Was ist das Sweep-Konto?
Ein Sweep-Konto ist eine Art Bank- oder Maklerkonto, bei dem der überschüssige Betrag auf ein hochverzinsliches Geldmarktkonto überwiesen wird, wenn der Kontostand des Kunden das vom Kunden festgelegte Durchschnittslimit überschreitet.
Erläuterung
Banken bieten Kunden diese spezielle Möglichkeit, indem sie ihre Konten führen und den Anweisungen der Kunden folgen. Sie überweisen den überschüssigen Betrag auf das Geldmarktkonto und investieren von dort aus in den Geldmarkt. Kunden können eine Rendite auf ihre Investitionen erzielen. Die Bank bietet den Kunden auch eine Möglichkeit, indem sie ihnen finanzielle Beratung gibt, wo sie investieren können, oder die Kunden können dies selbst entscheiden. Der überschüssige Betrag, der auf das Sweep-Konto überwiesen wird, kann leicht liquidiert werden. Die Kunden versuchen im Allgemeinen, sie in den Geldmarkt zu investieren, da die Rendite auf diesem Markt höher ist. Auch das mit der Rendite verbundene Risiko kann vorhanden sein. Wenn die Kunden jedoch eine gute finanzielle Beratung erhalten,dann können sie mit dem überschüssigen Geld, das auf ihren regulären Konten übrig bleibt und das sie versuchen, in den Geldmarkt zu investieren, Wunder vollbringen.
Eigenschaften
- Diese Konten überweisen das überschüssige Geld automatisch auf das Sweep-Konto, um es für die Geldmarktinvestition vorzubereiten.
- Das Geld, das überwiesen wird, wird von den Finanzberatern und den Kunden der Bank festgelegt.
- Dieses Konto hilft dem Kunden, eine Kapitalrendite zu erzielen, die höher ist als die regulären FD-Zinsen.
- Es wird auch als Auto-Sweep-Konto bezeichnet.
- Es ist eine clevere Möglichkeit, die täglichen Cashflow-Salden für Geschäftsleute zu regulieren.
Wie funktioniert es?
Die Banker pflegen das Konto gut und gemäß den Anforderungen des Kunden wird das Geld automatisch auf das Konto überwiesen. Kunden legen den durchschnittlichen Betrag fest, der auf dem Spar- oder Girokonto aufbewahrt werden soll, und jeder darüber hinausgehende Betrag wird in den Geldmarkt investiert. Der überschüssige Betrag auf dem Sweep-Konto kann ebenfalls leicht liquidiert werden. Manchmal kann es vorkommen, dass der Betrag auf dem Hauptkonto nicht ausreicht und der Erlös, den die Kunden aus der Investition in den Geldmarkt erzielen, zur Führung der Konten verwendet werden kann. Die Berechnungen und Anpassungen sollten sehr sorgfältig durchgeführt werden, um den Nutzen des Mechanismus dieses speziellen Kontotyps zu maximieren.
Beispiel für ein Sweep-Konto
Nehmen wir an, Herr Russell hat sich für ein Sweep-Konto bei der Bank entschieden. Er hat ein Sparkonto mit einem Schwellenwert von 5.000 USD. Die Zinsen für Sparkonten betrugen ca. 2% pro Jahr. Am 1. st Dezember 2019 hat er $ 2.000 auf seinem Konto, und dass hat er weiterhin einen 2% Zinsen in diesem Jahr verdienen. Am 1. st Januar 2020, hinterlegte er einen Scheck von $ 2.000 an die Bank und so jetzt der Fonds auf dem Konto ist $ 7.000. Der zusätzliche Betrag aus dem Schwellenwert, dh 2.000 USD, wird automatisch in den Geldmarkt investiert, wodurch Herr Russell im Vergleich zum Sparkonto eine höhere Rendite für seine Investition erzielen kann.
Unterschied zwischen Sweep-Konto und Zero Balance-Konto
- Auf einem Konto mit Nullsaldo gibt es keine Mindestguthabenanforderung, aber bei einem Sweep-Konto gibt es eine Mindestguthabenanforderung, um das Konto fortzusetzen.
- Die Funktion des Nullsaldokontos besteht darin, die Barguthaben anderer Konten in einem einzigen Eintrag für die Kunden zu konsolidieren. Auf der anderen Seite hilft das Sweep-Konto dabei, das überschüssige Geld, das auf dem Spar- oder Girokonto des Kunden liegt, zu investieren, um eine höhere Marktrendite zu erzielen.
- Das Konto mit dem Saldo Null zahlt am Ende des Tages das gesamte Geld von seinem Konto aus und macht es somit zum Saldo Null. Im Falle des Sweep-Kontos ist zu jedem Zeitpunkt ein Mindestbetrag erforderlich.
Vorteile
- Dieses Konto überweist den überschüssigen Betrag automatisch gemäß den Anforderungen des Kunden.
- Dieses Konto hilft dem Sparkonto auch dabei, den Schwellenwert einzuhalten.
- Falls das Guthaben auf dem Sparkonto nicht ausreicht, wird der Erlös aus der Anlage automatisch verwendet, um die Mindestanforderung des Kontostands aufrechtzuerhalten.
- Durch diese Technik kann der Kunde ein stetiges Interesse an seinem Sparkonto verdienen, und das überschüssige Geld ist auf den Konten nicht leer. Es wird weiter in den Geldmarkt investiert.
- Das über dieses Konto in Anlagepläne investierte Geld kann bei Bedarf problemlos liquidiert werden.
Nachteile
- Der Nachteil dieser Art von Konto ist, dass der Kunde sehr an Investitionen interessiert sein muss. Das mit dem Geldmarkt verbundene Risiko ist sehr hoch.
- Die Gebühren für die Führung des Kontos sind normalerweise hoch, da die Bank den Kunden eine ganz besondere Möglichkeit bietet.
- Der Kunde sollte sich finanziell beraten lassen, bevor er sein hart verdientes Geld in so etwas investiert, da die Möglichkeit besteht, im Vergleich zum Zinsbetrag von den Sparkonten eine geringere Rendite zu erzielen.
- Es ist eine große Strafe, das Konto vor Ablauf seiner Amtszeit zu brechen.
Fazit
Banken bieten ihren Kunden spezielle Möglichkeiten, um sich von den komplexen Investitionssituationen zu entlasten. Dennoch sollten die Kunden alle Geschäftsbedingungen dieser Einrichtung sehr gut verstehen. Die Geldmarktrenditen sind zweifellos höher als die regulären Zinsen für Sparkonten, aber man muss sehr vorsichtig sein, wenn man in diese Art von Konto investiert.
