Ninja-Kredite (Bedeutung, Beispiele) - Wie funktioniert Ninja Loan?

Was ist Ninja-Darlehen?

Der Begriff Ninja-Darlehen sind Darlehen, die vom Ende des Kreditgebers mit weniger oder keiner Überprüfung vergeben werden. Trotz einer schlechten Kreditwürdigkeit, wenn ein bestimmter Betrag an einen Kreditnehmer vergeben wird, birgt der Kredit ein erhebliches Risiko, da der Kreditgeber nicht sicher ist, ob der Kreditnehmer den gesamten Betrag zurückzahlen wird oder nicht. Solche Kredite werden auch als Subprime-Krise bezeichnet, da diese ohne Überprüfung der Kreditwürdigkeit oder Hypothek gewährt wurden.

Wie funktioniert Ninja Loan?

• Ninja Loan wird mit weniger oder keiner Dokumentenüberprüfung bearbeitet. In vielen Fällen bestehen die Kredite nicht aus Hypotheken und weisen einen höheren Zinssatz auf als der am Markt vorherrschende Standardzinssatz.
• Die Darlehensfähigkeit des Darlehensnehmers wird nicht berücksichtigt, und das Darlehen wird im Nullverfahren gewährt.
• Ninja-Kredite bergen im Vergleich zu regulären Krediten ein höheres Risiko.
• Die Marketingkosten für diese Art von Krediten sind geringer, da Kreditnehmer, die ihre jeweiligen Dokumente verstecken möchten, diese Art von Krediten in Anspruch nehmen.
• Während des Prozesses dieser Kredite wird ein kurzfristiger Kredit-Score priorisiert.

Beispiele für Ninja-Darlehen

Existenz des Ninja-Darlehens: Das Konzept des Ninja-Darlehens wird anhand der folgenden Beispiele erläutert:

Beispiel 1

Herr X kann ein Darlehen bis zu 1.000 USD bezahlen, das durch eine Hypothek abgesichert ist. Im Vergleich dazu hat der Kreditgeber Herrn X einen Betrag von 1.500 USD ohne Hypothek angeboten. Der Kreditgeber berechnet einen höheren Zinsbetrag als der bestehende Marktzinssatz.

Somit ist der Betrag, der die Fähigkeit von Herrn X übersteigt, dh (1.500-1.000 USD) oder 500 USD, der Betrag, der ein höheres Risiko birgt, da der Kreditnehmer die Fähigkeit hat, 1.000 USD zu zahlen.

Beispiel 2

Während der Krise von 2008 und des Sturzes von Lehman Brothers in den USA waren die Hauptgründe die Subprime-Kreditvergabe. Aufgrund des florierenden Geschäfts hat das Unternehmen Personen angeboten, die nicht in der Lage sind, den Betrag zu zahlen.

Bei der Gewährung der Darlehen wurden keine ordnungsgemäßen Prüfungen und Überprüfungen durchgeführt. In wirtschaftlicher Hinsicht hat dies zu einem Blaseneffekt geführt, und das Platzen des Blaseneffekts hat sowohl die Bank als auch das gesamte System schwer getroffen, was den Untergang der Bank verursacht hat.

