Darlehensservice (Definition, Beispiele) - Pflichten & Vorteile

Was ist Darlehensservice?

Loan Servicing ist ein Prozess, bei dem Unternehmen, die als Kreditservicer bezeichnet werden, verschiedene Verwaltungsaufgaben im Zusammenhang mit der Rückzahlung von Krediten ausführen, z. B. die Erhebung von Zinsen und Kapital, die Zahlung von Versicherungen und Steuern sowie die regelmäßige Abgabe von Abrechnungen an den Kreditnehmer im Namen des Kreditgebers oder Kreditgeber (Banken oder andere Finanzinstitute) als Gegenleistung für eine festgelegte Gebühr (im Allgemeinen als Prozentsatz der vertraglichen Zahlung angegeben).

Warum ist die Kreditvergabe im Bild?

Ursprünglich wurde der Teil der Kreditbearbeitung von der Organisation abgewickelt, die den Kredit überhaupt erst bereitgestellt hat. Im Laufe der Jahre hat sich dies jedoch seit dem Aufkommen der Verbriefung geändert. In den letzten zwei Jahrzehnten haben Unternehmen begonnen, sich mit Nischenaktivitäten oder ihrem Spezialgebiet zu befassen, beispielsweise mit der Kundenakquise, anstatt ihre Ressourcen für die Verwaltung von Verwaltungsarbeiten zu verwenden, um das Einkommen schneller zu messen.

Heutzutage verkaufen kreditgebende Unternehmen diese Vermögenswerte (Kreditbücher) nach Bereitstellung der Erstfinanzierung an andere Unternehmen oder Dritte, sogenannte Kreditverarbeiter. Nach der Teilnahme an den hypothekenbesicherten Darlehen oder anderen Darlehen wie Studentendarlehen, Privatdarlehen usw. überträgt der Originator alle administrativen Aufgaben, einschließlich der Behandlung der Ausfälle.

Pflichten der Kreditservicer

Ein Darlehensempfänger kümmert sich um den administrativen Teil der Finanzorganisation, wenn es um die Einziehung von Kapital und Zinsen geht. Dies sind nicht die alleinigen Aufgaben der Verarbeitungsagenturen, sie müssen jedoch auch andere Nebentätigkeiten ausführen.

Folgende Tätigkeiten werden von einem Kreditservicer ausgeführt:

• Einzug von Zinsen und Kapital bei den Kreditnehmern in regelmäßigen Abständen.
• Überweisen Sie den verbleibenden Betrag an den primären / sekundären Kreditgeber, nachdem Sie dessen Gebühren vom erhaltenen Betrag abgezogen haben.
• Pflege der erforderlichen Dokumente wie Kreditpläne, Restzahlungen usw.
• Intermittierende Kommunikation mit beiden Parteien.
• Gegebenenfalls Steuern und Versicherungen übernehmen.
• Verwalten von Beschlagnahmungs- und Treuhandkonten.
• Behalten Sie den Kunden im Auge, wenn er kriminell wurde.

Wie werden Kreditdienstleister bezahlt?

• Unternehmen, die an diesem Geschäft beteiligt sind, erhalten die Vergütung in Form von Einbehaltungsgebühren. Dies ist ein kleiner Prozentsatz der vom Kunden erhaltenen Rückzahlung. Die Geschäftsbedingungen werden zwischen der Agentur und den Kreditgebern im Voraus festgelegt. Dies wird allgemein als Servicegebühr oder Servicestreifen bezeichnet.
• In der Regel liegt sie im Bereich von 0,25% bis 0,50% der vertraglich vereinbarten Zahlungen. Abgesehen davon hätten die Darlehensdienstleister von Fall zu Fall Anspruch auf die verspäteten Gebühren und sonstigen damit verbundenen Gebühren.
• Beispiel: Nehmen wir an, der gesamte ausstehende Saldo des Kreditnehmers beträgt 600.000 USD, und die Laufzeit für die Rückzahlung beträgt 12 Monate. Die anfallende Servicegebühr beträgt 0,50% des Rückzahlungsbetrags. Das Unternehmen würde also 50.000 USD pro Monat erhalten. Diese Transaktion würde dem Darlehensdienstleister einen Gewinn von 250 USD für jede Zahlung bringen. Der Darlehensdienstleister würde seinen Anteil übernehmen und den verbleibenden Restbetrag an den Darlehensgeber oder den Hauptdarlehensgeber weitergeben.

