FHA-Darlehen (Definition, Anforderungen) - Wie bewerbe ich mich?

Inhaltsverzeichnis

Was ist ein FHA-Darlehen?

FHA Loans ist ein Hypothekenverfahren, bei dem das Darlehen von der Federal Housing Administration abgesichert wird und speziell für Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen konzipiert ist.

Arten von FHA-Darlehen

# 1 - Traditionelle erste Hypothek

Für Einzelpersonen oder Familien, die ihr erstes Zuhause kaufen möchten.

# 2 - Home Equity Konventionelle Hypothek

Es richtet sich an Senioren, die ihnen dabei helfen möchten, das Eigenkapital des Hauses in Bargeld umzuwandeln, während der Titel des Hauses erhalten bleibt. Sie können monatliche Zahlung oder Kreditlinie oder eine Kombination aus beiden wählen.

# 3 - FHA 203 (k) Verbesserungsdarlehen

Diese Einrichtung ermöglicht es einer Person, den Umfang der Renovierung und bestimmter Reparaturen, die zu Hause erforderlich sind, in das aufgenommene Darlehen aufzunehmen. dh diese Einrichtung übernimmt die Verantwortung für den Kauf von Eigenheimen und Verbesserungen für den Eigentümer.

# 4 - Energieeffizientes Hypothekenprogramm

Dieses Programm ermöglicht Upgrades wie die Installation von Isolations-, Solar- oder Windenergieanlagen für zu Hause. Hauptzweck ist die Förderung des Konzepts energieeffizienter Häuser mit geringeren Betriebskosten. Dies wird dem Kreditnehmer im Hinblick auf die Reduzierung der Rechnungen im Laufe der Jahre helfen.

# 5 - Abschnitt (245) a Darlehen

Wenn der Kreditnehmer eine Erhöhung seines Einkommens erwartet. Dieses Programm berechnet zunächst eine niedrigere monatliche Zahlung, die sich im Laufe der Zeit allmählich erhöht. Dies ermöglicht es dem Kreditnehmer, in einem frühen Stadium seiner Karriere Traumhäuser zu kaufen und eine Hypothek auszuzahlen, wenn das Einkommensniveau steigt.

# 6 - Festpreis

Auf die Hypothek wird ein fester Zinssatz angewendet, um dem Kreditnehmer das Verständnis der Zahlungsbedingungen und -beträge zu erleichtern. Es richtet sich an Kreditnehmer, die glauben, dass der Zinssatz für Kredite steigen kann, und um zu vermeiden, dass sie diese Option wählen.

# 7 - Einstellbare Rate

Der Zinssatz in einem solchen Programm wird gemäß den Marktbedingungen angepasst, sodass Zahlungsbetrag und -bedingungen vom Zinssatz auf dem Markt abhängen.

Hypothekenversicherung

Die FHA versichert die Hypothekenzahlung im Namen des Kreditnehmers. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Hypothekenzahlung weiterhin von der FHA zurückfordern. Die FHA berechnet einem Kreditnehmer eine Gebühr.

  • Vorab-Hypothekenversicherungsprämie von 1,75% auf den Grundkreditbetrag.
  • Der Kreditnehmer zahlt mit jeder laufenden Zahlung eine bescheidene monatliche Gebühr, die vom Risiko für die FHA abhängt. Kürzere Zeiträume und geringere Beträge reduzieren das Gebührenniveau, aber die Gebühren liegen zwischen 0,45% und 1,05% pro Jahr.
  • Anwendbar für verschiedene Arten von Immobilien wie Einfamilienhäuser, Fertighäuser, Maisonetten usw.
Beispiel
  • Wenn Sie unter FHA 400.000 USD geliehen haben. Dann,
    • Anzahlung = $ 7000 und die monatliche Versicherungsprämie beträgt ca. 0,90%,
    • Daher sind 90% x 400.000 USD = 3.600 USD pro Jahr oder 300 USD pro Monat.
    • Dieser Betrag wird zusätzlich über die Vorab-Hypothekenversicherungsprämie gezahlt.
  • Wenn das Verhältnis von Kredit zu Wert unter 90% liegt, zahlen Einzelpersonen die jährliche Hypothek für etwa 11 Jahre, und wenn sie über 90% liegt, zahlt der Einzelne sie während der gesamten Laufzeit des Kredits.

FHA-Darlehensanforderungen

  1. Kredit-Score: Um sich für dieses Darlehen zu qualifizieren, beträgt die Mindestanforderung an den Kredit-Score 500.
  2. Schulden zu Einkommen: Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen gibt den Prozentsatz Ihres Einkommens vor Steuern an, den Sie für die Zahlung von Schulden einschließlich Hypothek, Kreditkarte, Studentendarlehen usw. ausgeben. Das ideale Verhältnis von Schulden zu Einkommen beträgt 50% oder weniger.
  3. 5% Mindestanzahlung: Die FHA-Anforderung ändert sich gemäß der Kreditwürdigkeit einer Person. Für eine Person mit einer Kreditwürdigkeit von mehr als 580 gilt jedoch eine Mindestanzahlung von 3,5%. Eine Person mit einer Kreditwürdigkeit im Bereich von Es gilt eine Mindestanzahlung von 500 bis 579 von 10%.
  4. 75% Vorauszahlung der Hypothekenversicherungsprämie des Grunddarlehensbetrags.
  5. Hauptwohnsitz und Eigentumsanforderungen: Das Haus muss der Hauptwohnsitz einer Person oder Familie sein und alle Eigentumsanforderungen gemäß Gesetz erfüllen. Zum Beispiel Sicherheit und einwandfreier Zustand.
  6. Einzelpersonen müssen mindestens zwei Kreditkonten haben. Für zB Kreditkarte.
  7. Sollte in Bezug auf das rechtliche Verfahren sauber sein und keine Vorgeschichte von Betrug oder Straftaten im Zusammenhang mit Steuern oder Schulden aufweisen.
  8. Der Spender hat die Anzahlung mit Hilfe des Dritten schriftlich zu erklären.
FHA- Kreditlimits für 2020: Das Kreditlimit für 2020 liegt je nach Region und Land zwischen 331.700 USD und 765.600 USD.