Vorteile

• Bei Ninja-Krediten ist aus Sicht des Kreditgebers die Anzahl der Kredite umso höher , je geringer die Überprüfung ist . Mit anderen Worten, wenn das Verfahren zur Gewährung von Darlehen weniger streng ist, wird es eine höhere Anzahl von Personen geben, die das Darlehen unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit beantragen. Der Kreditgeber wird eine höhere Anzahl von Darlehen gewähren und gleichzeitig dem Kreditgeber höhere Zinskosten bringen.
• Eine größere Anzahl von Kreditnehmern sorgt für niedrige Marketing- und Verkaufskosten für den Kreditgeber, da der Kreditgeber seine Geschäfte über eine große Anzahl von Kunden abwickelt, die ihre Namen aufgrund geringer Überprüfungen bereits registriert haben.
• Es wird einen kontinuierlichen Geschäftsfluss geben, vorausgesetzt, das Darlehen wird rechtzeitig zurückgezahlt.
• Es besteht die Möglichkeit, dass der Kreditgeber aufgrund des geringeren Papier- und Überprüfungsprozesses einen höheren Zinssatz erhält . Da der Kreditnehmer eine schlechte Kreditwürdigkeit aufweist, sind die Chancen, einen Kredit zu erhalten, geringer. Daher besteht ein hohes Risiko in Bezug auf die Qualität des Kredits. Aus diesem Grund geht der Kreditgeber Risiken ein und berechnet einen höheren Zinsbetrag für den angegebenen Betrag.
• Wenn es der allgemeinen Wirtschaft gut geht, geht es der Bevölkerung in Bezug auf das Einkommen gut und sie kann sich bei aufgenommenen Krediten einen höheren Zinssatz leisten. Wenn jedoch das Gegenteil der Fall ist, muss der Kreditgeber darauf achten, auch den Kapitalbetrag einzutreiben.

Einschränkungen

• Diese Arten von Darlehen werden in erster Linie für Personen mit kurzfristiger Kreditwürdigkeit angeboten. Die Darlehen werden ohne den Hypothekenbetrag bereitgestellt. Diese Darlehen bergen ein höheres Risiko im Zusammenhang mit der Zahlung. Das damit verbundene Risiko ist vergleichsweise höher, da aus Sicht des Kreditnehmers eine höhere Ausfallwahrscheinlichkeit besteht.
• Ninja-Kredite haben keinen vollständigen Überprüfungsprozess und sind daher mit einem höheren Zinssatz verbunden. Der Kreditgeber ist sich der Einnahmequelle des Kreditnehmers nicht vollständig bewusst und ist sich nicht sicher, ob der Kreditnehmer sie bezahlen kann oder nicht. Diese Arten von Darlehen bergen die höchsten Chancen, sich in notleidende Vermögenswerte zu verwandeln.
• Eine kleine Ticketgröße ist für die Gewährung dieser Art von Krediten in Ordnung, während im Falle eines größeren Betrags eine höhere Ausfallwahrscheinlichkeit besteht, da der Kreditgeber keine ordnungsgemäße Hintergrundüberprüfung des Kreditnehmers hat.
• Im Falle eines Ausfalls des Darlehens ist der gesamte Betrag gefährdet, was zu einer Erhöhung der notleidenden Vermögenswerte führt. In vielen Fällen kann der Kreditgeber jedoch einen Teil des Kapitalbetrags des gewährten Kredits realisieren.
• Diese Art von Darlehen wurde gewährt, wenn der Kreditgeber über überschüssiges Kapital verfügt und eine höhere Kapitalrendite durch Erhöhung des Zinssatzes des Darlehens erzielen möchte. Eine Person mit einem festen Einkommen und einer guten Kreditwürdigkeit ist nicht bereit, einen höheren Zinssatz als den auf dem Markt geltenden Standardzinssatz zu zahlen.
  Der einfache Grund ist, dass er aufgrund seines guten Kreditprofils und der Möglichkeit, den Kreditbetrag zusammen mit den bestehenden Zinsen zurückzuzahlen, viele Angebote von verschiedenen Finanzinstituten erhalten wird. Daher bieten aggressive Kreditgeber mit höheren Risikobereitschaft Ninja-Kredite an, um ihre Zinsrendite zu steigern.

Fazit

Ninja-Kredite sind keine sichere Art, Geschäfte zu machen. Die Kreditgeber werden nicht ordnungsgemäß überprüft, was zu einem höheren Risiko eines Kreditausfalls führt. Auf der anderen Seite ist das Darlehen nicht durch Hypotheken oder Sicherheiten besichert, was für den Kreditgeber ein weiteres Risiko darstellt, da der Kreditnehmer keine Vermögenswerte verkaufen kann, um seinen Kreditbetrag zurückzuerhalten.