Bankgarantie Bedeutung
Der Begriff „Bankgarantie“, wie der Name schon sagt, ist die Garantie oder Zusicherung des Finanzinstituts an eine externe Partei, dass die Bank in einem solchen Fall die Schuld zurückzahlen wird, falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen oder seine finanzielle Verbindlichkeit zu erfüllen dieser Betrag geht an die Partei, an die die Garantie ausgestellt wurde.
Arten der Bankgarantie
Grundsätzlich gibt es zwei Arten, nämlich Leistung und finanzielle Garantie.
- Leistungsgarantie : Sie bezieht sich auf die Ausführung einer Handlung im Vertrag. Falls der Antragsteller nicht in der Lage ist, die vertragliche Leistung zu erbringen, wird ihm der dem Begünstigten entstandene Verlust von der Emittentenbank erstattet.
- Finanzielle Garantie : Diese Garantie wird in Verträgen verwendet, in denen der Antragsteller dem Begünstigten Sicherheit leisten muss. Wenn finanzielle Sicherheit gewährt werden soll, gewährt der Antragsteller dem Begünstigten eine finanzielle Garantie.
Wie funktioniert es?
Normalerweise beantragt eine Person die Garantie bei ihrem regulären Bankier, das Gleiche kann jedoch auch bei jedem anderen Bankier beantragt werden. Vor der Ausstellung versichert sich jede Bank von der Kreditwürdigkeit der Person, die die Bankversicherung beantragt. Die Kreditwürdigkeit kann durch Ausführen des CIBIL-Scores, vergangener Abschlüsse, früherer Bankverhalten und prognostizierter Finanzdaten überprüft werden.
In einigen Fällen kann eine Bank vom Antragsteller auch verlangen, anstelle einer Bankgarantie eine Sicherheit zu leisten. Dies geschieht in der Regel durch Deckung des Betrags der Bankversicherung durch Ausgabe eines Festgeldes, für das ein Pfandrecht geschaffen wurde, und das nicht ohne Zustimmung der Bank und der Person, zu deren Gunsten es ausgestellt wird, liquidiert werden kann.
Für die Person, an die es ausgegeben wird, fungiert es als Sicherheit und sichert ihm seine Finanzen, da seine Finanzen jetzt durch eine Bankversicherung gedeckt sind.
Beispiele für Bankgarantien
Schauen wir uns einige Beispiele an, die erklären, wie die finanzielle und Leistungsgarantie aussieht.
Beispiel 1
ABC Ltd schließt einen Liefervertrag mit XYZ Ltd ab, in dem XYZ Ltd verpflichtet ist, ABC Ltd. regelmäßig mit Rohstoffen zu versorgen. ABC Ltd bittet XYZ Ltd, finanzielle Sicherheit für den Vertrag zu leisten, damit etwaige Rohstoffmängel auftreten können dadurch angepasst werden.
Hier kann XYZ Ltd eine finanzielle Garantie beantragen, da diese zur Gewährleistung der finanziellen Sicherheit erforderlich ist.
Beispiel 2
Herr X schließt mit Herrn Y einen Vertrag über den Abschluss des Projekts innerhalb einer festgelegten Zeit. Herr Y muss eine Bankgarantie vorlegen, damit der Verlust von Herrn X erstattet werden kann, falls das Projekt nicht innerhalb dieser Zeit abgeschlossen wird.
In diesem Fall beantragt Herr Y eine Leistungsgarantie, da diese mit der Vertragserfüllung verbunden ist.
Warum ist es wichtig?
Es wird aus folgenden Gründen als wichtig angesehen.
- Es dient als Sicherheit für den Begünstigten, da seine Mittel aus dem Antragsteller gesichert sind.
- Wenn kleine Anbieter mit größeren Unternehmen zu tun haben, müssen sie eine Bankgarantie vorlegen. Um das Geschäft abzusichern, wird es für sie notwendig.
- Die Erteilung einer Garantie zeigt das Vertrauen, das eine Bank dem Antragsteller entgegenbringt. Dadurch steigt seine Glaubwürdigkeit.
Bankgarantiegebühren
Für die Erbringung der Bankgarantie für den Antragsteller werden dem Antragsteller bestimmte Gebühren berechnet, die auf dem Betrag der Bankversicherung beruhen. Außerdem sind Gebühren für finanzielle Garantien mehr als Leistungsgarantien, da diese vergleichsweise riskanter sind.
Bankgarantie gegen Akkreditiv
Das Finanzinstitut stellt auf Antrag des Antragstellers nach Erhalt der Dienstleistungen oder Waren ein Akkreditiv aus. Nachdem die Dienstleistungen oder Waren beim Käufer eingegangen sind, leistet die Bank die Zahlung an den Verkäufer auf der Grundlage eines Akkreditivs, und der gezahlte Betrag wird später von der Bank zusammen mit den anfallenden Gebühren zurückgefordert. Der Käufer entscheidet sich in der Regel für das Akkreditiv, wenn kurzfristig ein finanzieller Mangel besteht.
Andererseits ist eine Bankgarantie ein Versprechen, dass die Bank verpflichtet ist, den Betrag an den Begünstigten zu zahlen, falls der Antragsteller den vertraglich vereinbarten Betrag nicht bezahlt oder die Leistungskriterien nicht erfüllt. In der Bankgarantie ist die Haftung des Bankiers somit zweitrangig und entsteht nur beim Versagen des Antragstellers.
Vorteile
- Der Begünstigte ist vor dem finanziellen Risiko eines Vertrags geschützt.
- Es hilft einer Person, mehr Verträge abzuschließen, da das finanzielle Risiko verringert wird.
- Die Glaubwürdigkeit des Antragstellers erhöht sich mit der Ausstellung der Garantie.
- Das Sichern ist ein einfacher Vorgang und erfordert nur minimale Dokumente.
Nachteile
- Einige Banken folgen einem sehr strengen Prozess, um die finanzielle Glaubwürdigkeit des Antragstellers zu beurteilen. In solchen Situationen kann die Erteilung einer Bank eine langwierige Garantie sein.
- Banken streben nach Rentabilität, während sie die finanzielle Glaubwürdigkeit bewerten. Daher kann es für verlustbringende Unternehmen eine schwierige Aufgabe sein, eine Garantie zu erhalten.
- Es kann erforderlich sein, Sicherheit gegen die Frage der Garantie zu leisten.
Fazit
Es bietet dem Begünstigten finanzielle Sicherheit, die ihn dazu ermutigt, Verträge mit dem Antragsteller abzuschließen, ohne sich um den finanziellen Verlust zu sorgen, den er erleiden könnte, da solche Risiken durch eine Bankgarantie abgesichert sind.
