Was ist Refinanzierung?
Unter Refinanzierung versteht man das Eingehen einer neuen Schuldenverpflichtung im Austausch gegen eine laufende Schuldenverpflichtung oder mit anderen Worten, es handelt sich lediglich um einen Akt des Ersetzens einer laufenden Schuldenverpflichtung durch eine neue Schuldenverpflichtung in Bezug auf bestimmte Bedingungen wie Zinssätze, Amtszeit usw., die dies können auf wirtschaftlichen Faktoren wie prognostizierten Risiken, inhärenten Risiken, Währungsstabilität, politischer Stabilität des Landes, Bankvorschriften, Bonität des Landes usw. beruhen.
Arten der Refinanzierung von Darlehen
Ein Kreditnehmer muss seine Bedürfnisse bewerten und dann die Art des Refinanzierungskredits entsprechend auswählen. Es folgen die Arten von Refinanzierungskrediten:
# 1 - Auszahlungsrefinanzierung
- Diese Art der Refinanzierung ist üblich, wenn der Wert eines Basiswerts steigt, der zur Besicherung des Kredits neigt. Diese Transaktion beinhaltet das Zurückziehen von Aktien oder Werten eines Vermögenswerts beim Umtausch eines größeren Darlehensbetrags.
- Das heißt, wenn der Wert eines Vermögenswerts steigt, kann man mit Hilfe eines Kredits auf seinen Wert zugreifen, anstatt ihn zu verkaufen. Diese Option erhöht den Gesamtkreditbetrag und ermöglicht dem Kreditnehmer den sofortigen Zugang zu Bargeld, während er weiterhin Eigentümer eines Vermögenswerts ist.
# 2 - Refinanzierung von Zinssätzen und Laufzeiten
Diese Art der Refinanzierung wird am häufigsten verwendet und tritt auf, wenn der Darlehensbetrag vollständig bezahlt ist, bevor er durch ein anderes Darlehen ersetzt wird, das zinsgünstige Zahlungsoptionen bietet.
# 3 - Konsolidierungsrefinanzierung
- Diese Art der Refinanzierungsoption wird in einigen Fällen als am besten angesehen und kann in Anspruch genommen werden, wenn Anleger ein Darlehen aufnehmen, das weit unter ihrem laufenden durchschnittlichen Zinssatz für alle anderen Kreditgüter und -dienstleistungen liegt.
- Bei der Konsolidierungsrefinanzierung müssen Einzelpersonen oder Unternehmen einen Kredit zu einem niedrigen Zinssatz aufnehmen und dann die laufenden Schulden damit abbauen. Dies hilft dem Kreditnehmer, sein gesamtes ausstehendes Kapital mit einem niedrigeren Zinssatz loszuwerden.
# 4 - Cash-In-Refinanzierung
Diese Art der Refinanzierungsoption ermöglicht es den Kreditnehmern, eine Anzahlung für die Senkung ihrer Schuldenverpflichtungen zu leisten.
Wie funktioniert es?
- Die Refinanzierung erfolgt, wenn eine Person oder ein Unternehmen den Zinssatz, den Zahlungsplan, die Bedingungen einer laufenden Vereinbarung usw. ändert. Dies ist die Neubewertung der Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens (Kreditnehmers). Autokredite, Studentenkredite, Hypothekendarlehen usw. sind Arten von Kundenkrediten, die für die Refinanzierung am meisten bevorzugt werden.
- Gewerbeimmobilien könnten immer für die Refinanzierung durch gewerbliche Investoren ausgewählt werden, und die meisten von ihnen würden es vorziehen, die Bilanzen ihres Unternehmens für die Aufnahme von Krediten zu bewerten, die von den Gläubigern ausgegeben werden, um Vorteile aufgrund eines verbesserten Kreditprofils oder niedrigerer Marktzinsen zu erzielen.
Mit der Refinanzierung verbundene Risiken
- Bei der Refinanzierung bestehen verschiedene Risiken. Im Bankensektor ist dieses Risiko mit der Wahrscheinlichkeit verbunden, dass ein Kreditnehmer in Bezug auf die Rückzahlung der laufenden Schuldenverpflichtungen möglicherweise nicht in der Lage ist, sich durch Kreditaufnahme zu refinanzieren. Es wird immer davon ausgegangen, dass sich der Kreditnehmer für die Zahlung der aktuellen Kreditgeber für ein anderes Darlehen entscheidet.
- Liquidität ist ein weiteres Risiko bei der Refinanzierung. Ein Kreditnehmer, der seine laufenden Schuldenverpflichtungen nicht refinanzieren kann und nicht einmal über ausreichende Mittel verfügt, um seine bestehenden Kreditgeber zurückzuzahlen, muss sich möglicherweise mit Liquiditätsproblemen befassen.
- Der Kreditnehmer kann auch als technische Insolvenz angemeldet werden. Obwohl das Vermögen des Kreditnehmers größer ist als seine Verbindlichkeiten, können sie die Mittel dennoch nicht beschaffen, und diese Art der Insolvenz kann zum Konkurs führen.
Vorteile
- Niedrigere monatliche Zahlungsrate - Dies ist der wichtigste Grund, warum sich Kreditnehmer heutzutage für Refinanzierungsoptionen entscheiden. Ein niedrigerer Zinssatz ermöglicht es dem Kreditnehmer, seine Darlehenszahlungen zu reduzieren, und infolgedessen muss er weniger für sein erworbenes Vermögen zahlen. Die Möglichkeit, jeden Monat weniger für Hypotheken zu zahlen, gibt auch zusätzliches Geld im Budget frei und hilft dem Kreditnehmer, seine Ziele in Bezug auf kurzfristige und langfristige Einsparungen zu erreichen
- Verfügbarkeit von festverzinslichen Darlehen - Ein Darlehen mit variablem Zinssatz kann dem Kreditnehmer helfen, kurzfristig Geld zu sparen, kann jedoch potenziell gefährlich sein, wenn die Zahlung aufgrund der Zinsänderung plötzlich steigt. Es bietet eine Option für festverzinsliche Kredite, die dem Kreditnehmer helfen kann, Optionen mit variablem Zinssatz loszuwerden und sich sicher zu fühlen.
Nachteile
Die Refinanzierung kostet viel Geld, in der Regel 2 bis 6% des geliehenen Betrags, was für einen Kreditnehmer recht teuer sein kann. Eine kostenlose Refinanzierungsoption kann ebenfalls irreführend sein, da für die Abschlusskosten keine gesonderten Gebühren anfallen. Eine kürzere Refinanzierungsfrist kann auch bedeuten, dass monatlich mehr Kapital als Kapitalbetrag gezahlt wird, was wiederum die Zahlungslast erhöhen kann.
Fazit
- Die Refinanzierung erfolgt, wenn ein laufendes Darlehen in Bezug auf Zahlungsplan, Zinssatz usw. geändert wird. Es kann nur dann als Umschuldung angesehen werden, wenn der Ersatz der Schulden in finanzieller Not erfolgt.
- Der Akt der Refinanzierung unterliegt verschiedenen Bedingungen wie Bankvorschriften, Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, Bonität des Landes, Währungsstabilität, Bankvorschriften, inhärenten Risiken, prognostizierten Risiken usw. Er beinhaltet auch die Neubewertung des Kredits einer Person oder eines Unternehmens Begriffe und Status.
