Finanzgarantie (Bedeutung) - Wie funktioniert es?

Was ist eine finanzielle Garantie?

Finanzgarantie bezieht sich auf das Versprechen, das ein Dritter für eine finanzielle Verpflichtung eines anderen Unternehmens eingeht und daher die Rolle eines Garanten für nicht bezahlte finanzielle Verpflichtungen übernimmt.

Erläuterung

Ein Unternehmen kann jedes Projekt oder riskante Unterfangen durchführen, für das möglicherweise eine gewisse Kreditaufnahme bei der Bank erforderlich ist. In diesem Zusammenhang kann die Bank verlangen, dass ein bestimmtes Unternehmen ihr ein Versprechen in Bezug auf die finanzielle Garantie gibt, falls das kreditgebende Unternehmen im Hinblick auf den rechtzeitigen Abschluss des Projekts oder des genannten Unternehmens in Verzug gerät, damit der Darlehensbetrag sanktioniert werden kann Das Unternehmen kann die erforderlichen Projektarbeiten durchführen.

Wie funktioniert die Finanzgarantie?

Betrachten wir ein Beispiel eines Unternehmens:

• InNeed Co, für das für eines der anstehenden Projekte eine gewisse Projektfinanzierung erforderlich wäre. Die Bank bemüht sich jedoch um eine Art Sicherheit, die, falls InNeed Co bei seiner Leistung oder Fertigstellung in Verzug gerät und nicht in der Lage ist, sie zurückzuzahlen, bei einem Ausfall von InNeed Co von einem anderen bedeutenden Unternehmen in Bezug auf die finanzielle Garantie abgesichert werden müsste .
• Das Unternehmen InNeed Co würde nun Unterstützung von einem anderen befreundeten Unternehmen oder Mutterunternehmen mit erheblichem Nettovermögen einholen, damit die Bank davon überzeugt ist, dass das ausführende Unternehmen seiner gesamten Verpflichtung nachkommt und in Verzug gerät, dass das Mutterunternehmen ausreichend Unterstützung bietet.
• Die Muttergesellschaft VeryStrong Co würde nun als Finanzgarant auftreten, wenn InNeed Co bei einer ihrer rechtzeitigen Zahlungen an die Banken in Verzug gerät und die Bank versichert ist und das Recht hat, diese bei Bedarf von VeryStrong Co zu verlangen dass es Standardeinstellungen gibt, falls vorhanden.
  Es gibt auch Zeiten, in denen mehr als ein Garantiegeber dazu neigt, die zugrunde liegende Garantie zu liefern, und unter solchen Umständen ist jeder Garantiegeber tendenziell für den anteiligen Teil der Emission verantwortlich.
• Manchmal kann die Muttergesellschaft auch die Anleihen garantieren, die ihre Tochtergesellschaft gerade emittiert, und auch dies ist ein Beispiel.

Beispiel

Small Co, eine Tochtergesellschaft von Big Co, will sich in den Aufbau einer großartigen Wohngesellschaft in New York wagen und benötigt diesbezüglich einen Betrag von 5 Millionen US-Dollar. Es wendet sich an die Super Lender Bank, um zu diesem Zweck zu finanzieren. Die Bank erklärt sich damit einverstanden, jedoch unter der Bedingung, dass das Mutterunternehmen der Tochtergesellschaft, Big Co, diesbezüglich als Garant fungiert, und verpflichtet sich, Zahlungen zu leisten, wenn die Tochtergesellschaft Small Co mit ihren rechtzeitigen Rückzahlungen in Bezug auf Zins- und Zinszahlungen in Verzug gerät Hauptbestandteile des Darlehens. Big Co zu diesem Zweck fungiert somit als finanzieller Garant für Small Co.

Dieser Akt kann als eine Form der finanziellen Garantie angesehen werden. Sollte Small Co künftig in Zahlungsverzug geraten, würde Big Co in seiner Rolle als Bürge aufgefordert, die von Small Co. geforderten rechtzeitigen Rückzahlungen zurückzuzahlen. Daher wird Large Co zu einem wichtigen finanziellen Garanten für seine Tochtergesellschaft Small Co.

Ein anderes Beispiel könnte auch das einer Reederei sein, die versuchen würde, den Wert einer bestimmten Sendung aus der Zusicherung einer Seeversicherungsgesellschaft zu garantieren, die in diesem Fall als Garant für die finanzielle Garantie fungieren würde.

Warum verwenden wir?

• Sollte sich ein Unternehmen oder ein Geschäftsinhaber an einem riskanten Projekt beteiligen, indem er in der Regel über einen Kredit von einem Finanzinstitut oder einer Bank Kredite aufnimmt, ist das Finanzinstitut häufig besorgt über die Rückforderung des betreffenden Unternehmens. Sie verlangt daher von jedem anderen Unternehmen / Unternehmen eine Bürgschaft in Bezug auf die Rückzahlung durch den Mechanismus einer sogenannten Finanzgarantie, die die zu erstattende Zahlung garantiert.
• In diesem Stadium müsste das Unternehmen daher die Unterstützung eines Bürgen in Anspruch nehmen, um als Quelle der Sicherheit zu fungieren, damit es nicht zu Verzögerungen bei der Sicherung der erforderlichen Finanzierung für das Projekt kommt. Hier ist der Retter zufällig ein Garant, der zur Rückzahlung verpflichtet wäre, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, falls vorhanden. Um sicherzustellen, dass keine Verzögerung und keine rechtzeitige Finanzierung verfügbar ist, ist es daher unerlässlich, dass man von der finanziellen Garantie abhängig ist. Auch aus Sicht der Bank oder des Finanzinstituts müssen sie sicherstellen, dass die zugrunde liegende Kreditaufnahme nicht zu einem notleidenden Vermögenswert wird, und daher einen Garanten in dieser Hinsicht suchen.

Unterschied zwischen Finanzgarantie und Leistungsgarantie

• Eine finanzielle Garantie führt in der Regel zur Zahlung durch den Bürgen, wenn der Kreditnehmer die erforderlichen Rückzahlungen für den geliehenen Betrag nicht leistet. Wenn ein Ausfall eintritt, wird eine finanzielle Garantie gewährt. Der Bürge wäre dann verpflichtet, die Zahlungen im Namen des Kreditnehmers zu leisten.
• Die Leistungsgarantie hingegen bietet in der Regel die Zusicherung einer Zahlung oder einer Entschädigung im Falle einer unzureichenden oder verspäteten Leistung der Vertragspartei. Es wird tendenziell festgestellt, dass der Garantiegeber die erforderliche Verantwortung für die Rückzahlung des garantierten Geldes übernimmt, wenn die Partei ihre erwarteten Leistungsstandards nicht erfüllt. Angenommen, man kauft bestimmte Geräte, die jedoch nicht den erwarteten Standard erfüllen oder nicht vollständig funktionieren, dann hat der Garantiegeber die Verantwortung, den Verlust auszugleichen

Fazit

Die finanzielle Garantie ist ein hervorragender Mechanismus, um die Kontinuität von Projekten zu gewährleisten, indem sie der Partei des zugrunde liegenden Vertrags als Quelle der Sicherheit dient. Es handelt sich um eine Win-Win-Situation, da der Bank oder dem Finanzinstitut die Zahlung zugesichert ist und gleichzeitig der Kreditnehmer dank des Garanten, der zufällig eingegriffen hat, seinen erforderlichen Fonds erhält, um ihn zu sichern.