Bedeutung, Beispiele, Zweck

Finanzinformationen Bedeutung

Finanzinformationen beziehen sich auf die zusammengefassten Daten von Geldtransaktionen, die für Anleger hilfreich sind, um die Rentabilität des Unternehmens, ihre Vermögenswerte und Wachstumsaussichten zu verstehen. Finanzdaten über Personen wie Kontoauszüge der letzten Monate, Steuererklärungen helfen Banken dabei, die Kreditqualität, die Rückzahlungskapazität usw. des Kunden zu verstehen.

Zweck

• Finanzinformationen sind sehr kostspielige Daten. Es zeigt die monetäre Fähigkeit des Einzelnen. Ein Institut, das Kredite vergibt, möchte daher Informationen über das monatliche Einkommen von Personen haben, damit diese die monatlichen Raten des gewährten Kredits bezahlen können. Es wird also verwendet, um die Liquiditätsposition einer Person oder eines Unternehmens zu beurteilen.
• Große Ratingagenturen wie Moody's, S & P usw. stützen sich bei der Erstellung von Ratings auf die Finanzdaten von Unternehmen. Unternehmen tätigen Geldtransaktionen mit mehreren Gegenparteien. Daher sind alle Transaktionen wichtige Datenpunkte und müssen gründlich analysiert werden, um zu verstehen, ob die Kreditqualität eines Unternehmens gut oder schlecht ist.
• Für Einzelpersonen wird die Kreditqualität durch den Kredit-Score bestimmt. Um die Kreditwürdigkeit zuzuweisen, müssen Ratingagenturen die Bonitätshistorie der einzelnen Personen untersuchen. Wie viel Darlehen hat eine Person im Laufe ihres Lebens aufgenommen? Wie schnell hat er zurückgezahlt? Gab es einen Zahlungsverzug? All dies sind also Finanzdaten, die erforderlich sind, um eine fundierte Entscheidung über die Kreditwürdigkeit einer Person zu treffen.
• Gläubiger nutzen die Finanzdaten von Unternehmen, bevor sie Kredite vergeben. Sie haben normalerweise separate Teams, die diese Informationen studieren, um zu verstehen, ob eine bestimmte Organisation anerkannt werden soll oder nicht.
• Bevor Anleger in Aktien des Unternehmens investieren, extrahieren sie Informationen, indem sie mehrere Abschlüsse lesen, um die Kredit- und Liquiditätsqualität eines Unternehmens vorherzusagen. Diese Untersuchung hilft den Anlegern zu verstehen, ob sie die Aktie kaufen oder verkaufen sollten.
• Informationen wie Bankgeschäfte, Kreditkartennutzung und verschiedene andere Geldtransaktionen werden vom Geheimdienst des Landes eingehend geprüft, um terroristische Aktivitäten zu verfolgen und zu jagen.
• Private Equity-Investoren studieren diese Informationen zu Start-up-Unternehmen gründlich, bevor sie in sie investieren. Sie kaufen diese Informationen von mehreren Quellen Dritter und fordern diese Informationen manchmal direkt bei den Start-ups an.
• Externe Prüfer sind in hohem Maße auf Finanzinformationen angewiesen, die aus verschiedenen Quellen stammen, um zu überprüfen, ob der Jahresabschluss des Unternehmens korrekte Informationen enthält.

Beispiel

Herr X plant, einen Hauskredit zu beantragen. Er ist 45 Jahre alt. Er ist bis 15 Jahre im Ruhestand. Sein monatliches Gehalt beträgt 5.000 US-Dollar. Er plant, ein Darlehen von 200.000 USD zu beantragen. Er benutzt eine Kreditkarte und zahlt pünktlich. Er hat seinen Autokredit erfolgreich bezahlt. Seine Kontoauszüge zeigen, dass er im Durchschnitt 50.000 US-Dollar gehalten hat. Wie wird ein Finanzinstitut entscheiden, ob es Herrn X einen Kredit gewährt?

Lösung

Für Herrn X sind mehrere Daten verfügbar. Angenommen, das monatliche EMI beträgt 2.000 USD. Das Einkommen von Herrn X ist also mehr als genug, um sein EMI zu decken.

