Was ist Finanzplanung?
Finanzplanung ist ein Prozess, bei dem Sie Ihre zukünftigen finanziellen Anforderungen klar verstehen und entsprechende Vorkehrungen treffen. Es beginnt und endet nicht in einem bestimmten Zeitrahmen, daher ist es nicht falsch zu sagen, dass es sich um einen laufenden Prozess handelt.
Es ist der Prozess, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu kennen, zu verstehen, wohin Sie gelangen möchten, indem Sie sich auf den Weg machen, und geeignete Schritte zu unternehmen, um Ihr Ziel zu erreichen.
Wie bei jedem anderen Plan muss auch bei Bedarf ein Finanzplan von Zeit zu Zeit überprüft werden, um festzustellen, ob Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, und um entsprechende Korrekturmaßnahmen zu ergreifen.
Sie arbeiten hart, um Geld zu verdienen, damit Sie für die bevorstehenden Anforderungen Ihrer Familie sparen können, aber nur das Sparen reicht nicht aus. Das investierte Geld in geeignete und geeignete Anlagemöglichkeiten zu investieren, ist der Schlüssel zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft. Unterschiedliche Personen haben je nach Einkommen, Ausgaben und Risikoappetit unterschiedliche Anforderungen.
Eine Person zu Beginn ihrer Karriere kann ein höheres Risiko eingehen als eine Person, die mehr Verantwortung trägt. Auf dem Markt stehen verschiedene Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse der Menschen zugeschnitten sind.
Anlageoptionen, einschließlich Aktien, Eigenkapital und Schulden, dienen verschiedenen Anforderungen wie verfügbarer Liquidität, regelmäßigem Einkommen, Cashflow sowie Kapitalerhöhung.
Ein ganzheitlicher Finanzplan berücksichtigt sowohl Ihre kurzfristigen als auch Ihre langfristigen finanziellen Anforderungen. Es hilft auch dabei, die goldene Angewohnheit des Sparens zu vermitteln und festzustellen, ob Sie einen bestimmten Vermögenswert benötigen oder nicht.
Wie Warren Buffet zu Recht über Ausgaben und Einsparungen sagte: "Wenn Sie Dinge kaufen, die Sie nicht benötigen, müssen Sie bald Dinge verkaufen, die Sie benötigen." . ”
Lassen Sie uns im Detail verstehen, worum es bei der Finanzplanung geht und wie wir davon profitieren können.
In der Sprache der Laien ist die Finanzplanung ein fortlaufender Prozess, bei dem Sie Ihre Finanzlage kontinuierlich bewerten und entsprechend investieren, wobei Sie Ihre Ziele im Auge behalten.
Klingt einfach, nicht wahr? Jeder hat unterschiedliche Lebensziele, die in verschiedenen Lebensphasen erreicht werden müssen. Lassen Sie uns verstehen, wie man Ziele formuliert und wie man sie erreicht.
Finanzplanungsprozess
Es beginnt mit der Festlegung Ihrer Ziele, sei es kurzfristig, mittel- oder langfristig.
- Möchten Sie Millionär werden, bevor Sie 40 werden?
- Möchten Sie einen Puffer für schwierigere Zeiten im Leben behalten?
- Möchten Sie alle Ihre zukünftigen Ausgaben wie Heirat, Kindererziehung, Ruhestand usw. im Voraus planen?
Die Antwort liegt darin, einen objektiven und soliden Finanzplan für sich selbst aufzustellen.
Wo stehst du?
Der nächste Schritt besteht darin, Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten richtig zu bewerten. Was besitzen Sie gerade? und was planen Sie in Zukunft zu besitzen?
Dies gibt ein klares Bild Ihres Nettovermögens und Ihrer aktuellen Finanzlage im Hinblick auf Ihre Ziele. Sie erhalten eine Vorstellung davon, wie weit Sie von Ihrem Ziel entfernt sind und wie hoch Ihre Laufrate sein sollte, um das gewünschte Ziel zu erreichen.
Mit anderen Worten, es hilft bei der Bestimmung der erwarteten Rendite in der erforderlichen Anzahl von Jahren, die zur Erreichung des von Ihnen festgelegten finanziellen Ziels erforderlich sind.
So erstellen Sie einen soliden Finanzplan
Der dritte Schritt bei der Erstellung eines soliden Finanzplans besteht darin, einen Fahrplan für Ihre Ziele zu erstellen.
Bei der Erstellung eines Finanzplans müssen im Wesentlichen die kurz-, mittel- und langfristigen Ziele berücksichtigt werden. Dementsprechend wird in Optionen investiert, die die Liquidität kurz- und mittelfristig nicht beeinträchtigen, während für langfristige Investitionen Optionen ausgewählt werden, um die langfristige Perspektive zu berücksichtigen, was zu einer Erhöhung Ihres investierten Kapitals führt.
Finanzplan - Wie weit sind Sie gekommen?
