Karriere im Bankwesen - Willst du eine Karriere im Bankensektor?

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Karriere im Bankwesen

Karriere im Bankwesen

Das Bankwesen ist eines der beliebtesten Segmente im Hinblick auf die Karriere, in der man für den Beginn der Karriere im Bankwesen den erforderlichen Abschluss an der renommierten Universität erwerben muss. Danach muss die Person an einer der verschiedenen Universitäten arbeiten Bereiche wie Kassierer, Kreditsachbearbeiter, Investmentbeauftragte, Wirtschaftsprüfer usw.

Nach Angaben von Research and Markets wird die globale Bankenbranche 2017 voraussichtlich 163.058 Milliarden US-Dollar erreichen, mit einem CAGR von 8% in den nächsten fünf Jahren. Obwohl sich die Bankenbranche aufgrund der Schuldenkrise, die mehrere große Volkswirtschaften herausforderte, etwas verlangsamt hat, ist es noch ein langer Weg, um eine ausreichende Rentabilität zu erzielen. Der Faktor, der maßgeblich zu einer nachhaltigen Rentabilität geführt hat, ist die Zweiteilung beim Wachstum der entwickelten und aufstrebenden Märkte. Die Bankenbranche der Schwellenländer zeigte sich auch während der schlimmsten Krise, die die ganze Welt erschütterte und die gesamte Bankenbranche in ihren Bann zog, vielversprechend. Die Banken in den Industrieländern waren jedoch am schlimmsten von der Schuldenkrise betroffen und erlitten enorme Verluste. Auch im aktuellen SzenarioEs wird erwartet, dass die aufstrebenden Märkte die treibende Kraft hinter dem globalen Bankensektor sein werden. Das Wachstum der Aktiva der 1000 größten Banken hat sich in der Zeit nach der Krise 2008-2010 auf 2,7% verlangsamt, während die Banken in der Zeit vor der Krise 2006-2007 ein zweistelliges Wachstum verzeichneten.

Aktuelles Szenario in der Bankenbranche

Die globale Bankenbranche wird von Europa dominiert , das 43% des gesamten Marktanteils der Bankenbranche weltweit hält . In Bezug auf das Wachstum im Zeitraum 2006-2011 hat die asiatisch-pazifische Bankenbranche sowohl die europäische als auch die nordamerikanische übertroffen Regionen.

In erster Linie bieten Länder wie Indien und China mit einer massiven Bevölkerung und einem steigenden Pro-Kopf-Einkommen enorme Chancen für Karrieren im Bankensektor, um in diesen Regionen zu gedeihen. Steigende Haushaltseinkommen und Ersparnisse der Verbraucher durch Investitionen in den Bankensektor werden den Weg für ein höheres Wachstum in den kommenden Zeiten ebnen, da sie den globalen Banken im Vergleich zu den USA und Europa, die voraussichtlich ein langsames Wachstum verzeichnen, zahlreiche Möglichkeiten bieten.

Aufgrund der Schuldenkrise von 2008 hat die Branche ihre Vorschriften, insbesondere in Bezug auf die Kapitaladäquanzquote und das Risikomanagement, sorgfältiger behandelt. Die Gesetze sind jetzt strenger, um das Interesse der Kunden und der Banken zu wahren, damit eine solche unvorstellbare Katastrophe die Wachstumsaussichten der Karrieren im Bankensektor nicht beeinträchtigt.

Die Schuldenkrise hat die Bankenbranche mit erschüttertem Kundenvertrauen bis ins Mark erschüttert. Daher ist die Verbesserung der betrieblichen Effizienz zum Gebot der Stunde geworden. Banken weltweit investieren enorme Summen in die Aktualisierung ihrer Technologieplattformen, um ihren Kunden ein nahtloses Bankerlebnis sowie strengere Normen zur Wiederherstellung und Bindung der Kundenbindung zu bieten.

Weltweite Banken konzentrieren sich auf die folgenden Aspekte des Bankwesens, die eindeutig als die bevorstehenden Trends im globalen Bankenszenario angesehen werden können.

Fokus der Schwellenländer

Die aufstrebenden Märkte im asiatisch-pazifischen Raum, nämlich Indien und China, verfügen über eine enorme Mittelschicht, die über das verfügbare zu investierende Einkommen verfügt. Banken weltweit machen sich in den Schwellenländern bemerkbar, die als Wachstumszentren für globale Banken dienen.

