Kreditversicherung (Definition, Typen) - Wie funktioniert es?

Was ist eine Kreditversicherung?

Die Kreditversicherung ist eine Versicherungspolice, die die Begleichung bestehender Schulden des Versicherungsnehmers im Falle des Todes, der Invalidität, der Insolvenz oder des Verlusts der Beschäftigung des Versicherten oder aus anderen in einer Versicherungspolice abgedeckten Gründen abdeckt.

Erläuterung

  • Diese Police deckt das Kreditrisiko ab, dh die Rückzahlung der Schulden des Versicherungsnehmers im Falle von Tod, Behinderung, Verlust der Beschäftigung oder aus anderen Gründen. Es gibt verschiedene Arten von Policen, die die verschiedenen Arten von Risiken abdecken, wie Lebensversicherungen, Invalidenversicherungen, Sachversicherungen, Gewerbeversicherungen usw. Das Unternehmen berechnet eine Prämie basierend auf dem gedeckten Betrag und der Art des gedeckten Risikos.
  • Wenn sich die Schulden ändern, ändert sich auch der Prämienbetrag. Dies gilt für Kredite oder Handelsgläubiger. Wenn ein Unternehmen oder eine Geschäftseinheit eine Versicherung abschließt, spricht man von einer Handelskreditversicherung, die vor Kundeninsolvenz schützt. Die Versicherungsgesellschaft zahlt den Betrag im Falle eines Ereignisses an die Gläubiger oder Kreditgeber.

Wie funktioniert es?

  • Es deckt das Risiko der Rückzahlung von Schulden ab. Da jede Transaktion die Sicherheit von Geld erfordert, erhöht die Politik der Kreditversicherung das Geschäftswachstum und die Kreditwürdigkeit auf dem Markt. Gläubiger möchten Waren an diejenigen verkaufen, die eine Zahlungsgarantie geben, und Kreditgeber oder Banken gewähren denjenigen, deren Sicherheit von entscheidender Bedeutung ist und deren Risiko einer Nichtrückzahlung gering ist, ebenfalls einfache Kredite.
  • Um alle Arten von Risiken abzudecken, bietet die Police eine Risikodeckung durch Sicherung der Schulden. Die Versicherungsnehmer müssen entscheiden, welche Art von Schwierigkeiten sie abdecken möchten, z. B. Lebensversicherung, Invalidenversicherung, Sachversicherung oder Gewerbeversicherung usw. Die Versicherungsgesellschaft muss die Prämie entsprechend der Versicherungssumme und dem gedeckten Risiko auswählen. Die Versicherungsnehmer müssen dann die Prämie zahlen und den Bedingungen der Versicherungsgesellschaft zustimmen.
  • Im Falle eines ungewissen Ereignisses, für das eine Police abgeschlossen wurde, muss sich der Versicherungsnehmer oder sein Vertreter oder gesetzlicher Erbe an die Versicherungsgesellschaft wenden, indem er den Schuldnachweis vorlegt. Danach muss die Versicherungsgesellschaft die Verpflichtungen überprüfen und den Betrag im Namen des Versicherungsnehmers an den Gläubiger zahlen. Der Betrag darf nicht höher sein als der in der Police abgedeckte Betrag.

Beispiel

Zum Beispiel hat der Versicherungsnehmer die Schuldverschreibung des Gläubigers in Höhe von 25.000 USD durch den Abschluss einer Handelskreditversicherung abgesichert. Die Situation trat auf, als der Versicherungsnehmer aufgrund einer der Bedingungen, die unter die Vertragsbedingungen fallen, die Schulden in Höhe von 5.000 USD nicht bezahlen konnte. Der Versicherungsnehmer wandte sich mit dem Nachweis der Forderung an das Unternehmen. Jetzt überprüft die Versicherungsgesellschaft die Schulden, indem sie vom Gläubiger Originalrechnungen und eine Bestätigung verlangt. Bei Zufriedenheit zahlt es dem Gläubiger im Namen des Versicherungsnehmers 5.000 USD.