Weitere Finanzdaten, die dem Institut bei der Entscheidungsfindung helfen, sind folgende:

• Herr X hat seine Kreditkartengebühren ständig pünktlich bezahlt. Es zeigt also die Absicht und Fähigkeit von Herrn X. Er ist kein Schuldner.
• Herr X hat bereits einen Autokredit zurückgezahlt. Er weiß also, wie man mit EMI-Zahlungen umgeht. Diese Informationen helfen den Institutionen zu verstehen, dass Herr X kein Anfänger ist, der zum ersten Mal einen Kredit beantragt. Herr X weiß also, wie man EMIs auszahlt.
• Der Kontoauszug ist eine wichtige Finanzinformation. Es zeigt, dass Herr X durchschnittlich 50.000 US-Dollar gehalten hat. Dies ist sehr hilfreich, da es zeigt, dass Herr X EMI aus Ersparnissen auszahlen kann, auch wenn es in einem bestimmten Monat zu einer Geldkrise kommt.

Die verfügbaren Informationen halfen dem Finanzinstitut also bei der Entscheidung, ob Herr X Wohnungsbaudarlehen erhalten soll oder nicht. Nachdem alle Informationen durchgesehen wurden, kann entschieden werden, dass Herr X sowohl die Fähigkeit als auch die Bereitschaft hat, Hauskredite zu zahlen.

Quellen für Finanzinformationen

• Banken liefern die entscheidenden Informationen, die zur Beurteilung der Kreditqualität einer Person oder eines Unternehmens erforderlich sind. Alle Geldtransaktionen erfolgen meist über die Bank. Daher müssen Kontoauszüge sorgfältig gelesen werden, um die Finanzkraft sowie die Bereitschaft zu verstehen, die Gläubiger pünktlich zu bezahlen.
• Der Jahresabschluss eines Unternehmens enthält zahlreiche Informationen zur Finanzstabilität eines Unternehmens. Die meisten Informationen von Unternehmen können dem Jahresabschluss entnommen werden.
• Finanzdaten eines Unternehmens können auch von seinen Gläubigern und Schuldnern gesammelt werden. Es ist ersichtlich, ob das Unternehmen pünktliche Zahlungen an die Gläubiger leistet oder nicht.
• Kreditkartenabrechnungen können untersucht werden, um das Ausgabenmuster einer Person abzuschätzen. Diese Informationen erhalten Sie also beim Kreditkartenanbieter.

Finanzielle und nicht finanzielle Informationen

• Finanzinformationen beziehen sich auf Informationen, die Geld betreffen. Nichtfinanzielle Informationen sind alle anderen Informationen, die von einer Person oder einem Unternehmen in Anspruch genommen werden können und sich nicht auf Geld beziehen. Ein Beispiel für nichtfinanzielle Daten könnte sein, dass das Unternehmen im Jahr 2018 gegründet wurde. Es handelt sich also nicht um finanzielle Daten.
• Es hilft, die Kreditqualität einer Person oder eines Unternehmens richtig zu beurteilen. Der Jahresabschluss wird von den Ratingagenturen sorgfältig gelesen und auf dessen Grundlage beurteilt.
• Value-Investoren lesen Finanzinformationen, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Investoren müssen Informationen über ein Unternehmen durchgehen, um eine fundierte Entscheidung über die Aussichten des Unternehmens zu treffen.

Nachteile

• Diese Informationen sind sehr sensibel. Wenn es nicht richtig gehandhabt wird, kann ein hohes Risiko für Geldbetrug entstehen. Es ist also sehr riskant, damit umzugehen.
• Manchmal kann es irreführend sein. Es kann vorkommen, dass eine Person aus irgendeinem Grund in der Vergangenheit in Verzug geraten ist, aber bereit ist, künftig Schulden zu begleichen. Nach dem Lesen der früheren Informationen können die Institute beschließen, ihm kein Darlehen zu gewähren oder ihm mehr Zinsen zu berechnen. Daher können die Informationen manchmal irreführend sein.

Fazit

Finanzinformationen sind wie Gold. Mehrere Dritte extrahieren kontinuierlich Informationen aus verschiedenen Quellen. Es gibt einen riesigen Markt für diese Informationen. Die Regierung sollte strenge Maßnahmen hinsichtlich des Umgangs mit Informationen treffen. Es sollten angemessene Gesetze darüber erlassen werden, wer alle Zugriff auf diese Informationen haben kann.