Wie beantrage ich ein FHA-Darlehen?

Die folgenden Möglichkeiten zur Beantragung dieses Darlehens.

A - Persönliche und finanzielle Dokumente

  • Sozialversicherungsnummer.
  • Nachweis der US-Staatsbürgerschaft, des legalen ständigen Wohnsitzes oder der Berechtigung zur Arbeit in den USA.
  • Kontoauszug für mindestens einen Monat. Mit Dokumentation aller während dieser Zeit getätigten Einzahlungen.

B - Kreditgeberanforderung

  • Kreditauskünfte.
  • Steuerunterlagen.
  • Beschäftigungsrekord.
  • Zusätzliche Unterlagen für weitere Nachweise, falls der Kreditnehmer ein Student oder ein neuer Absolvent ist.

C - Die Entscheidung des richtigen Plans für Sie.

D - Diskussion mit Ihrem Makler und Kreditsachbearbeiter über Ihren Antrag.

Unterschied zwischen FHA-Darlehen und konventionellem Darlehen

FHA-Darlehen Konventionelles Darlehen
Definition Ein von der Bundeswohnungsverwaltung versichertes Darlehen, das speziell für Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen entwickelt wurde, um ihnen beim Kauf eines eigenen Hauses zu helfen. Ein Darlehen über die Bank oder ein Finanzinstitut, das gemäß seinen Geschäftsbedingungen qualifiziert ist und die Fähigkeit hat, Nachweise und notwendige Zahlungen zu erbringen.
Kredit-Score Mindestens 500 Mindestens 620
Anzahlung Personen mit einem Kredit-Score von mindestens 580 mindestens 3,5%. Für Personen mit einem Kredit-Score im Bereich von 500 bis 579 mindestens 10% der Anzahlung. Mindestens 3% für Personen mit einer hohen Kreditwürdigkeit und bis zu 20% für eine niedrigere Kreditwürdigkeit.
Zeitraum 15-30 Jahre 10 - 30 Jahre
Versicherungsprämie Upfront MIP von 1,75% auf den Kreditbasisbetrag und bis zu 11 Jahren oder während der gesamten Kreditlaufzeit, abhängig vom Verhältnis von Kredit zu Wert. Gilt nicht für eine Anzahlung von 20% oder wenn ein Darlehen bis zu 78% seines Wertes ausgezahlt wird.
MIP Upfront MIP von 1,75% auf den Kreditbasisbetrag und die jährliche Zahlung zwischen 0,45% und 1,05%. 0,5% bis 1% des Darlehensbetrags pro Jahr.
Unterstützung verfügbar Ja Nein

Leistungen

  • Niedrigere Kreditwürdigkeit: FHA-Programme wurden speziell für niedrigere bis mittlere Einkommensgruppen entwickelt, die keine höhere Kreditwürdigkeit haben, die für den herkömmlichen Kreditprozess erforderlich ist.
  • Anzahlung : Eine Mindestanzahlung von 3,5% ist erforderlich, was im Vergleich zum herkömmlichen Kreditverfahren, bei dem die Mindestanzahlung bis zu 20% betragen kann, sehr viel weniger ist, was nicht für alle möglich ist.
  • Bis zu 50% des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen: Selbst bei einem höheren Verhältnis von Schulden zu Einkommen können bis zu 50% des Einkommens Einzelpersonen diese Darlehen beantragen.
  • Förderung des Wohnungsmarktes: In wirtschaftlicher Hinsicht ist es hilfreich und fördert die junge Generation, ein eigenes Haus zu kaufen.

Nachteile

  • Hypothekenversicherungsprämie: Die monatliche Hypothekenversicherungsprämie kann bei einer Anzahlung von weniger als 10% über die gesamte Laufzeit des Darlehens gültig sein.
  • Immobilienstandards: Um sich für eine FHA-Darlehenseigenschaft zu qualifizieren, die der Kreditnehmer kaufen möchte, muss er sich gemäß den Standards für Sicherheit und einwandfreien Zustand qualifizieren. Diese bedingten Anforderungen werden strikt eingehalten.
  • Kreditlimit: Im Vergleich zum herkömmlichen Kreditverfahren müssen FHA-Kredite je nach Standort einer Immobilie begrenzt werden. Der Mindest- und Höchstbetrag für ein Darlehen wird von einer Agentur festgelegt, und nur dieser Betrag kann als Darlehen bereitgestellt werden.

Fazit

Obwohl die FHA-Kredite 1934 begannen, um aus der Wirtschaftskrise herauszukommen und den Menschen zu helfen, ihr eigenes Haus zu kaufen, begann ihre eigentliche Anwendung 1965. Die Federal Housing Administration fungiert als Versicherer für eine Hypothek für den Kreditnehmer und zahlt Schulden aus, falls der Kreditnehmer ausfällt.

FHA ist es über viele Jahrzehnte gelungen, den Wohnungsmarkt in den USA zu fördern, und viele Bürger können sich mit Hilfe eines FHA-Darlehens ihren Traum vom frühzeitigen Kauf eines eigenen Hauses erfüllen.

Interessante Beiträge...