Amortisierte Kreditformel - Wie man rechnet? (Beispiele)

Inhaltsverzeichnis

Was ist die amortisierte Kreditformel?

Was ist die amortisierte Kreditformel?

Die amortisierte Darlehensformel befasst sich mit der Bestimmung der jährlichen oder monatlichen Zahlung, die der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber für das von ihm aufgenommene Darlehen leisten muss. Die jährliche Zahlung setzt sich aus jährlichen Zinszahlungen und dem jährlichen Anteil der langfristigen Schulden zusammen. Die Zinskomponente in der jährlichen Zahlung bleibt während der anfänglichen Laufzeit des Darlehens hoch, während der letzten Laufzeit dominieren jedoch die Hauptkomponenten die jährliche Zahlung.

Die jährlichen Zahlungen könnten anhand des Barwerts der Rentenformel ermittelt werden. Die amortisierte Zahlung hängt vom Zinssatz, der Laufzeit des Kredits, dem geliehenen Betrag und der Art der Aufzinsung gemäß Vereinbarung zwischen den Kreditgebern und den Kreditnehmern ab. Die amortisierte Zahlung ist so festgelegt, dass der Kreditgeber vorhersehen kann, wie viel er durch die vom Kreditnehmer zu bedienende Kreditsumme erhalten würde.

Die Formel wird wie folgt ausgedrückt:

Amortisierte Kreditformel = (geliehener Betrag * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Hier,

Der Zinssatz wird als i dargestellt.
Die Laufzeit des Darlehens wird als n dargestellt.

Erläuterung

Das amortisierte Darlehen kann mit den folgenden Schritten berechnet werden:

Schritt 1: Zunächst muss der Kreditnehmer den Kreditbetrag bestimmen. Der Kreditnehmer führt unter Berufung auf seine Kapazität und die Verfügbarkeit des Kredits den gewünschten Kreditbetrag an, um den Mangel an Geldern auszugleichen.

Schritt 2: Bestimmen Sie als Nächstes den Zinssatz, mit dem der Kreditgeber den Betrag am wahrscheinlichsten verleihen würde. Auf der Grundlage der wirtschaftlichen Bedingungen und gemäß den Erwartungen der Kreditgeber könnte den Kreditnehmern eine bestimmte Bandbreite von Zinssätzen zur Verfügung stehen. Die Kreditnehmer müssen aus den verfügbaren Optionen den besten Zinssatz auswählen.

Schritt 3: Bestimmen Sie als Nächstes die Laufzeit des Kredits, von der der Kreditnehmer glaubt, dass er die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bedienen kann.

Schritt 4: Bestimmen Sie als Nächstes das Produkt aus dem geliehenen Betrag, dem Zinssatz und der Summe aus Einheit und Zinssatz, die die Befugnis zur Laufzeit des Darlehens haben.

Schritt 5: Ziehen Sie als Nächstes die Summe aus Einheit und Zinssatz ab, die die Befugnis zur Laufzeit des Darlehens und der Einheit haben.

Schritt 6: Teilen Sie als nächstes den resultierenden Wert aus Schritt 4 durch den resultierenden Wert von Schritt 5, um den amortisierten Kreditbetrag zu erhalten, der vom Kreditnehmer bedient werden soll, den der Kreditnehmer an den Kreditgeber zahlen muss, um den Kredit zu amortisieren.

Beispiele für amortisierte Kreditformeln

Beispiel 1

Nehmen wir das Beispiel eines Kreditnehmers, der nach einer Finanzierung für sein neues Zuhause sucht. Es gibt einen Kreditgeber, der für die Dauer von 20 Jahren ein Darlehen in Höhe von 2 Mio. USD mit einem Zinssatz von 8 Prozent gewähren möchte. Helfen Sie dem Kreditnehmer, den monatlichen amortisierten Kreditbetrag zu bestimmen.