Arten der Kreditversicherung

  1. Kreditlebensversicherung: In diesem Fall zahlt das Unternehmen die Schuld, dh den ausstehenden Saldo, beim Tod der Versicherungsnehmer an den Gläubiger. Die Angehörigen der Versicherungsnehmer müssen sich keine Sorgen machen.
  2. Kredit-Invalidenversicherung: Wenn ein Versicherungsnehmer für einen bestimmten Zeitraum eine Behinderung hat, die durch die Vertragsbedingungen abgedeckt ist, zahlt die Versicherungsgesellschaft den fälligen oder gedeckten Betrag. Was auch immer für den Gläubiger oder Kreditgeber nach Überprüfung des Anspruchs und der Behinderung niedriger ist.
  3. Kreditarbeitslosenversicherung: Wenn der Versicherungsnehmer für den Zeitraum gemäß den Bestimmungen der Police arbeitslos bleibt, zahlt die Versicherungsgesellschaft die Schulden im Namen des Versicherungsnehmers durch Überprüfung des Arbeitslosenstatus und des Anspruchsnachweises.
  4. Kredit-Sachversicherung: Sie schützt das persönliche Eigentum vor Zerstörung, Diebstahl usw. und deckt auch die Rückzahlung der Schulden an den Kreditgeber im Falle eines aufgenommenen Kredits ab.
  5. Trade Credit Insurance: Dies ist eine Art von Versicherung, die das Unternehmen vor dem Risiko von Kunden oder Kunden schützt, die aufgrund von Insolvenz oder anderen Ereignissen nicht zahlen.

Kreditkostenversicherung

Diese Versicherungsprämie richtet sich nach der Art der Versicherung und der Höhe des Versicherungsschutzes. Wenn sich das Guthaben ändert, ändert sich auch das Trinkgeld. Und es zahlt den Anspruch basierend auf dem gedeckten Betrag oder dem fälligen Betrag, je nachdem, welcher Wert nach Überprüfung der Gültigkeit eines Anspruchs niedriger ist.

Bedeutung

  1. Schutz vor Risiken: Es schützt vor dem Risiko eines ungewissen Ereignisses, das eintreten kann oder nicht, und unterstützt den Versicherungsnehmer finanziell.
  2. Zusicherung an den Gläubiger: Diese Richtlinie gibt den Gläubigern Sicherheit für ihren fälligen Betrag.
  3. Erhöhen Sie die Kreditwürdigkeit: Dies erhöht die Kreditwürdigkeit der Versicherungsnehmer, da es die Sicherheit von Schulden gegenüber Dritten gewährleistet .

Kreditversicherung vs. Akkreditiv

  • Die Kreditversicherung deckt das Risiko einer Verschuldung des Dritten im Falle eines ungewissen Ereignisses ab. Im Gegensatz dazu ersetzt ein Akkreditiv die Androhung einer Zahlung an den Dritten, wenn der Emittent den fälligen Betrag nicht bezahlen kann.
  • Bei der Kreditversicherung variiert die Höhe der Schulden, während die Höhe der Akkreditivgarantie festgelegt ist.
  • Die Kreditversicherung deckt möglicherweise nicht 100% der Schulden ab, das Akkreditiv deckt jedoch 100% der Schulden ab.
  • Die Kreditversicherung eignet sich für kleinere Beträge und Transaktionen, während das Akkreditiv ideal für massivere Zahlungen und Transaktionen ist.
  • In der Kreditversicherung garantiert die Versicherungsgesellschaft die Rückzahlung, während die Bank im Akkreditiv eine Rückzahlungsgarantie gibt.

Vorteile

  • Erhöhen Sie die Glaubwürdigkeit
  • Mehr Vertrauen der Lieferanten
  • Zusicherung der Rückzahlung an den Gläubiger oder Kreditgeber.
  • Werkzeug zur Zukunftssicherung bei Unsicherheit
  • Einfache Gewährung von Krediten durch Banken
  • Geschäftsbeziehungen stärken

Nachteile

  • Es gibt Einschränkungen bei der Abdeckung, was zu einem Problem führt.
  • Viele verfahrenstechnische Anforderungen und Formalitäten.
  • Es ist nicht für Konten mit hohem Risiko verfügbar.
  • Es deckt nicht jede Art von Situation ab.
  • Keine kostengünstige Maßnahme.

Fazit

  • Kreditversicherung ist die Art der Versicherung, die die Rückzahlung von Schulden oder Beträgen gegenüber Gläubigern oder Dritten garantiert. Verschiedene Arten von Risiken sind Lebensversicherungen, Invalidenversicherungen, Sachversicherungen usw. Die Einschränkung besteht darin, dass nicht alle Arten von Bedrohungen und Situationen geschützt sind.
  • Die Prämie hängt von der Art des Risikos und dem gedeckten Betrag ab. Die Eventversicherungsgesellschaft überprüft den Anspruch und zahlt ihn im Namen des Versicherungsnehmers an den Dritten. Es ähnelt mehr oder weniger einem Akkreditiv, aber der Unterschied besteht darin, dass ein Akkreditiv den höheren Betrag und das höhere Risiko im Vergleich zur Kreditversicherung abdeckt.

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