Dauerauftrag (Bankwesen) - Bedeutung, Beispiele, Verwendungen

Dauerauftrag Bedeutung

Dauerauftrag ist definiert als ein Auftrag, den Kontoinhaber ihren Banken erteilen, um die automatische Zahlung ihrer wiederkehrenden Ausgaben einzuleiten. Diese Ausgaben können unter anderem feste Mietzahlungen, monatliche Abonnements und Internetgebühren sein.

Denken Sie beispielsweise an die feste monatliche Zahlung, die Sie für einen Online-Streaming-Dienst leisten. Viele Menschen entlasten sich von dieser Belastung, indem sie sie stattdessen an ihre Banken delegieren.

Erläuterung

Der Begriff Dauerauftrag ist im Bankensektor weit verbreitet. Diese Funktion ermöglicht es dem Bankier, eine einmalige Genehmigung für eine wiederkehrende Transaktion von den Kunden zu erhalten. Der Zahlungsbetrag ist in der Regel fest. Der Bankier kann jedoch nur die wiederkehrenden Transaktionen beeinflussen.

Zweck

Es fungiert als Assistent für Einzelpersonen bei der rechtzeitigen Bezahlung ihrer Rechnungen. Daueraufträge eignen sich auch für Organisationen mit einer geringen Anzahl von Parteien. Solche Organisationen schließen mit ihren Kunden eine automatische Zahlungsvereinbarung ab, um regelmäßige Zahlungen zu erhalten.

Dauerauftrag gegen Lastschrift

Bis jetzt alles gut, aber was ist, wenn die Höhe der Ausgaben wie bei einer Kreditkartenrechnung variiert? In solchen Fällen sind Lastschriften sehr hilfreich. Mit Lastschriften können Sie schnell variable Gebühren wie Kreditkartenrechnungen, Zahlungen für mobile Rechnungen usw. bezahlen.

Wie richte ich einen Dauerauftrag ein?

• Sie können es über Internetbanking / Telefonbanking / einrichten, indem Sie ein Formular an die nächstgelegene Filiale Ihrer Bank senden. Mach dir keine Sorgen; Der Empfänger kann die Bank nicht auffordern, Zahlungen direkt von Ihrem Konto aus zu leisten.
• Das Unternehmen muss bei der erstmaligen Einrichtung die folgenden Informationen bereitstellen:
  1. Bankkontonummer des Empfängers
  2. Höhe der Zahlung
  3. Zahlungshäufigkeit zusammen mit dem Zahlungsdatum

Wenn sich Änderungen an den an der Transaktion beteiligten Parteien, dem Zahlungsdatum oder dem Transaktionsbetrag ergeben, muss der Kunde die Bank über die Änderungen informieren. Bis die Details aktualisiert sind, wird der Prozess wie zuvor festgelegt fortgesetzt.

Beispiele

Beispiel 1

Die ABC Corporation hat eine Prämisse für die Miete übernommen. Die monatlichen Mietkosten betragen 5.600 USD und werden am 10. eines jeden Monats fällig. Die ABC Corporation kann eine solche Zahlung mithilfe eines Dauerauftrags automatisieren.

Lösung - Zunächst wird der Bankier die ABC Corporation um spezifische Details bitten. Sobald die Genehmigung eingegangen ist, zahlt der Bankier am 10. eines jeden Monats automatisch die Miete von 5.600 USD. Wenn es sich bei dem genannten Datum um einen gesetzlichen Feiertag handelt, wird der Betrag am folgenden Werktag vom Bankkonto abgebucht.

Beispiel 2

Amazon und Netflix werden für die Zahlung ihrer jährlichen Abonnementgebühren als Dauerauftrag ausgeführt. Es stellt sicher, dass der ununterbrochene Service für den Kunden und das Unternehmen automatisch über das Bankkonto weitergeleitet wird.