Es ist ein guter Finanzplan, wenn er von Zeit zu Zeit nach der Implementierung überprüft wird. Die Umsetzung ist der Schlüssel zur Erreichung der Ziele. Gleichzeitig ist es jedoch wichtiger, den Plan von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Finanzplanung ist nicht statisch; Es ist ein fortlaufender Prozess, bei dem die finanziellen Entscheidungen mindestens einmal jährlich überwacht und überprüft werden müssen. Wie sie sagen, wenn Sie Ihre Finanzen nicht kontrollieren, werden sie Sie kontrollieren.
Bei der Finanzplanung geht es darum, übersichtlich und organisiert zu sein. Es geht darum, Ihre Ziele in kurz-, mittel- und langfristige Ziele zu unterteilen und Vorkehrungen für diese zu treffen, wobei die Inflationskosten im Auge zu behalten und eventuelle unerwünschte Ereignisse in der Zukunft zu berücksichtigen sind. Es gibt Ihnen ein Gefühl der Sicherheit und des Vertrauens im Umgang mit allem, was die Zukunft für Sie bereithält, mit mehr Leichtigkeit und weniger Angst.
Vorteile der Finanzplanung
Finanzplanung ist eine sehr vorteilhafte Praxis. Ohne eine solide Finanzplanung können Sie wichtige Lebensziele verpassen. Es bietet Ihnen eine Roadmap zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele und verringert die Unsicherheit über die Zukunft, indem Sie Ihr Geld verwalten, um eine persönliche finanzielle Zufriedenheit zu erreichen. Ein ganzheitlicher Finanzplan kann Ihre Lebensqualität verbessern und Ihnen die folgenden Vorteile bieten.
- Es gibt Ihnen ein Gefühl der Freiheit, wenn es um finanzielle Bedenken geht, systematisch zu investieren, damit Sie Ihre Lebensziele mühelos erreichen können, indem Sie frühzeitig Ausgaben und Investitionen voraussehen. Es ist ein Versuch, zukunftsfähig zu sein und gleichzeitig Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu erreichen.
- Es vermittelt Ihnen ein besseres Bewusstsein und eine bessere Kontrolle über Ihre finanziellen Ziele. Da Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Ausgaben haben, können Sie in bestimmten Fällen keine ungerechtfertigten Schulden oder Vertrauen in andere für Ihre finanzielle Stabilität oder sogar Insolvenz haben.
- Die wichtigste Funktion der Finanzplanung besteht darin, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern und damit Ihre persönlichen Beziehungen zu schützen. Ein Gefühl der Sicherheit für die Familienmitglieder führt zu verbesserten persönlichen Verbindungen und weniger Problemen für Sie in der Zukunft.
- Außerdem erhalten Sie eine umfassende Roadmap für Ihre zukünftigen Verpflichtungen, sodass Sie die Möglichkeit haben, Ihre finanziellen Ressourcen zu beschaffen und zu schützen.
- Es hilft bei der Überwachung Ihrer Ausgaben und Ausgaben sowie bei der Verwaltung von Budgets und der Planung Ihrer Steuerausgaben im Voraus, wodurch sich Ihr Cashflow etwas erhöht.
- Es bietet ein besseres finanzielles Verständnis Ihrer aktuellen Finanzlage und der Voraussetzungen, um in Zukunft den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Wenn Sie richtig Geld in die vorhandenen Finanzoptionen investieren, können Sie abhängig von Ihren Zielen und Ihrem Risikoappetit für die Zukunft sparen.
- Es hilft Ihnen zu verstehen, ob Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt einen bestimmten Vermögenswert benötigen oder nicht. Oft sammeln wir unnötige Vermögenswerte an, um unseren derzeitigen Lebensstandard abzufedern und damit mehr Druck auf unsere Ausgaben auszuüben. Ein guter und solider Finanzplan hilft uns, solche Fehler zu vermeiden.
Bedeutung der Finanzplanung
Es gibt einen Mythos, dass Finanzplanung für Menschen ist, die überschüssiges Geld haben. Ein gut geplanter und ganzheitlicher Finanzplanungsprozess kann allen zugute kommen. Es bietet Vorsorge für Ersparnisse, Investitionen, Bildungsplanung, Großeinkäufe, Ruhestand, Versicherung und andere finanzielle Bedürfnisse.
Laut forbes.com geben nur 31% der Finanzentscheider in Familien an, dass sie selbst oder mit professioneller Hilfe einen umfassenden Finanzplan erstellt haben. Es heißt auch, dass 35% der Menschen einen Plan haben, um für Notfälle zu sparen, und nur zwei Drittel haben einen Plan, um eines der sechs Sparziele wie Notfälle, Ruhestand, Bildung eines Kindes oder eine Anzahlung für ein Haus zu erreichen .
Finanzpläne sind für Menschen aus allen Lebensbereichen gedacht, unabhängig von ihrem Verdienstniveau. Die meisten Leute meinen, dass Finanzpläne für die Älteren sind. Dies ist ein vollständiger Mythos. Wenn Sie in jungen Jahren weiter investieren, können Sie Ihre Lebensziele besser erreichen als viele Ihrer Kollegen. Tatsächlich sind die meisten Millionäre und Milliardäre diejenigen, die sich schon in jungen Jahren für die Finanzplanung entschieden und ihre finanziellen Entscheidungen im Auge behalten haben.