Vorteile der Kreditvergabe

Einige der Vorteile der Kreditvergabe sind folgende:

• Die Kreditvergabe ist zu einer bevorzugten Wahl der Kreditinitiatoren geworden, da sie genügend Raum haben, sich auf die neuere Kundenakquise zu konzentrieren, die sich als rentabler herausstellt.
• Da ein Kreditdienstleister mehrere Banken und Finanzinstitute bedienen würde, entwickelt er eine Kernkompetenz in diesem Bereich. Es könnte die Arbeit zu einem geringeren Preis und zu einer geringeren Zeit erledigen. Dies reduziert die Gemeinkosten des Unternehmens erheblich.
• Es ist eine Win-Win-Situation für alle Parteien, nämlich Kreditgeber und Kreditnehmer, da der Kreditnehmer eine schnellere Antwort und einen schnelleren Service erhält. Auf der anderen Seite könnte der primäre Kreditgeber seine Ressourcen für produktivere Aktivitäten wie das Hinzufügen neuer Kunden zu seiner Organisation verwenden.
• Die Kreditbearbeitungsagenturen leisten ebenfalls viel zusätzliche Arbeit. Neben der Kernarbeit der Verwaltung von Zahlungen und der Ausstellung von Kontoauszügen werden auch andere Aufgaben wie die Verwaltung der kriminellen Kunden usw. erledigt.
• Wenn ein Kunde in den Standard fällt, ist es sehr schwierig, mit der Situation umzugehen, wenn die Bank selbst involviert ist, da sie andere Anforderungen erfordert. Da sich die Prozessoren in diesem Bereich befinden, bringen sie das Fachwissen auf diesem Gebiet mit. Sie verfolgen alle Rückzahlungsausfälle und verwalten sie gut.
• Die Kreditverarbeitungsunternehmen verfügen über fortschrittliche und ausgefeilte Systeme, da sie eine große Datenmenge verarbeiten müssen. Diese Einrichtungen haben einen hohen Preis, aber da die Arbeitsbelastung im Unternehmen hoch ist, wird sie verwaltet.
• Dieser fortschrittliche Mechanismus könnte eine kostspielige Angelegenheit sein, wenn er vom primären Kreditgeber installiert wird, da die Kosten pro Fall aufgrund geringerer Kunden im Vergleich zu Verarbeitungsagenturen höher wären.
• In der Kreditbranche gibt es einen Verdrängungswettbewerb. Die Unternehmen lassen also keine Gelegenheit, ihre Kunden zu werben und die Kundenzufriedenheit als Priorität zu betrachten. Sobald alle administrativen Arbeiten an die externen Agenturen übertragen wurden, ist ausreichend Platz vorhanden, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen.

Fazit

Loan Servicers hat sich als Segen für die Bankenbranche erwiesen, da sie dem Kreditgeber oder dem Hauptkreditgeber einen Großteil der Verwaltungsarbeit nimmt und diese mit einer Leichtigkeit ausführt, die im Laufe der Jahre durch die Betreuung einer Vielzahl von Kunden entwickelt wurde und Entwicklung ihrer Kernkompetenzen in diesem Bereich. Dies ist für alle Beteiligten von Vorteil, da die besten Ergebnisse erzielt werden, wenn wir jemanden nach besten Kräften in Bezug auf seine Kernkompetenzen oder seine Spezialisierung einsetzen.