Eine Studie schätzt, dass bis 2030 viele aufstrebende Märkte, die sich auf dem Wachstumspfad befinden, ihr volles Potenzial erreicht hätten und sich in reife Märkte verwandeln würden. Die derzeit reifen Märkte würden durch diese aufkeimenden Zentren des Fortschritts des Bankensektors ersetzt.

In Asien, Afrika und Lateinamerika müssen die globalen Banken ihre Dienstleistungen und Vorschriften je nach den lokalen Bedürfnissen und Anforderungen sorgfältig anpassen. Die Industrieländer sind technisch weit fortgeschritten, während in diesen Schwellenländern die Bankenpenetration immer noch gering ist. Mit der Einführung von Smartphones haben Banken viele Möglichkeiten hinsichtlich einer höheren Marktdurchdringung durch Mobile-Banking-Plattformen.

Viele asiatische Banken investieren riesige Geldsummen, um den wachsenden Smartphone-Nutzer in diesen Ländern zu nutzen. Allein in Südasien haben die Mobile-Banking-Transaktionen in einem Jahr bereits eine Milliarde überschritten. Tatsächlich trugen die Schwellenländer im Jahr 2013 60% zum mobilen Zahlungsverkehr bei.

Kundenbeziehung der Schlüssel zu gutem Banking

Die Kundenbeziehungen waren in der globalen Schuldenkrise am stärksten betroffen. Daher ist es unerlässlich, dass Banken besonders vorsichtig und wachsam werden, wenn es darum geht, ihre Kunden zu binden. Mit strengeren Normen und Überwachung streben Banken weltweit eine persönlichere und erfüllendere Kundenbeziehung mit größerem Vertrauen und größerer Loyalität an.

Kunden wünschen sich jetzt mehr Transparenz in ihren Bankbeziehungen und viel mehr Kontrolle über ihre Finanzinformationen. Es wird geschätzt, dass die Banken ihre Kundenbeziehungen vertiefen müssen, um auch in Zukunft mit dem aktuellen Trend Schritt zu halten, indem sie nicht nur einen tieferen Anteil an ihrem Portemonnaie haben, sondern auch ihre persönlichen Verbindungen durch Informationen stärken, die aus Datenanalysetechniken stammen.

Darüber hinaus wird geschätzt, dass sich die Demografie der Bankenbevölkerung bis 2030 vollständig verändert hätte. Banken müssen neuere Geschäftsmodelle innovieren, um den Bedürfnissen und Anforderungen der urbaneren und älteren Bevölkerungsgruppe gerecht zu werden.

Banklösungen der nächsten Generation

Im Laufe des Jahrzehnts hat die Zahl der jungen Verbraucher, die mit der Nutzung von Internetdiensten und mobilen Anwendungen vertraut sind, rapide zugenommen, weshalb Banken unbedingt in Remote-Banking-Lösungen investieren müssen. Durch die Umstellung auf Technologieplattformen werden die Betriebs-, Infrastruktur-, Wartungs- und Energiekosten für die Banken gesenkt, wodurch ihre Rentabilität gesteigert und das Kundenerlebnis sowie personalisierte Services verbessert werden, die eine höhere Zuverlässigkeit, mehr Sicherheit, mehr Flexibilität und Funktionalität versprechen. In den kommenden Zeiten werden solche Remote-Banking-Lösungen ein Muss für jede Bank sein, anstatt über Funktionen zu verfügen.

Business Intelligence in der Transaktionsüberwachung

Eine zunehmende Rolle von Business Intelligence (BI) und Analytics bei der Transaktionsüberwachung ist das Gebot der Stunde. Angesichts sinkender Gewinnmargen und unendlichen Wettbewerbs haben die Banken erkannt, dass sie die bereits verfügbaren Verbraucherdaten analysieren müssen, um einen Wettbewerbsvorteil bei ihren Zeitgenossen zu erzielen. Jeder Kunde, der eine Transaktion tätigt, sei es kauf- oder investitionsbezogen, wird in den Bankensystemen erfasst. Solche Daten können angemessen analysiert werden, um nützliche Informationen über Kundenpräferenzen abzuleiten, sodass den Kunden bedarfsgerechte und geeignete Lösungen für das Anlageprodukt oder die Hypothek angeboten werden. Es ist auch die Schlüsselkomponente der Konsumierung, indem es bei der Entwicklung von Produkten und Lösungen hilft, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind.

