Was ist der Tilgungsplan für eine Hypothek?
Der Tilgungsplan für eine Hypothek ist eine tabellarische Darstellung der regelmäßigen Darlehenszahlungen, aus der hervorgeht, wie viel diese Darlehenszahlung für die Rückzahlung des Kapitalbetrags und wie viel für die Zinszahlung gilt.
- Obwohl alle periodischen Zahlungen gleich hoch sind, enthalten die anfänglichen periodischen Zahlungen im Zeitplan einen höheren Zinsbetrag. Im Gegensatz dazu bestehen die späteren periodischen Zahlungen im Zeitplan hauptsächlich aus Hauptzahlungen.
- Diese Variation in der Mischung aus Zinskomponente und Hauptkomponente tritt auf, weil in einem Tilgungsplan für Kredite die Zinsen für die späteren periodischen Zahlungen sinken, wenn das ausstehende Darlehen aufgrund der Zahlung der Hauptkomponente abwertet.
- Schließlich wird in der letzten Zeile der Tilgungsplantabelle der Hypothek der Gesamtbetrag angezeigt, der während der gesamten Laufzeit des Darlehens an Zinsen und Kapital gezahlt wurde.
Berechnung der regelmäßigen Zahlungen
Die Hauptkomponente der Tilgungstabelle für eine Hypothek ist die periodische Zahlung, die Hauptzahlung und die Zinszahlung. Die regelmäßige Zahlung wird berechnet als:
Die Formel für Zinsen, die während eines einzelnen Zeitraums (zwischen zwei aufeinanderfolgenden regelmäßigen Zahlungen) gezahlt werden, ist wie folgt einfach:
Gezahlte Zinsen = Ausstehendes Darlehen * Zinssatz
Die Hauptkomponente des Laufzeitdarlehens in der periodischen Zahlung wird berechnet als:
Hauptrückzahlung = Periodische Zahlung - Aufgelaufene Zinsen
Erläuterung
Der Tilgungsplan für eine Hypothek (in Excel) kann in den folgenden sieben Schritten abgeleitet werden:
Schritt 1: Identifizieren Sie zunächst den ausstehenden Darlehensbetrag, bei dem es sich um den Eröffnungssaldo handelt.
Schritt 2: Ermitteln Sie dann den Zinssatz, der für jeden Zeitraum berechnet wird.
Schritt 3: Bestimmen Sie nun die Laufzeit des Darlehensbetrags, dh die verbleibende Anzahl von Perioden.
Schritt 4: Basierend auf den verfügbaren Informationen kann der Betrag der regelmäßigen Zahlung mit der oben angegebenen Formel der regelmäßigen Zahlung berechnet werden.
Schritt 5: Nun werden die zwischen zwei aufeinanderfolgenden regelmäßigen Zahlungen gezahlten Zinsen berechnet, indem der ausstehende Kapitalbetrag mit dem berechneten Zinssatz multipliziert wird.
Gezahlte Zinsen = Ausstehendes Darlehen * Zinssatz.
Schritt 6: Da die periodische Zahlung sowohl aus Zinsen als auch aus Hauptbestandteilen besteht, wird die Hauptkomponente für den Zeitraum durch Abzug der aufgelaufenen Zinsen von der gesamten periodischen Zahlung abgeleitet, d. H.
Hauptrückzahlung = Periodische Zahlung - Aufgelaufene Zinsen
Schritt 7: Schließlich wird der Schlusssaldo berechnet, indem die Hauptrückzahlung vom Eröffnungssaldo abgezogen wird.
Schlusssaldo = Eröffnungssaldo - Hauptrückzahlung
Die folgende tabellarische Darstellung zeigt einen Tilgungsplan in Excel (für eine Hypothek).
Beispiel für einen Tilgungsplan in Excel (Hypothek)
Nehmen wir an, es gibt ein Unternehmen mit einem ausstehenden Darlehen von 1.000.000 USD, das in den nächsten 30 Jahren zurückgezahlt werden muss. Die gleichgestellte jährliche Rückzahlung erfolgt jährlich zu einem Zinssatz von 12%.
Daher gemäß der Frage,
- Ausstehendes Darlehen = 1.000.000 USD
- Zinssatz = 12%
- Anzahl der Perioden = 30 (da die Zahlungen jährlich erfolgen)
Unter Verwendung der obigen Informationen haben wir die periodische Hypothekenzahlung für die Excel-Tabelle des Tilgungsplans berechnet.
Die regelmäßige Zahlung lautet also -
Dann haben wir die gezahlten Zinsen nach der oben genannten Formel berechnet.
Die gezahlten Zinsen betragen also -
In der folgenden Tabelle ist der Tilgungsplan für Hypotheken in Excel aufgeführt, der auf den oben genannten Informationen basiert.
Aus der obigen Tabelle ist daher ersichtlich, dass die insgesamt gezahlten Zinsen für ein Darlehen von 1.000.000 USD 2.724.309,73 USD betragen, dh die gezahlten Zinsen betragen ungefähr das 2,7-fache des tatsächlichen Darlehens. Aus der Tabelle ist auch ersichtlich, dass die gezahlten Zinsen bis zum 24. Jahr höher sind als die Hauptzahlung, was darauf hinweist, dass die Zinszahlungen höher sind als die anfängliche Hauptzahlung.
Sie können diese Excel-Vorlage für den Hypotheken-Tilgungsplan hier herunterladen - Excel-Vorlage für den Tilgungsplan