Verwenden Sie die folgenden Daten für die Berechnung des amortisierten Darlehensbetrags

Die Berechnung des monatlichen Tilgungsdarlehens erfolgt wie folgt:

= ($ 2.000.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65.690,70) / (3.926802771)

Der monatliche amortisierte Darlehensbetrag beträgt -

Monatlicher amortisierter Betrag = 16.728,80 USD

Wenn der Kreditnehmer den Kredit aufnimmt, muss er für den Zeitraum von 20 Jahren einen monatlichen amortisierten Betrag von 16.728,80 USD bedienen.

Beispiel 2

Nehmen wir das Beispiel eines Kreditnehmers, der nach einer Finanzierung für sein neues Auto sucht. Es gibt einen Kreditgeber, der ein Darlehen von 0,5 Mio. USD mit einem Zinssatz von 8 Prozent für die Laufzeit von 5 Jahren verleihen möchte. Helfen Sie dem Kreditnehmer, den monatlichen amortisierten Kreditbetrag zu bestimmen. Bestimmen Sie den monatlichen amortisierten Betrag wie folgt: -

Verwenden Sie die folgenden Daten für die Berechnung des amortisierten Darlehensbetrags

Die Berechnung des monatlichen Tilgungsdarlehens lautet wie folgt:

= ($ 500.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4.966,15 USD) / (0,489845708)

Der monatliche amortisierte Darlehensbetrag beträgt -

Monatlicher amortisierter Betrag = 10.138,20 USD

Wenn der Kreditnehmer den Kredit aufnimmt, muss er fünf Jahre lang einen monatlichen amortisierten Betrag von 10.138,20 USD bedienen.

Relevanz und Verwendung

Um den Kredit erfolgreich bedienen zu können, muss der Kreditnehmer den amortisierten Kreditbetrag bestimmen, den er während der gesamten Laufzeit des Kredits bedienen muss. Amortized Loan wird als vorteilhaft angesehen, wenn der Kreditnehmer an kritischen Punkten vorzeitige Zahlungen leistet, um den Kapitalbetrag zu verringern, was wiederum die hochverzinslichen Zahlungen senken würde. Bevor Sie zusätzliche Schulden aufnehmen, ist es ratsam, die vorhandenen offenen Kreditkonten zu prüfen, um die Situation einer Schuldenfalle zu vermeiden.

Der amortisierte Darlehensbetrag sollte mindestens 35 Prozent des Jahres- oder Monatseinkommens betragen. Wenn der Zinssatz fällt, behalten Sie immer den gleichen Wert des fortgeführten Betrags bei und verkürzen Sie die Laufzeit des Darlehens. Dies würde eine schnellere Bedienung der Kredite innerhalb des zugewiesenen Zeitrahmens gewährleisten.

Amortisierte Kreditformel in Excel

Nehmen wir nun das Excel-Beispiel, um das Konzept des amortisierten Kredits in der folgenden Excel-Vorlage zu veranschaulichen. Die PMT-Funktion ist die Finanzfunktion des Excel, die bei der Ermittlung eines amortisierten Kreditbetrags hilft. Die Syntax von pmt wird wie folgt dargestellt: -

= pmt (Rate, nper, pv, (fv), (Typ))

Hier,

Der Zinssatz wird als Zinssatz dargestellt.
Die Anzahl der Perioden wird als nper dargestellt.
Der Darlehensbetrag wird als pv dargestellt.
Der zukünftige Wert wird als fv dargestellt.
Der zu Beginn oder zu Beginn der Periode zu bestimmende pmt-Wert wird nach Typ dargestellt.

Betrachten wir die Beispiele im Excel, um das Konzept eines amortisierten Kredits weiter zu veranschaulichen.

Beispiel 1

Verwenden Sie die folgenden Daten für die Berechnung des amortisierten Darlehensbetrags in Excel.

Die Berechnung der monatlichen Zahlung mithilfe der PMT-Funktion lautet wie folgt:

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

Die monatliche Zahlung beträgt -

Monatliche Zahlung = 16.728,80 USD

In ähnlicher Weise betrachten wir das Beispiel 2 im Excel, um das Konzept des amortisierten Kredits weiter zu veranschaulichen. Die Tabelle enthält eine detaillierte Erläuterung der Risikoprämie.