PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
Worin,- PV ist der Barwert von Outstanding Balance
- L ist die bestehende Zahlung
- r ist der Zinssatz
- n ist die Häufigkeit der Zahlungen
Schuldenrückzahlungsrechner
Der Debt Payoff-Rechner ist eine Art Rechner, bei dem der Kreditnehmer die ausstehenden Kredite konsolidieren und versuchen möchte, sie schnell zurückzuzahlen, um die Zinsbelastung und den Abfluss überschüssiger Beträge zu verringern.
Über Debt Payoff Calculator
Ermitteln Sie zunächst den Barwert der ausstehenden Salden für die Mehrfachdarlehen.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Als nächstes müsste der neue Ratenbetrag ermittelt werden, der entweder die Summe des vorhandenen Ratenbetrags oder gegebenenfalls eine zusätzliche Zahlung sein kann.
Berechnen Sie nun den Zeitraum, innerhalb dessen die Schulden getilgt werden können
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)Worin,
- PV ist der Barwert von Outstanding Balance
- L ist die bestehende Zahlung
- L 'ist die neue Zahlung
- Ich bin der Zinssatz
- n ist die Häufigkeit der Zahlungen
- nPVA ist die Anzahl der regelmäßigen Zahlungen
Es ist ein praktischer Taschenrechner, da er die Amtszeit berechnet, wenn alle Schulden beglichen sind. In diesem Fall kann der Kreditnehmer mit mehreren Krediten mit unterschiedlichen Zinssätzen sitzen und ist bereit, diese zu konsolidieren. Darüber hinaus könnte der Kreditnehmer sogar wünschen, den Ratenbetrag regelmäßig zu erhöhen oder den Ratenbetrag ebenfalls zu konsolidieren. Dies soll ihm helfen, die Zinsbelastung zu verringern und die Schulden frühzeitig abzubauen. Die Entscheidung ist nicht so einfach, wie es erforderlich ist, den Ratenbetrag zu erhöhen, was die Belastung des Cashflows des Kreditnehmers erhöhen könnte. Dieser Rechner hilft nur bei der Berechnung, innerhalb welcher Zeitspanne sie die Schulden vollständig abbezahlen können, wenn die Schulden konsolidiert werden.
Wie berechne ich mit dem Debt Payoff Calculator?
Man muss die folgenden Schritte befolgen, um die Laufzeit der konsolidierten Schulden auszuzahlen.
Schritt 1 - Zunächst muss der Kreditnehmer den aktuellen ausstehenden Schuldenstand ermitteln, der nichts anderes ist, als den Barwert der Schulden zu ermitteln.
Schritt 2 - Bestimmen Sie nun den neuen Ratenbetrag, der sich aus der Summe des vorhandenen Ratenbetrags, den er derzeit zahlt, und dem zusätzlichen Betrag ergibt, mit dem der Kreditnehmer zunächst beginnen möchte.
Schritt 3 - Finden Sie das Darlehen heraus, das höher verzinslich ist, und stellen Sie klar, dass sich die Schulden zuerst auszahlen und weiterhin den Mindest- oder Ratenbetrag für andere ausstehende Kredite zahlen.
Schritt 4 - Berechnen Sie nun den ausstehenden Kapitalbetrag für die verbleibenden Kredite und berechnen Sie die Laufzeit des Kredits mit dem neuen Ratenbetrag.
Schritt 5 - Die resultierende Amtszeit kann in Jahre umgewandelt werden, indem der in Schritt 4 ermittelte Wert durch 12 geteilt wird. Die Zahlen auf der rechten Seite der Dezimalstelle können mit 12 multipliziert werden, um sie in Monaten zu erhalten.
Beispiel
Herr X hat zwei ausstehende Darlehen, eines ist ein Autokredit und ein anderes ist ein Hypothekendarlehen.
Die Details der beiden Darlehen sind unten angegeben:
Der Filialleiter hat sich mit einem Programm an Herrn X gewandt, mit dem er die derzeit ausstehenden Kredite konsolidieren und Schulden vorzeitig abbezahlen kann. Der Bankier gab ihm Einzelheiten zum System bekannt, die zuerst die höheren Schulden abbezahlen und dann den festen Betrag des geschlossenen Darlehens fortsetzen sollten, der auf das Hypothekendarlehen zurückgezahlt werden soll, wodurch seine Laufzeit des Darlehensabschlusses verkürzt wird. Herr X erklärte sich außerdem bereit, den Ratenbetrag um 200 USD zu erhöhen, während die ausstehenden Kredite konsolidiert werden, und wird dies auch weiterhin tun, bis die Schulden beglichen sind.
Sie müssen die Laufzeit berechnen, bis zu der die Schulden getilgt werden sollen.
Lösung:
Wir müssen den Barwert des aktuell ausstehenden Schuldenstands berechnen, der gemäß der folgenden Formel berechnet werden kann:
Autokredit
Monatlich geltender Zinssatz = 8/12 = 0,67%
Der verbleibende Zeitraum beträgt (7 * 12) - (3 * 12), dh 84 - 36, dh 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 545. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = 22.345,54 USD
Hypothekendarlehen
Monatlich geltender Zinssatz = 5/12 = 0,42%
Der verbleibende Zeitraum beträgt (25 * 12) - (10 * 12), dh 300 - 120, dh 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1.227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = 155.241,51 USD
Konsolidiertes ausstehendes Darlehen
- = 22.345,44 USD + 155.241,40 USD
- = 177.586,84 USD
Wir erhalten hier die bestehende monatliche Rate, die er für einen Autokredit zahlt, beträgt 545,52 USD, und der bestehende Ratenbetrag für ein Hypothekendarlehen beträgt 1.227,64 USD. Der konsolidierte Ratenbetrag würde 1.773,16 USD betragen, und außerdem möchte Herr X diesen Betrag um 200 USD erhöhen. Daher würde der gesamte neue Ratenbetrag 1.973,16 USD betragen
Erstens würde der Ratenbetrag des Autokredits seit seiner höheren Verzinsung zurückgezahlt, und der neue Betrag, der zur Tilgung des Autokredits verwendet würde, wäre 545,52 USD + 200 USD, was 745,52 USD entspricht, und der Restbetrag wird zur Zahlung verwendet Off-Hypothekendarlehen in Höhe von 1.973,16 USD - 745,52 USD, was 1.227,64 USD entspricht
Nun werden wir berechnen, innerhalb welcher Zeitspanne das Autokredit abgewickelt wird
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1 - 22,345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
Jetzt wäre die ausstehende Laufzeit des Hypothekendarlehens 180 abzüglich 33,55, was 146,45 entspricht
Hypothekendarlehen nach dem automatischen Darlehen wird zurückgezahlt
Monatlich geltender Zinssatz = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1.227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = $ 134.374,99
Nun werden wir berechnen, innerhalb welcher Zeitspanne das Hypothekendarlehen abgewickelt wird
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1-134,374,92 * (0,42%) / 1,973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Daher beträgt die Gesamtlaufzeit, innerhalb derer das Darlehen abgewickelt werden kann, 33,55 + 80,26, was 113,81 entspricht, und wenn diese durch 12 geteilt wird, entspricht dies 9,48 Jahren, dh 9 Jahren und 6 Monaten.
