Prime Rate - Definition, Verwendung, wie es bestimmt wird?

Was ist Prime Rate?

Der Prime Rate (auch als Prime Lending Rate (PLR) bezeichnet) ist der Basiszinssatz, der von einem von der Zentralbank des Landes gebildeten Ausschuss festgelegt wird und zwischen Geschäftsbanken (dh von der kreditgebenden Bank an die kreditgebende Bank berechnet) und diesem berechnet wird bildet die Grundlage für die Zinssätze für Geschäftskredite, Privatkredite, Fahrzeugkredite, Wohnungsbaudarlehen, Hypotheken usw.

Erläuterung

Angenommen, Sie nehmen bei einer Geschäftsbank ein Wohnungsbaudarlehen zu einem Zinssatz von 7% pro Jahr mit einer Laufzeit von 15 Jahren auf. Haben Sie jemals darüber nachgedacht, woraus diese 7% bestehen? Lassen Sie uns in das gleiche graben -

Zu berechnender Zinssatz = Prime Rate + Risikoprämie + Inflationsprämie

Nehmen wir folgende Zahlen an:

• Prime Rate = 3%
• Risikoprämie = 2% (Risikoprämie sind die zusätzlichen Zinsen, die auf verschiedene Faktoren wie die Kreditwürdigkeit des Kunden, Einkommensfaktoren, Wachstumsfaktoren, den Wert eines Eigenheims usw. erhoben werden.)
• Inflationsprämie = 2% (Die Inflationsprämie wird auf der Grundlage der Inflationssituationen im ganzen Land berechnet.)

Das macht die Zinsbelastung durch die Bank zu Ihnen. Wir sprachen also über die Grundgebühr, dh den Leitzins. Wenn Sie sehen, werden die meisten kreditwürdigen Kunden nicht mit der Risikoprämie belastet. In diesem Fall geht der Zinssatz mit Prime Rate + wenig Marge.

Es wird wie folgt entschieden -

Prime Rate = Feds Target Rate + 3% Normalerweise

Der Leitzins für Bundesmittel ist der Referenzsatz, der alle sechs Wochen von einem Ausschuss festgelegt wird. Wenn sich der Leitzins der Fed ändert, ändert sich auch der Leitzins. Aufgrund des globalen Chaos, das durch das chinesische Virus - das neuartige Corona-Virus - verursacht wird, liegt die derzeitige von der Fed festgelegte Zielrate bei 0 bis 0,25%. Derzeit liegt dieser Wert zum 15. März 2020 bei 3,25%.

Die historischen Leitzinsen lauten wie folgt:

Ermittlung der Prime Rate

• Jede Bank hat das Recht, ihren eigenen Zinssatz zu bestimmen. Jede Bank muss jedoch den Kreditzins nahe am Leitzins halten.
• Wie bereits erwähnt, entscheidet der Ausschuss zunächst über den Basiszinssatz, dh den Federal Funds Target Rate (der derzeit zwischen 0 und 0,25% liegt). Nach der Entscheidung verwendet jede Bank diese als Grundlage für die Entscheidung über den Leitzins.
• Bei der Entscheidung über diesen Zinssatz berücksichtigen die Banken das minimale Ausfallrisiko bei den Kunden. Die Bank würde niedrigere Gebühren für niedrigere Ausfallhochs berechnen und umgekehrt.
• Sie können also jetzt davon ausgehen, dass es keinen einzigen Zinssatz als solchen gibt. Dies ist normalerweise der durchschnittliche Zinssatz, der von den größten Banken berechnet wird.

Wer setzt es?

• Erstens ist das FOMC (dh das Federal Open Market Committee) befugt, den Basiszinssatz, dh den Leitzins des Bundesfonds, zu bestimmen. Sie tritt alle sechs Wochen zusammen und bei einer solchen Sitzung wird entschieden, ob der Basiszinssatz geändert werden soll oder nicht. Wenn sich der Leitzins ändert, ändert sich der Leitzins entsprechend.
• Die Banken kommen dann ins Spiel, um den maßgeblichen Leitzins zu bestimmen.

Verwendet

• Da der Basiszinssatz gleich ist, ist es hilfreich, die von zwei Bankinstituten angebotenen Zinssätze zu vergleichen. Somit hilft es bei der Entscheidung des Unternehmers, ob er Kredite bei Bank A oder Bank B aufnehmen soll.
• Es hilft bei der Identifizierung der riskanteren Vermögenswerte der Bank, dh der Kredite, bei denen die Bank im Vergleich zu anderen einen höheren Zinssatz berechnet hat.
• Es hilft Banken dabei, den Zinssatz zu bestimmen, den sie den Einlageninhabern anbieten können, damit sie über ihre Rentabilität entscheiden können.
• Es hilft, die Inflation unter der Kontrolle der Regierung zu halten.
• Es bildet die Grundlage für die anderen von der Bank angebotenen Kreditprodukte. Dies sichert somit die Mindesteinnahmen für Banken.

Warum ist es wichtig?

• Der von der Bank berechnete Zinssatz basiert hauptsächlich auf dem Leitzins und dann auf einer kleinen Marge darüber. Sie können also sehen, dass alle Produkte einer Bank, sei es Hypotheken, Guthabentransferfälle, Kreditkarten usw., auf diesem Kurs basieren.
• Wenn also das Federal Open Market Committee den Basiszinssatz erhöht oder senkt, ändert sich der sich daraus ergebende Leitzins und damit die variablen Zinssätze, die für die Produkte angeboten werden. So wichtig ist dieser Zinssatz für jedes Finanzinstitut.
• Dies ist der ultimative Zinssatz, der den Mindestbetrag ändert, der für Ihre Kreditkartennutzung fällig wird, die monatlichen Raten, die Hauptkomponente Ihrer EMIs, den Zinssatz für Hypotheken, sogar für Studentendarlehen und so weiter.