BI bietet nicht nur eine Echtzeitanalyse, die sofort verwendet werden kann, sondern vereinheitlicht auch die Informationen, die über verschiedene IT-Systeme verteilt sind. BI ist auch nützlich bei der Verhinderung von Betrug, indem ein Aktivitätsmuster für einen Kunden festgelegt wird, von dem jede Abweichung leicht zurückverfolgt werden kann.

Einrichtung von Zahlungszentren

Der technologische Fortschritt war verantwortlich für die Entstehung von Nicht-Bank-Zahlungsdienstleistern (PSPs), die mit alarmierender Geschwindigkeit in die Höhe schossen und Mobile-Banking-Dienste anboten. Daher ist es für Banken unerlässlich, eigene Zahlungszentren einzurichten, die ihnen nicht dabei helfen, Einnahmen zu erzielen und Kosten zu senken, sondern auch ihre Zahlungssysteme über mehrere Kanäle hinweg rationalisieren.

Kunden fordern heutzutage jederzeit und überall Zahlungen, die sowohl billiger als auch schneller sind, ohne Kompromisse bei ihrer finanziellen Sicherheit einzugehen, was nach der Krise ein großes Problem war. Zahlungen machen einen großen Prozentsatz der Einnahmen einer Bank aus; Daher ist es selbst für Banken einfacher, Zahlungen über Unternehmensebenen zu verwalten, als über mehrere Zahlungsmodule. Dies führt dazu, dass die Banken überschaubarer und effizienter sind, bessere Geschäftsmöglichkeiten erhalten und das Kundenerlebnis verbessert wird, was mit einer Risikominderung für den Endverbraucher einhergeht.

Die Bankenbranche ist neben der Vermögens- und Vermögensverwaltung in Privatkunden-, Unternehmens- und Investmentbanking unterteilt. In all diesen Bereichen wird erwartet, dass das Privatkundengeschäft aufgrund der wichtigsten und grundlegendsten Bankdienstleistungen, die es den Kunden bietet, in den Schatten stellt. Lassen Sie uns die Karrierechancen im Privatkundengeschäft verstehen.

Jobprofile im Privatkundengeschäft

1. Erzähler

Kassierer sind in der Regel Einstiegspositionen in einer Bank. Sie stehen in direktem Kontakt mit den Kunden, die sich um ihre Anforderungen kümmern, sei es Bareinzahlung, Einlösung von Schecks oder Bearbeitung von Kundenanfragen und Serviceproblemen. Teller-Jobs bieten Karrierefortschritte in Form des Head Tellers, der eine Aufsichtsfunktion hat und die Schulung des Teams und das Coaching für operative Transaktionen erfordert. Sie können auch als Filialleiter der Filiale befördert werden, wenn Sie dies versprechen. Kassierer spielen auch eine wichtige Rolle im Risikomanagement, indem sie wahrscheinliche Betrugsfälle kontrollieren. Ein durchschnittlicher jährlicher Gehaltsscheck eines Kassierers beträgt 26.410 USD.

2. Kreditsachbearbeiter

Kreditsachbearbeiter spielen eine Schlüsselrolle für das Wachstum der Banken, da Kredite Einnahmen für die Banken generieren. Junior-Kreditsachbearbeiter können Autokredite und ungesicherte Produkte wie Kreditkarten aufnehmen. Für die Vergabe von Wohnungsbaudarlehen sowie für Geschäftskredite muss sich der Kreditsachbearbeiter beim National Mortgage Licensing System registrieren lassen und eine Zuverlässigkeitsüberprüfung bestehen. Kreditsachbearbeiter sind angestellt und für die Eröffnung von Transaktionskonten wie Scheck- und Sparkonten verantwortlich. Die meisten Banken beschäftigen auch Hypothekengeber, die auf Provisionen basieren. Laut dem Bureau of Labour Statistics verdient ein durchschnittlicher Kreditsachbearbeiter ein Jahresgehalt von 56.490 USD.

