Was ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen?
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist das Verhältnis zwischen monatlichen Schuldenzahlungen und dem monatlichen Bruttoeinkommen, das die Fähigkeit des Anlegers beschreibt, die Schulden unter Verwendung des Einkommens als Hauptrückzahlungsmechanismus zurückzuzahlen.
Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Bevor ein Investor beschließt, einem Unternehmen einen bestimmten Betrag zu leihen, muss der Investor wissen, dass das Unternehmen monatlich genug verdient, um seinen Kreditbetrag zurückzuzahlen. Dies kann auch für einen einzelnen Kreditnehmer gelten.
Werfen wir einen Blick auf die Formel des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen -
Erläuterung
Wenn eine Person einen Kredit aufnimmt, muss der Kreditgeber wissen, ob die Person in der Lage ist, den monatlich fälligen Betrag zurückzuzahlen.
Wenn eine Person beispielsweise einen Fernseher in gleichen monatlichen Raten kaufen möchte, muss sie dem Kreditgeber einen Nachweis über ihr monatliches Einkommen vorlegen, damit der Kreditgeber prüfen kann, ob die Person genug verdient hat, um den monatlichen Schuldenbetrag abzuzahlen.
Dieses Szenario tritt auch bei einer Firma auf. Wenn eine kleine Firma zu einer Bank geht und um einen Kredit bittet, sieht die Bank zuerst, wie viel die Firma jährlich, vierteljährlich und monatlich verdient. Wenn der Gewinn des Unternehmens ausreicht, akzeptiert die Bank den Kreditvorschlag.
Und um zu berechnen, ob eine Einzelperson oder ein Unternehmen einen Kredit verdient, verwenden wir die DTI-Formel.
Beispiel
Nehmen wir ein Beispiel, um die DTI-Formel (Debt to Income Ratio) zu veranschaulichen.
David hat eine Kreditkarte beantragt. Er findet heraus, dass eine Kreditkarte für kleinere Einkäufe sehr nützlich für ihn wäre. Das Kreditkartenunternehmen bittet David um den Nachweis seines monatlichen Einkommens. Das Kreditkartenunternehmen stellt fest, dass David rund 10.000 US-Dollar pro Monat verdient. Nach einigen Tagen informiert das Kreditkartenunternehmen David, dass er für die Kreditkarte berechtigt ist.
Anhand dieses Beispiels können wir interpretieren, dass David für die Kreditkarte berechtigt ist, da die erwartete monatliche Schuldenzahlung weit unter Davids monatlichem Einkommen liegt.
Wenn wir die Formel verwenden, werden wir dies klar verstehen.
- Nehmen wir an, die erwartete monatliche Schuldenzahlung würde 2000 USD betragen (Kreditkartenunternehmen haben Einschränkungen, dass eine Person nur einen bestimmten Betrag ausgeben kann).
Mit der Formel von DTI erhalten wir -
- Schulden zum Einkommen = Erwartete monatliche Schuldentilgung / Davids monatliches Einkommen = 2000 USD / 10.000 USD = 20%.
Da die erwartete monatliche Schuldentilgung nur 20% des monatlichen Einkommens von David beträgt, beschließt das Kreditkartenunternehmen, Davids Antrag auf eine neue Kreditkarte fortzusetzen.
Verwendung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen
Die DTI-Verhältnisformel wird sehr häufig verwendet. Wenn Sie beispielsweise einen Privatkredit beantragen, überprüft der Kreditgeber zuerst die Schulden gegenüber dem Einkommen.
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, prüft der Kreditgeber, ob Sie über genügend monatliche Einnahmen verfügen, um den fälligen Betrag abzuzahlen. Auch für die Hypothekenannahme wird die Einkommensschuld verwendet. Die allgemeinste Form der Überprüfung, ob eine Person einen Hypothekendarlehen verdient oder nicht, besteht darin, festzustellen, ob die Gesamtverschuldung im Verhältnis zum monatlichen Einkommen 36% oder weniger beträgt. Wenn die Gesamtschuldentilgung etwa 50% beträgt, ist die Person möglicherweise nicht würdig, ein Hypothekendarlehen zu erhalten.
Taschenrechner
Sie können den folgenden DTI / Debt to Income Ratio Calculator verwenden
| Monatliche Schuldenzahlung | |
| Monatliches Bruttoeinkommen | |
| Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen | |
| Schulden-Einkommens-Verhältnis Formel = |
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Berechnen Sie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen in Excel
Lassen Sie uns jetzt das gleiche Beispiel oben in Excel machen.
Das ist sehr einfach. Sie müssen die beiden Eingaben für die erwartete monatliche Schuldenzahlung und das monatliche Einkommen von David angeben.
Sie können das Verhältnis einfach in der bereitgestellten Vorlage berechnen.
Sie können diese DTI-Vorlage hier herunterladen - Excel-Vorlage für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Video zur Formel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
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Dies war ein Leitfaden für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Hier diskutieren wir die Formel zur Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen zusammen mit praktischen Beispielen und herunterladbaren Excel-Vorlagen. Sie können sich auch die folgenden Artikel ansehen, um mehr über die Finanzanalyse zu erfahren.
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