Dauerauftrag Anwendung & Format

# 1 - Format für Organisationen, die schriftliche Anträge stellen:

(Ihr Name) / (Name der Organisation)

(Anschrift Zeile 1)

(Adresszeile 2)

(Postleitzahl)

(Bank Name)

(Adressat)

(Anschrift Zeile 1)

(Adresszeile 2)

(Postleitzahl)

(Datum)

Betrifft: Dauerauftrag zur Zahlung von Geschäftsausgaben

(Girokontonummer)

Sehr geehrter Herr / Frau,

Bitte belasten Sie unser Girokonto mit dem Betrag von $ _______ pro Monat und überweisen Sie ihn auf das folgende Konto:

Einzahlungs- / Sparkontonummer:

Bank (falls abweichend):

Filialidentifikationscode:

Beginnend mit (TT) / (MM) / (JJJJ) bis (TT) / (MM) / (JJJJ)

Danke & Grüße,

(Name der Organisation)

(Name der Unterzeichnungsbehörde)

# 2 - Dauerauftragsform (Online / Physisch)

Quelle: https://www.barclays.co.uk/

Dauerauftrag stornieren

• Sie können einen bestehenden Dauerauftrag über Internetbanking, Mobile Banking oder die nächstgelegene Filiale der Bank stornieren.
• Unternehmen können automatische Zahlungen stornieren, wenn sie nicht über ausreichende Mittel verfügen. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass die erforderlichen Gebühren rechtzeitig gezahlt werden, um eine Verschlechterung ihrer Bonität zu vermeiden.
• Wenn Sie stornieren, benachrichtigen Sie den Empfänger im Voraus über die Stornierung. Es verhindert, dass zusätzliche Zinsen oder Strafen aufgrund verspäteter Zahlungen anfallen. Unternehmen legen solche Details in der Vereinbarung mit dem Empfänger fest
• Nach der Kündigung sollte der Kontoinhaber sicherstellen, dass keine weiteren Beträge im Namen der Automatisierung abgebucht werden. Sie können bei der Bank eine Rückerstattung beantragen, wenn die automatische Abbuchung trotz Stornierung nicht endet.

Wann zu verwenden

Im Folgenden sind einige Beispiele für Daueraufträge aufgeführt.

• Mietkosten
• Kreditkartenrechnungen
• Telekommunikationsrechnungen und Internetgebühren
• Zeichnung von Anteilen von Investmentfonds auf SIP-Basis
• Feste Überweisung des Betrags an eine bestimmte Person
• Monatliche / vierteljährliche Abonnementgebühren

Vorteile

• Einfache Einrichtung mit herkömmlichen Methoden.
• Rechtzeitige Zahlung fester Gebühren.
• Kein Verlust des Kreditprofils.
• Kostengünstig, da der Bankier keine Gebühren für die Erleichterung einer solchen Dienstleistung erhebt.
• Wenn es von einem Lieferanten verwendet wird, stärkt es sein Vertrauen in die gesicherten Zahlungen seiner Kunden.

Nachteile

• Ohne Genehmigung der Bank können keine Änderungen an den Automatisierungsdaten vorgenommen werden.
• Das Aktualisieren der Änderungen an den Daten nimmt häufig Zeit in Anspruch.
• Der Buchhalter erhält solche Informationen zum Monatsende, was zu Abstimmungsunterschieden führt.
• Manchmal ist es schwierig, die Kunden zu bitten, sich für einen solchen Service zu entscheiden, da einige von ihnen es vorziehen, sich von automatischen Zahlungen fernzuhalten.

Die zentralen Thesen

• Sie können Ihrer Bank einen Dauerauftrag erteilen, um Ihre monatlichen Fixkosten automatisch zu bezahlen. Auf diese Weise müssen Sie sie nicht jeden Monat persönlich bezahlen.
• Einige Beispiele für solche Ausgaben sind Immobilienmiete, Netflix-Abonnementgebühren und Internetgebühren.
• Sie können diesen Service abbestellen, indem Sie Ihre Bank benachrichtigen.