Einer der größten Fehler ist, nicht früh zu investieren. Wenn Sie zu Beginn Ihrer Karriere investieren, haben Sie einen großen Spielraum für eventuelle Lücken in der Zukunft. Es hilft auch bei der Bestimmung Ihrer Ausgabegewohnheiten. Indem Sie einfache Änderungen in Ihrem Lebensstil vornehmen und sich von hochverzinslichen Kreditschulden, beispielsweise Kreditkarten, fernhalten, können Sie Ihre Sparquote um ein Vielfaches erhöhen.
Das einfachste Mantra, um Ihre Ersparnisse zu beschwören, besteht darin, zuerst zu sparen und später auszugeben.
Finanzplanung und -analyse
Ein gesunder Finanzplan entspricht den Anforderungen einer bestimmten Person unter Berücksichtigung ihrer Geldlage zu diesem bestimmten Zeitpunkt. Zum Beispiel würde sich ein Finanzplan für eine Person in den Zwanzigern völlig von dem in den Vierzigern unterscheiden.
Finanzplanung Anfang der 20er Jahre
Bereits zu Beginn Ihrer Karriere würde Ihr Finanzplan langfristige Ersparnisse hauptsächlich in Pensionsfonds einbeziehen oder Ihren Beitrag zu den 401 (k) -Plänen erhöhen. Für Sie ist es wichtiger zu verstehen, wie wichtig es ist, mit Bedacht zu sparen und auszugeben. Für eine ungerechtfertigte Situation ist es auch wichtig, über ausreichende Liquidität zu verfügen, indem mindestens 6 Monatsgehälter in einem Fonds gehalten werden.
Mitte der 30er Jahre Finanzplanung
Wenn Sie in den Dreißigern sind, ist es wichtig, dass Sie eine Lebensversicherung abschließen, um die zukünftigen Zahlungsströme Ihrer Familie zu sichern. Anlageoptionen, die in Krisenzeiten Liquidität bieten und den künftigen Bedarf finanzieren, sind das Gebot der Stunde. Die Ausgabegewohnheiten müssen mit ausreichender Aufmerksamkeit überprüft werden, um Vermögenswerte zu kaufen, die Sie von Ihren zukünftigen Ersparnissen abhalten. Ein teures Auto oder Haus, um die Nachbarn zu beeindrucken, ist nur dann eine bessere Idee, wenn es kein Loch in Ihrer Tasche brennt.
Finanzplanung Ende der 40er Jahre
In den späten 40ern müssen Ihre Kinder für eine College-Ausbildung bereit sein. Dies ist der richtige Zeitpunkt, um über Ihre Alters- und Nachsorgepläne sowie über die Bildungsfinanzierung Ihrer Kinder nachzudenken. Eine Krankheit könnte Ihre Ersparnisse weiter unter Druck setzen. Daher ist es eine gute Idee, einen Notfallfonds zu haben.
Finanzplanung Anfang der 50er Jahre
Dies ist die Zeit, sich zu erholen und den Ruhm all der harten Arbeit zu genießen, die Sie in all den Jahren geleistet haben. Wenn Sie bis jetzt nichts für den Ruhestand gespeichert haben, ist dies die Zeit, um all Ihre Ersparnisse für Ihre Altersvorsorge vorzubereiten und zu mobilisieren.
Experten behaupten, dass das Aktienexposure, das Sie in Ihren frühen 20ern oder sogar Mitte 30ern haben können, viel höher ist als das, was Sie in Ihren 50ern haben können. Daher ist es jetzt an der Zeit, auf Nummer sicher zu gehen und Ihre Ersparnisse eher auf Schuldtitel als auf Eigenkapital auszurichten.
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Fazit
Wie Antoine de Saint-Exupery gesagt hat: "Ein Ziel ohne Plan ist nur ein Wunsch." Ein detaillierter Finanzplan hilft Ihnen dabei, Ihre Prioritäten richtig festzulegen, zielgerichtet zu sparen und unter Berücksichtigung einer zukünftigen Roadmap zu investieren, die zum Erfolg führt. Wie alles andere im Leben führt die vorherige Planung und regelmäßige Überwachung und Überprüfung zu größerer finanzieller Freiheit.
"Die Leute verwechseln Finanzplanung oft mit Investitionen, aber die Finanzplanung ist viel umfassender", sagte Noel Maye. Finanzplanung ist ein ganzheitlicher und umfassender Ansatz für die Finanzorganisation, bei dem Ausgaben, Ausgaben, Budgetierung, Risikotoleranz sowie Altersvorsorge im Auge behalten werden.
Wie zu Recht gesagt wurde: „Das Leben ist von Natur aus riskant. Es gibt nur ein großes Risiko, das Sie unbedingt vermeiden sollten, und das ist das Risiko, nichts zu tun. “Sitzen Sie also nicht still, indem Sie nichts tun. Sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft, indem Sie einen Finanzplan erstellen, falls Sie dies noch nicht getan haben.
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