3. Investment Officers

Investment Officers sind nicht direkt bei den Banken beschäftigt. Sie sind die Vertreter oder lizenzierten Makler in den Banken, die Investmentfonds, Aktien und andere Wertpapiere verkaufen und in der Regel von einer Abteilung der Holdinggesellschaft beschäftigt werden, der die Bank gehört. Sie erhalten eine Vergütung in Form von Provisionen, während die Bankangestellten für Kundenempfehlungen bezahlt werden. Die meisten Banken möchten auch, dass ihre Mitarbeiter eine Reihe von Zulassungsprüfungen des Bundes bestehen und lizenzierte Mitarbeiter werden, wodurch sie ein Gehalt sowie Provisionen für den Verkauf von Wertpapieren verdienen. Die meisten Banken bevorzugen Business- oder Finance-Majors für solche Funktionen, die laut BLS ein durchschnittliches Jahresgehalt von 70.190 USD verdienen.

4. Versicherungsvertreter

Versicherungsvertreter sind wie ihre Investmentkollegen nicht direkt bei den Banken beschäftigt, sondern bei der Holdinggesellschaft der Bank. Sie zahlen Provisionen für Lebensversicherungen, Renten und Krankenversicherungen, während der Bankangestellte durch Kundenempfehlungen bezahlt. Um die Filialziele für den Verkauf von Renten zu erreichen, möchten die Banken häufig, dass ihre Mitarbeiter die Lizenz erhalten, eine staatliche Lizenzprüfung umgehen und zum Verkauf von Renten beitragen. Die Provisionen für Versicherungsvertreter sind nicht begrenzt, was sich in einem unbegrenzten Verdienstpotenzial niederschlägt. Die BLS berichtet jedoch, dass die Versicherungsvertreter jährlich durchschnittlich 46.770 USD verdienen.

5. Wirtschaftsprüfer

Die Wirtschaftsprüfer sind dafür verantwortlich, die operativen Verluste einer Bank zu verringern. Daher werden von den Banken interne Prüfer beauftragt, um Schreibfehler und Betrug zu überprüfen. Diese Wirtschaftsprüfer sind in der Regel erfahrene Kassierer, die die Funktionsweise der Bank kennen und betrügerische Aktivitäten durch Überwachung des Bankbetriebs aufdecken können. Hochrangige Wirtschaftsprüfer sind Wirtschaftsprüfer (Certified Public Accountant, CPAs), die einen Hochschulabschluss in Buchhaltung und Finanzen haben und ganze Bankabteilungen prüfen. CPAs werden auch von staatlichen und bundesstaatlichen Behörden ernannt, um als Bankinspektoren zu arbeiten, die Aktivitäten einer Bank zu kontrollieren und die Banken für zahlungsunfähig zu erklären. Laut BLS beträgt das durchschnittliche Jahresgehalt eines internen Wirtschaftsprüfers 70.130 USD.

Fazit

Wenn Sie einen Abschluss in Buchhaltung, Mathematik oder sogar PR haben, kann eine Karriere im Bankwesen aus vielen Gründen Ihre ultimative Wahl sein, darunter Arbeitsplatzsicherheit und Flexibilität, eine globale Karriere oder sogar das Geldvolumen Sie können mit einer Karriere im Bankwesen verdienen.

Eine Bank wird immer im Geschäft sein, weil sie die grundlegenden finanziellen und wirtschaftlichen Anforderungen eines Landes erfüllt. Darüber hinaus hat es wie jede andere Organisation viele Abteilungen aus den Bereichen Recht, Steuern, Wirtschaftsprüfung, Einzelhandel usw., weshalb davon ausgegangen wird, dass ein Wechsel innerhalb derselben Organisation mit einer Vielzahl von Fachleuten vergleichsweise einfacher ist.

Eine weitere wichtige Motivation, sich für eine Karriere im Bankwesen zu entscheiden, ist das Geld, das es seinen Mitarbeitern bietet, sowie die finanzielle Sicherheit. Mit einer Erfahrung von ein paar Jahren kann ein fleißiger Mitarbeiter nicht nur die Moolah harken, sondern auch internationale Chancen haben, wenn man bedenkt, wie global international die Branche ist.